1月4日，數(shù)字人民幣（試點(diǎn)版）App已在各大安卓應(yīng)用商店和蘋果AppStore上架。
數(shù)字人民幣（試點(diǎn)版）App開發(fā)者為中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所，數(shù)字人民幣仍處于研發(fā)過程中的常規(guī)測試階段，數(shù)字人民幣制定運(yùn)營機(jī)構(gòu)抽選的試點(diǎn)地區(qū)白名單用戶可以注冊該App。
目前，數(shù)字人民幣的指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行、招商銀行、微眾銀行、網(wǎng)商銀行等；試點(diǎn)地區(qū)則包括上海、海南、長沙、西安、青島、大連、深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都四地及北京冬奧會場等。
澎湃新聞記者在上海走訪部分運(yùn)營機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)了解到，目前開設(shè)個人數(shù)字人民幣錢包的方式主要有兩種：一是在運(yùn)用機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)掃碼開設(shè)，二是直接下載數(shù)字人民幣（試點(diǎn)版）App進(jìn)行操作。
在實際操作中，在未通過銀行掃碼開設(shè)流程的情況下，數(shù)字人民幣（試點(diǎn)版）App并不能直接開戶，開設(shè)錢包仍需要“白名單”的認(rèn)證過程。
在黃浦區(qū)的一家中行網(wǎng)點(diǎn)，澎湃新聞記者體驗了掃碼開設(shè)數(shù)字人民幣錢包的全過程。所謂“白名單”，就是在個人數(shù)字錢包開設(shè)的伊始，用戶先需要完成“數(shù)字人民幣試點(diǎn)邀請函“-保密提示及信息采集，提供手機(jī)號碼、手機(jī)類型和姓名。整個申請過程簡便高效，實際認(rèn)證時間不超過一分鐘。此后用戶便可通過手機(jī)號開設(shè)個人數(shù)字人民幣錢包，并進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、收付等操作。
“推薦用戶來銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行掃碼開通，白名單在審核時也會遇到問題，多數(shù)為手機(jī)版本老舊而造成認(rèn)證失效，老年人在開戶時也需要工作人員的指導(dǎo)?！?一位黃浦區(qū)工行的網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴澎湃新聞。

蘇寧金融研究院研究員孫揚(yáng)對澎湃新聞表示，之前從銀行鏈接面向試點(diǎn)地區(qū)試點(diǎn)人群進(jìn)行受控下載是比較謹(jǐn)慎的試點(diǎn)，這次通過App store可以讓公眾下載是在分發(fā)渠道上面比較大的變化，說明數(shù)字人民幣研發(fā)有了新的進(jìn)步，進(jìn)入到了一個新的里程碑，可以通過大眾應(yīng)用分發(fā)渠道面對公眾。
“通過公眾渠道進(jìn)行分發(fā)和銀行鏈接下載有較大不同，這對于客戶身份識別KYC和反欺詐都提出了較高的要求，從App的使用來看，本次版本從體驗、功能和安全等方面都相比之前版本有明顯提升?！睂O揚(yáng)說，隨著數(shù)字人民幣App上架應(yīng)用商店，未來申請白名單將會更加容易，試點(diǎn)范圍都有可能進(jìn)一步擴(kuò)大。
“以前的試點(diǎn)實際上主要是跟人民銀行合作開發(fā)數(shù)字人民幣的銀行和金融機(jī)構(gòu)，這種情況的局限性是，不跟人民銀行合作開發(fā)的銀行或者金融機(jī)構(gòu)就沒有進(jìn)入到試點(diǎn)并去接觸數(shù)字人民幣?！?中國人民大學(xué)財金學(xué)院教授趙錫軍也對澎湃新聞表示，現(xiàn)在通過App就能夠獲取數(shù)字錢包，受眾面能夠有進(jìn)一步的拓展，試點(diǎn)范圍和場景應(yīng)用也能隨之進(jìn)一步拓展。
在數(shù)字錢包充值方面，目前用戶可通過各大運(yùn)營機(jī)構(gòu)的手機(jī)銀行App入金，也可在數(shù)字人民幣（試點(diǎn)版）App里綁定銀行卡進(jìn)行充值。
值得注意的是，在未綁定銀行賬戶的情況下，直接用手機(jī)銀行App轉(zhuǎn)入一定金額，用戶的數(shù)字錢包將被默認(rèn)設(shè)置為四類錢包；而綁定了銀行卡則會將數(shù)字錢包升級為二類錢包，同時其審批流程的實名程度也更高。
黃浦區(qū)一家招行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員透露，四類錢包為非實名錢包，而一至三類錢包則為實名錢包，而且其實名程度也隨錢包種類依次遞進(jìn)。其中，一類錢包需要用戶到銀行網(wǎng)點(diǎn)面簽，流程需驗證有效身份證件、手機(jī)號等信息，綁定個人銀行賬戶。
在交易限制方面，數(shù)字錢包的限制（包括錢包余額、消費(fèi)、轉(zhuǎn)出單筆/單日限額、消費(fèi)、轉(zhuǎn)出年累計限額、提現(xiàn)單筆/單日限額）則隨實名程度遞減。其中，一類至四類錢包的余額上限分別為無限額、50萬元、2萬元和1萬元；一類、二類錢包支持單筆/單日1000元的提現(xiàn)限額，而三類、四類錢包則不支持提現(xiàn)。
在數(shù)字人民幣App落地應(yīng)用等方面，有黃浦區(qū)工行的工作人員表示目前有很多商家對接數(shù)字人民幣的應(yīng)用，也有黃浦區(qū)中行的工作人員表示數(shù)字錢包在農(nóng)工商超市等實體有應(yīng)用推進(jìn)，推廣活動吸引了不少用戶。
歐科云鏈研究院高級研究員孫宇林對澎湃新聞表示，目前App上看起來比較簡單的各項功能，背后其實都凝聚了大量設(shè)計和測試工作，此外數(shù)字人民幣App子錢包已經(jīng)可以對接大部分主流購物、出行、生活、旅游等日常支付場景，一方面說明前期試點(diǎn)成果豐富，另一方面為未來進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)工作做了充分的準(zhǔn)備。
“此次App上架開放下載是進(jìn)一步豐富使用主體的嘗試，特別是冬奧會的外國運(yùn)動員和教練員及游客不用開立人民幣賬戶就可以方便地體驗中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要成果，是數(shù)字人民幣創(chuàng)新成果的全方位展現(xiàn)，對于擴(kuò)大數(shù)字人民幣的影響力有良好的促進(jìn)作用?！?孫宇林說道。

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