迎接機遇? 應(yīng)對開戶

隨著疫情過去，經(jīng)濟活動轉(zhuǎn)趨活躍，相信很多新成立或海外企業(yè)都感興趣到香港開立銀行戶口，把握商機。面對殷切的開戶需求，銀行正努力加緊處理申請，而伴隨而來有關(guān)「開戶難」的意見亦有所增加，當(dāng)中不乏有意見指銀行以「反洗錢」和「高風(fēng)險」為由而拒絕企業(yè)開戶申請。

有見及此，近月我們積極與銀行討論，亦表明沒有任何法律或監(jiān)管要求禁止在香港經(jīng)營的銀行向虛擬資產(chǎn)相關(guān)機構(gòu)提供銀行服務(wù)。同時，我們提醒銀行須秉持「風(fēng)險為本」的原則進行客戶盡職審查，避免不必要的程序，亦不應(yīng)「一刀切」拒絕開戶申請。

所謂「風(fēng)險為本」，是指要將風(fēng)險區(qū)分，采取與之相稱措施，而非以「一刀切」或「回避風(fēng)險」處理。銀行須在有效落實反洗錢措施的同時「公平待客」，以具透明度、合理和高效的程序，讓企業(yè)獲得基本銀行服務(wù)。幾年前金管局鼓勵銀行推出「簡易帳戶」服務(wù)，便是應(yīng)用「風(fēng)險為本」原則的好例子。

「簡易帳戶」是由傳統(tǒng)存款戶口分間出來的一層戶口，重點為一些符合條件的企業(yè)客戶按實際業(yè)務(wù)需要，提供最基本的戶口往來服務(wù)（如存款、提款、本地和跨境匯款）。由于交易和服務(wù)范圍涉及的相關(guān)風(fēng)險較低，因此銀行對客戶盡職審查的要求亦相對精簡?！负喴讕簟棺?019年推出以來，至今共開立約一萬三千個戶口，平均每年開立約三千多個。

市場新亮點

除了提醒銀行須以「風(fēng)險為本」的原則進行客戶盡職審查外，隨著市場不斷發(fā)展和創(chuàng)新，近年也有不少新業(yè)務(wù)范疇冒起，銀行也需緊貼市場脈搏，滿足客戶新的業(yè)務(wù)需要。

虛擬資產(chǎn)

去年十月，政府發(fā)表了虛擬資產(chǎn)在港發(fā)展的政策宣言，清楚說明促進行業(yè)可持續(xù)和負責(zé)任發(fā)展的目標(biāo)。立法會亦于去年十二月通過相關(guān)法例的修訂，就虛擬資產(chǎn)活動制訂整全和平衡的監(jiān)管框架保障投資者。無可否認，部分虛擬資產(chǎn)業(yè)務(wù)的洗錢風(fēng)險或會較高，銀行在處理相關(guān)企業(yè)的開戶申請時倍加審慎實屬無可厚非。然而，隨著本港監(jiān)管虛擬資產(chǎn)活動框架陸續(xù)落實，世界各地相繼根據(jù)國際標(biāo)準(zhǔn)加強相關(guān)規(guī)管，銀行對虛擬資產(chǎn)行業(yè)的了解也逐步加深，我們預(yù)期受監(jiān)管的虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供者將陸續(xù)通過合理的程序成功開立銀行戶口。

為應(yīng)對開戶需求及理順流程，金管局今日稍后會向銀行發(fā)出通函，進一步厘清業(yè)界對客戶盡職審查方面的一些疑問，并分享一些處理過的個案和良好做法供業(yè)界參考。另外，金管局明天會聯(lián)同證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會舉行圓桌會議，與銀行業(yè)界和部分虛擬資產(chǎn)相關(guān)機構(gòu)共同為「開戶難」作直接交流，并分享有用資訊。

發(fā)展具潛力市場

除了新冒起的行業(yè)，香港政府近期也積極「走出去」開拓新市場，如中東和東南亞地區(qū)。這些市場潛力優(yōu)厚，是未來環(huán)球經(jīng)濟的增長亮點之一。行政長官去年十一月出訪泰國，并在今年二月出訪中東多國。要吸納新市場企業(yè)，就必須提供良好的金融配套，便利企業(yè)開立銀行戶口自然是其中重要一環(huán)。

由于我們過往較少接觸這些市場，銀行前線員工在處理來自這些地區(qū)的企業(yè)開戶申請可能感覺較為陌生，不太熟悉該如何審視這些企業(yè)的相關(guān)資料，以致開戶和客戶盡職審查工作變得復(fù)雜，甚至有前線員工為避免麻煩而試圖勸退客戶。我們了解銀行重視客戶體驗，也著重這些新市場的機遇。我們期望銀行會繼續(xù)加強員工在開戶申請方面的培訓(xùn)，也會在有需要時調(diào)撥更多資源設(shè)立專職團隊或熱線，幫助企業(yè)理順開戶程序，從而捕捉新商機。

我深信銀行服務(wù)會因應(yīng)市場發(fā)展而與時并進。作為監(jiān)管機構(gòu)，金管局會積極參與國際標(biāo)準(zhǔn)的制訂和實施，不時提供指引以協(xié)助銀行以平衡與相稱的方式落實反洗錢工作，同時也會繼續(xù)與業(yè)界保持緊密溝通和合作，聆聽社會聲音，與不同持份者交流，提升客戶體驗。

香港金融管理局

副總裁

阮國恒

2023年4月27日

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