元宇宙能成為未來金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)高地嗎？在元宇宙社會(huì)概念下，大量的年輕人能成為商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的未來增長(zhǎng)來源嗎？業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以此為機(jī)會(huì)，繼續(xù)進(jìn)行數(shù)字探索和迭代創(chuàng)新，創(chuàng)造更方便的金融服務(wù)體驗(yàn)。
積極探索虛擬人
虛擬數(shù)字員工早在2019年就出現(xiàn)在銀行業(yè)。
2019年12月13日，上海浦東發(fā)展銀行數(shù)字員工小浦上崗；同年12月17日，光大銀行還推出了陽(yáng)光小智虛擬銀行員工。
2021年12月27日，中國(guó)工商銀行河北雄安分行作為首批金融機(jī)構(gòu)入駐百度開發(fā)的元宇宙產(chǎn)品希壤；12月30日，百信銀行公布了首位虛擬數(shù)字員工AIYA(艾雅)成為銀行的AI虛擬品牌官員；1月6日，江蘇銀行宣布將積極布局金融元宇宙，基于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和數(shù)字金融的基本邏輯。
放眼海外，一些商業(yè)銀行也渴望嘗試元宇宙領(lǐng)域。美國(guó)銀行宣布，4300個(gè)金融服務(wù)中心有5萬名員工VR完成日常技術(shù)培訓(xùn)；韓國(guó)國(guó)民銀行在元宇宙平臺(tái)上Gather為客戶完成業(yè)務(wù)咨詢和各種互動(dòng)，創(chuàng)建了虛擬城鎮(zhèn)。
虛擬人技術(shù)作為元宇宙的核心交互載體，發(fā)展迅速。《虛擬數(shù)字人深度產(chǎn)業(yè)報(bào)告》披露，預(yù)計(jì)到2030年，中國(guó)虛擬人的整體市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到2700億元。
光大銀行副行長(zhǎng)楊兵兵表示：上線半年左右，陽(yáng)光小智人工智能機(jī)器人在線進(jìn)貨高峰服務(wù)占96%以上，累計(jì)服務(wù)客戶3000多萬。
根據(jù)上海浦東發(fā)展銀行的數(shù)據(jù)，機(jī)器人每天可以接收8萬個(gè)電話，提供客戶賬戶管理等服務(wù)，并每天呼叫50萬個(gè)風(fēng)險(xiǎn)提示、業(yè)務(wù)通知等場(chǎng)景。
元宇宙與銀行業(yè)務(wù)的結(jié)合有著巨大的想象空間。深圳銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理局劉洋表示，越來越多的用戶與銀行接觸不是通過實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，而是通過各種銀行APP，未來更有可能是沉浸式的元宇宙應(yīng)用，因此銀行可以順應(yīng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和元宇宙的方向，擴(kuò)展場(chǎng)景金融，或者連接更廣泛的客戶群體。
許多銀行機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人表示，數(shù)字化是銀行的發(fā)展方向之一，虛擬數(shù)字員工將成為銀行與年輕用戶進(jìn)行品牌精神對(duì)話，創(chuàng)造沉浸式服務(wù)體驗(yàn)的重要形式。
噱頭還是趨勢(shì)？
許多人認(rèn)為，銀行業(yè)與元宇宙的有效結(jié)合是金融業(yè)擁抱新事物、滿足數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求的有益嘗試。
業(yè)內(nèi)專家表示，元宇宙涉及VR、AR軟硬件應(yīng)用有利于銀行為客戶提供身臨其境的服務(wù)體驗(yàn)，提高其營(yíng)銷和客戶獲取效率，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
“‘元宇宙’蘇寧金融研究院高級(jí)研究員孫陽(yáng)說：它有助于打造無感體驗(yàn)、游戲化的金融產(chǎn)品，提供身臨其境的金融客戶陪伴模式，輔以先進(jìn)的計(jì)算模式，實(shí)時(shí)創(chuàng)造金融產(chǎn)品。
想象一下，‘元宇宙’中國(guó)客戶經(jīng)理正在像玩游戲一樣與客戶互動(dòng)。例如，在虛擬世界中，陪客戶去墨西哥海邊看日落，去珠穆朗瑪峰，去西藏看布達(dá)拉宮，和客戶一起聽虛擬歌手音樂會(huì)。過了很長(zhǎng)一段時(shí)間，客戶會(huì)認(rèn)出你的。孫楊說。
