目前，數(shù)字人民幣正在全國“10+1”地區(qū)及場景進行測試。與虛擬貨幣不同，數(shù)字人民幣是一種法定貨幣，由中國人民銀行依法發(fā)行，并以國家信用背書。虛擬貨幣則是虛擬商品，由私人部門運營，并不屬于貨幣范疇。為完善數(shù)字人民幣生態(tài)系統(tǒng)，建議修改相關(guān)法律法規(guī)，明確數(shù)字人民幣的法律地位，為其正式發(fā)行和流通提供法律保障。

為解決落地應(yīng)用問題，我們應(yīng)構(gòu)建一個開放、包容、共贏的數(shù)字人民幣生態(tài)系統(tǒng)，以進一步強化數(shù)字人民幣的法償性、強制性和通用性。具體來說，可以從以下四個方面入手：

1. 鼓勵多主體參與：商業(yè)銀行、電信運營商、科技公司、非銀行支付機構(gòu)等已參與數(shù)字人民幣的測試與研發(fā)，下一步可以讓更多實力較強的商業(yè)銀行加入到運營機構(gòu)之列。

2. 實現(xiàn)多場景覆蓋：數(shù)字人民幣已支持線下線上場景，覆蓋生活繳費、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費、政務(wù)服務(wù)等多個領(lǐng)域。下一步可以繼續(xù)擴大場景拓展，通過子錢包嵌入更多應(yīng)用場景，加快商戶拓展和設(shè)備改造，實現(xiàn)小額、零售支付的全場景覆蓋。

3. 拓展多功能應(yīng)用：支付是數(shù)字人民幣的主要功能之一，現(xiàn)有的支付方式已有掃碼、“碰一碰”、離線支付等。下一步可以支持數(shù)字人民幣與銀行賬戶及非銀行支付賬戶的充值、提現(xiàn)等，通過柜臺、ATM等渠道實現(xiàn)數(shù)字人民幣與人民幣現(xiàn)金的雙向兌換。

4. 開發(fā)多形態(tài)錢包：中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所已設(shè)計了數(shù)字人民幣錢包矩陣，包括實名錢包與匿名錢包、個人錢包與對公錢包、硬件錢包與軟件錢包、母錢包與子錢包。要注重軟件載體和硬件載體的結(jié)合，例如，在可穿戴設(shè)備中嵌入數(shù)字人民幣錢包芯片，方便用戶使用。

以上是就數(shù)字人民幣和進一步完善數(shù)字人民幣生態(tài)系統(tǒng)的問題的相關(guān)討論。這將有助于數(shù)字人民幣在未來的發(fā)展和推廣。 來源：經(jīng)濟日報

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