近日，數(shù)字人民幣App（試點版）正式上線，已在蘋果、華為、小米、vivo、OPPO等品牌手機應(yīng)用商店上架。

該App是面向個人用戶開展試點的官方服務(wù)平臺，提供數(shù)字人民幣個人錢包的開通與管理、數(shù)字人民幣的兌換與流通服務(wù)。

它的上線，標志著數(shù)字人民幣的探索將步入發(fā)展新階段。

數(shù)字人民幣試點范圍不斷擴大

根據(jù)央行最新的公開數(shù)據(jù)顯示，截至2021年10月22日，蘇州、深圳、海南、上海等地，通過發(fā)放紅包模式進行惠民補貼。在其推進下，已經(jīng)開立數(shù)字人民幣個人錢包1.4億個，企業(yè)錢包1000萬個，有155萬商戶支持數(shù)字人民幣錢包，累計交易筆數(shù)達到1.5億筆，交易額接近620億元。

目前，數(shù)字人民幣應(yīng)用場景，覆蓋了餐飲連鎖、交通出行、購物消費等各個領(lǐng)域。隨著越來越多的民生、消費、金融應(yīng)用場景接入，數(shù)字人民幣的交易規(guī)模有望得到極大提升。

從地區(qū)上看，數(shù)字人民幣已形成10個城市加1個會場的試點格局。2019年底，數(shù)字人民幣試點測試相繼在深圳、蘇州、雄安、成都四地及北京冬奧會會場啟動。2020年，又增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連六個試點測試地區(qū)。

不同于區(qū)塊鏈虛擬幣

從發(fā)行主體來看，數(shù)字人民幣由中國人民銀行發(fā)行，是有國家信用背書、有法償能力的法定貨幣，它由指定運營機構(gòu)參與運營并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，與紙鈔硬幣等價，具有價值特征和法償性。

這是數(shù)字人民幣與一般區(qū)塊鏈虛擬幣的最大不同之處。

區(qū)塊鏈虛擬幣，本質(zhì)上是一種商品，基于市場共識而成為一種資產(chǎn)，甚至在共識牢固的基礎(chǔ)上，可能成為一種一般等價物，具有貨幣的特征。但區(qū)塊鏈虛擬幣不具有國家背書的信用。

數(shù)字人民幣與支付寶、當(dāng)下的所有電子支付系統(tǒng)，實際上是一個電子記賬、轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)。各種電子支付系統(tǒng)里的錢，都對應(yīng)真實的人民幣，都真實地存放在銀行的金庫中。

比如，甲先把錢存進銀行，再充值到自己的電子支付系統(tǒng)錢包，然后在電子支付系統(tǒng)里把錢付給乙。電子支付系統(tǒng)對這些交易就會記上一筆，同時，通知銀行，把對應(yīng)的人民幣從甲的賬戶轉(zhuǎn)移到乙的賬戶。

資料圖。圖/unsplash

數(shù)字人民幣則不一樣，它并不存在對應(yīng)的紙幣，它本身就是人民幣存在的另一種形態(tài)，就跟紙幣、硬幣一樣，只是它的形態(tài)是加密的數(shù)字信息，存在于數(shù)字空間。

所以，數(shù)字人民幣在電子支付時程序上更簡單，不再有背后的轉(zhuǎn)移過程，而是從一個人的數(shù)字人民幣錢包，直接進入另一個人的數(shù)字人民幣錢包，這就兼顧實物人民幣和電子支付工具的優(yōu)勢。

與已有的支付系統(tǒng)不存在對立

數(shù)字人民幣與已有的電子支付系統(tǒng)，本身并不是對立的關(guān)系。

數(shù)字化人民幣也可以接入各大互聯(lián)網(wǎng)平臺的支付系統(tǒng)，從而出現(xiàn)在各種支付場景中。

值得

目前，可使用數(shù)字人民幣（試點版）的商戶包括多家互聯(lián)網(wǎng)平臺。

也應(yīng)該看到，支付場景是復(fù)雜多變的，中國的電子支付市場，是一個高度精準、非常發(fā)達，也非常成熟的市場，所以，數(shù)字人民幣App，很難成取代現(xiàn)有的電子支付系統(tǒng)的地位。

電子支付系統(tǒng)的競爭，實際上是背后的生態(tài)在競爭。

數(shù)字人民幣與已有的電子支付系統(tǒng)，本身并不是對立的關(guān)系。

比如淘寶的電商、建立生態(tài)是一個非常艱難、需要無數(shù)人努力的過程。

目前，各大平臺都對數(shù)字人民幣采取了積極的態(tài)度，但推廣數(shù)字人民幣App，仍然是一個較長的過程。

數(shù)字人民幣可控匿名

數(shù)字人民幣的另一個特點是，數(shù)字人民幣是可控匿名的。

從技術(shù)上看，數(shù)字人民幣借鑒了區(qū)塊鏈技術(shù)，具有可追溯性、不可篡改性等與區(qū)塊鏈技術(shù)相同的特征。

但數(shù)字人民幣，是央行發(fā)布的以主權(quán)背書的法幣，是進行中心化管理的，而沒有區(qū)塊鏈去中心化的這個核心特征，所以，它是可控的、可追溯的。

在一般情況下，公民使用數(shù)字人民幣是匿名的，平臺是無法追蹤公民數(shù)字人民幣的來源與消費情況。但在有權(quán)機關(guān)嚴格依照程序出具相應(yīng)法律文書的情況下，進行相應(yīng)的數(shù)據(jù)驗證和交叉比對，是可以進行精確追蹤的，這可以為打擊違法犯罪提供信息支持。

所以，即使犯罪分子通過化整為零等手段，也難以逃避監(jiān)管。對國家來說，這是數(shù)字人民幣比紙幣優(yōu)越的地方。

這一特征，換個角度就是說，數(shù)字人民幣可以做到?？顚Ｓ?，不得挪用。

這就可以為以后的貨幣、財政

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