但也有人認(rèn)為，元宇宙目前只是金融領(lǐng)域的一個(gè)概念，金融機(jī)構(gòu)此時(shí)的布局是一種營(yíng)銷噱頭。
根據(jù)清華大學(xué)《2020-2021年元宇宙發(fā)展研究報(bào)告》，元宇宙產(chǎn)業(yè)仍處于發(fā)展初期，具有新興產(chǎn)業(yè)不成熟、不穩(wěn)定等特點(diǎn)，存在諸多風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
技術(shù)局限性是元宇宙發(fā)展的最大瓶頸之一。中信證券研究報(bào)告認(rèn)為，AI、圖形引擎、高速無線通信等技術(shù)可能影響元宇宙的發(fā)展過程，相關(guān)技術(shù)過程不確定；從平臺(tái)到基礎(chǔ)設(shè)施的發(fā)展也將給互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)帶來諸多挑戰(zhàn)；元宇宙和數(shù)字世界需要更多的可持續(xù)能源和儲(chǔ)能基礎(chǔ)設(shè)施來消耗電力能源。

在行業(yè)專家看來，金融行業(yè)的虛擬數(shù)字員工大多處于探索和嘗試階段，與大規(guī)模商業(yè)推廣仍有一定距離。需要建立更多匹配度強(qiáng)的應(yīng)用場(chǎng)景，未來可能會(huì)在元宇宙中得到更廣泛的推廣和應(yīng)用。
專家提醒，元宇宙是銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)該關(guān)注的方向，但不能作為炒作的噱頭，更不能誤導(dǎo)消費(fèi)者。
從智能員工到虛擬員工
不可否認(rèn)，“元宇宙”概念的興起，為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了一種新的思路?！霸钪妗钡某霈F(xiàn)，為人們提供了一種未來社會(huì)的生態(tài)圖景，將成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)鏈拓展的新領(lǐng)域。
現(xiàn)實(shí)的模擬虛擬人、多元化的卡通虛擬人、年輕用戶喜愛的二維形象等，都在各自的場(chǎng)景中扮演著自己的角色。
“不同于虛擬客服，AIYA作為‘AI虛擬品牌官’，承擔(dān)著銀行探索者和品牌理念傳播者的角色，未來將繼續(xù)學(xué)習(xí)進(jìn)化和改進(jìn)AI計(jì)算能力和財(cái)商智慧活躍在短視頻、虛擬直播、APP百信銀行首席戰(zhàn)略官陳龍強(qiáng)表示，與用戶進(jìn)行更溫暖、更沉浸式的交流和互動(dòng)。
商業(yè)價(jià)值和資本力量成為虛擬人快速發(fā)展的重要原因。Z世代群體規(guī)模約2.5億人已成為互聯(lián)網(wǎng)的支柱，其消費(fèi)和審美需求直接影響到虛擬人的研發(fā)和應(yīng)用。這些人的成長(zhǎng)經(jīng)驗(yàn)和環(huán)境也使他們更容易接受虛擬人。
新華智云科技有限公司作為業(yè)內(nèi)第一家在商業(yè)場(chǎng)景下實(shí)現(xiàn)虛擬人實(shí)時(shí)交互功能的公司，通過建立虛擬人家庭與金融機(jī)構(gòu)合作。新華智云金融業(yè)務(wù)線負(fù)責(zé)人唐志偉表示，由于金融業(yè)個(gè)性化信息需求強(qiáng)勁，通過虛擬人批量短視頻制作技術(shù)，新華智云可以在幾分鐘內(nèi)生產(chǎn)1萬個(gè)虛擬人短視頻內(nèi)容，包括基金介紹、股票介紹、金融信息介紹等，為用戶提供輕智能數(shù)字虛擬人平臺(tái)。
未來，銀行的商業(yè)模式和服務(wù)形式將悄然發(fā)生變化，尤其是年輕人。金融技術(shù)、虛擬數(shù)字員工和數(shù)字資產(chǎn)將成為銀行數(shù)字轉(zhuǎn)型的一個(gè)新的重要起點(diǎn)。陳龍強(qiáng)認(rèn)為，在元宇宙社會(huì)概念下的大量年輕人可能會(huì)成為商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的未來增長(zhǎng)來源。
展望未來，行業(yè)專家認(rèn)為，具有更獨(dú)特人物形象和特征的數(shù)字員工將成為銀行業(yè)未來可以繼續(xù)探索的方向。銀行業(yè)將從線下實(shí)體轉(zhuǎn)變?yōu)閷?shí)體和虛擬互補(bǔ)模式，發(fā)展金融技術(shù)，加快數(shù)字授權(quán)，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橹悄茔y行和數(shù)據(jù)銀行，這將成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代金融機(jī)構(gòu)的必要選擇。

熱點(diǎn)：元宇宙 數(shù)字資產(chǎn) 數(shù)據(jù) 金融 銀行