隨著區(qū)塊鏈行業(yè)的發(fā)展，DeFi（去中心化金融）的洗錢問題日益嚴重。許多政府機構(gòu)和區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)分析企業(yè)發(fā)現(xiàn)大量的非法虛擬資產(chǎn)正在流入DeFi項目。這引發(fā)了對分散型金融項目前景的擔憂。本文將介紹DeFi洗錢的相關(guān)內(nèi)容。

一、什么是DeFi？

DeFi是“去中心化金融(decenralized finance)”的英語縮寫。這是一種基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字貨幣金融活動，由一系列智能合約和應(yīng)用程序共同構(gòu)成。

二、為什么DeFi會被用來洗錢？

在許多DeFi協(xié)議中，客戶可以將一種貨幣兌換成另一種貨幣。但是在這些協(xié)議中，跟蹤財產(chǎn)流向很困難。由于很少有DeFi項目要求身份驗證，DeFi平臺上的洗錢、詐騙等犯罪行為也開始變得普遍起來。

1.無需實名驗證，無法查到客戶身份信息。不同于中心化加密貨幣交易所，DeFi協(xié)議并沒有身份認證的要求，因此用戶的KYC信息無法被搜索到，也維持了匿名性的特性。

2.僅需錢夾即可完成買賣。在DeFi項目中，僅需要提供個人錢包地址即可完成即時買賣，而且加密貨幣錢包也無需身份驗證。

3.截斷特定數(shù)字貨幣的流轉(zhuǎn)途徑跟蹤。以資金池為典型結(jié)構(gòu)類型的DeFi項目直接截斷了可能的數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)賬支付途徑，例如，Uniswap等去中心化交易所按貨幣對組合各自開設(shè)交換資金池。

4.缺乏監(jiān)管。目前，DeFi行業(yè)尚未出臺相應(yīng)的監(jiān)管政策和對策，由于監(jiān)管的空缺，促使洗錢犯罪行為更加猖狂。

DeFi的去中心化、匿名性、缺乏KYC等特性導致了DeFi識別和凍結(jié)非法資產(chǎn)的缺陷，也是為什么DeFi項目日益淪為洗錢工具的原因。

三、DeFi如何洗錢？

如果想把非法獲得的贓款根據(jù)DeFi漂白，犯罪分子將使用哪些方法？一般情況下會用以下幾種方法：

1.利用去中心化交易所（DEX）。犯罪分子把非法獲得的資金發(fā)送至去中心化交易所，例如Uniswap、MDEX、JustSwap、SushiSwap、Dotc等，然后通過這些交易所的資金池來兌換新貨幣，以混淆資產(chǎn)的流向，達到洗錢的目的。

2.利用DeFi借貸協(xié)議。犯罪分子將非法獲得的贓款發(fā)送至提供借貸服務(wù)的DeFi項目中，根據(jù)借款項目的資金池換為新貨幣，混淆資產(chǎn)的流向，達到洗錢的目的。

3.創(chuàng)建DeFi項目洗錢。犯罪分子通過自己創(chuàng)建DeFi項目，將非法獲得的贓款投入項目中，然后通過“盜取”該項目的資金(設(shè)定側(cè)門，偽裝黑客盜幣等)或?qū)⒂脩糍Y金和贓款進行混淆，以達到洗錢的目的。

4.利用DeFi質(zhì)押/流動性挖礦。犯罪分子將非法獲得的贓款投入到DeFi質(zhì)押挖礦項目或DeFi流動性挖礦項目中，并從中獲得收益。這部分收益與贓款沒有太大關(guān)系。

犯罪分子通過一系列的操作，很容易地將非法獲得的贓款換成新貨幣，以完成贓款的漂白。為了進一步混淆資產(chǎn)流向，他們還會精明地選擇混幣器，例如TornadoCash等。最終，他們可以將新貨幣兌換成法定貨幣，完成洗錢活動。

總的來說，為了應(yīng)對日益嚴重的DeFi洗錢問題，一方面，必須加大對犯罪行為的打擊力度；另一方面，也必須加強監(jiān)管，以減少犯罪行為的發(fā)生。

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