溫信祥認(rèn)為，獲得非法資金是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子的最終目標(biāo)。隨著工作的不斷深入，治理資金鏈已經(jīng)進(jìn)入了困難的階段。犯罪分子不斷創(chuàng)新資金轉(zhuǎn)移的手法和工具，呈現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)化、專業(yè)化、團(tuán)隊(duì)化作案的趨勢，治理工作變得長期、復(fù)雜和艱巨。

具體來看，一是買賣賬戶的問題仍然突出。犯罪分子通過高額收益吸引風(fēng)險意識較弱的個人開設(shè)銀行賬戶或支付賬戶后出租或出售，從而幫助轉(zhuǎn)移犯罪資金。

二是攻防對抗不斷升級，打擊難度增加。犯罪分子將詐騙資金偽裝成正常的企業(yè)或個人資金交易，或者利用虛擬貨幣、地下錢莊等渠道規(guī)避監(jiān)測和攔截，使打擊工作變得更加困難。

三是在服務(wù)優(yōu)化和風(fēng)險防控方面面臨著更大的壓力。我國已經(jīng)建立了多層次、廣泛覆蓋、現(xiàn)代化的支付體系，為國內(nèi)國際循環(huán)和民生服務(wù)發(fā)揮了積極作用。但是，在加強(qiáng)風(fēng)險防控的同時，需要充分平衡安全性和效率性的關(guān)系，確保既嚴(yán)密防控涉詐風(fēng)險，又能為人民群眾提供高質(zhì)量的支付服務(wù)。

溫信祥介紹說，下一步，人民銀行將組織金融行業(yè)以更嚴(yán)格的要求和更高的標(biāo)準(zhǔn)，指導(dǎo)商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)全面落實(shí)金融行業(yè)打擊防范控制資金鏈的各項(xiàng)措施。

一是加強(qiáng)主體責(zé)任。商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)要按照“誰的賬戶，誰負(fù)責(zé)”，持續(xù)履行風(fēng)險防控責(zé)任，切斷涉詐資金鏈，切實(shí)實(shí)現(xiàn)“支付為民”。

二是統(tǒng)籌平衡風(fēng)險防控和優(yōu)化支付服務(wù)。商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)要在確保便利度和風(fēng)險防控力度不減的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險管理。在風(fēng)險防控的同時，為人民群眾提供便捷的支付服務(wù)，避免過度影響正常業(yè)務(wù)的“一刀切”防控措施。

三是提高風(fēng)險防控的精確度。商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)要充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，提高風(fēng)險識別和攔截的準(zhǔn)確性。

四是提高全社會的風(fēng)險防范意識。根據(jù)打擊和防范結(jié)合、預(yù)防為主的思路，加大反詐宣傳和教育，形成網(wǎng)絡(luò)犯罪的群防群治的良好局面。

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