Figure是一家經(jīng)營區(qū)塊鏈支持的借貸和投資服務(wù)的公司，他們在11月初向OCC申請?zhí)卦S權(quán)。CSBS首席執(zhí)行官John Ryan表示，允許OCC創(chuàng)建特殊目的非銀行執(zhí)照將重新定義整個銀行系統(tǒng)，并帶來新的系統(tǒng)性風(fēng)險。這將為任何聯(lián)邦機(jī)構(gòu)可以超出其法律限制的行為樹立危險先例。我們認(rèn)為，法院將與我們一樣關(guān)注并裁定OCC企圖非法擴(kuò)大其權(quán)限。

OCC是負(fù)責(zé)國家銀行的財政部辦公室。早在2016年，OCC首次提出了為金融科技公司制定特殊目的銀行章程的想法。包括CSBS和紐約金融服務(wù)部（NYDFS）在內(nèi)的各州監(jiān)管機(jī)構(gòu)指出，該提案違背了“銀行”的定義，也超越了OCC自身的職權(quán)范圍。

2018年7月，OCC表示開放該執(zhí)照的申請，但CSBS在當(dāng)年晚些時候提起訴訟。法院認(rèn)為CSBS的訴求“不成熟”，因?yàn)樯形从薪鹑诳萍脊旧暾埢虻玫教卦S經(jīng)營權(quán)。

Figure的申請為CSBS再次提起訴訟提供了機(jī)會。CSBS高級副總裁兼副總法律顧問Margaret Liu表示，F(xiàn)igure的特殊業(yè)務(wù)并不是問題所在。該公司只是第一個在OCC的許可中走到這一步的金融科技公司。這讓問題變得更加成熟，時機(jī)的選擇與公司提交最終申請的事實(shí)有關(guān)。與Figure無關(guān)。

雙方爭論的核心是，像Figure這樣不持有存款的金融實(shí)體是否可以被視為銀行，從而受到OCC的管轄。早在2018年，OCC就在公告中表示，有權(quán)特許“涉及支票、放款或接受存款等核心銀行職能的公司”，這并不一定要求這些銀行接受存款。這使得這些銀行擺脫了持有聯(lián)邦存款保險公司保險等要求，也可能擺脫聯(lián)邦儲備委員會的監(jiān)管。

CSBS不同意這種說法，Liu表示，要想合法地開展銀行業(yè)務(wù)，國家銀行至少要從事接受存款業(yè)務(wù)，并申請和獲得聯(lián)邦存款保險。

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