互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、支付清算協(xié)會(huì)于5月18日聯(lián)合發(fā)布公告，直指目前虛擬貨幣炒作的問(wèn)題。公告明確表示，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該充分利用科技手段，加強(qiáng)對(duì)涉及虛擬貨幣交易的賬戶(hù)和資金的監(jiān)測(cè)，并及時(shí)采取暫停相關(guān)賬戶(hù)交易、注銷(xiāo)相關(guān)賬戶(hù)等措施，并向相關(guān)部門(mén)報(bào)告問(wèn)題線索。在必要時(shí)，對(duì)相關(guān)部門(mén)的調(diào)查和偵查工作給予支持配合。

雖然銀行業(yè)早已開(kāi)始封堵虛擬貨幣交易，但直到現(xiàn)在，無(wú)法完全斷絕人民幣與加密貨幣之間的聯(lián)系。比如，像OKEx這樣的應(yīng)用程序仍允許使用銀行卡、微信、支付寶等來(lái)實(shí)現(xiàn)法定貨幣與虛擬貨幣之間的交易。場(chǎng)外交易(OTC)以及“礦商”出售虛擬幣等支付方式，為人民幣與虛擬貨幣交易提供了隱蔽通道。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，要想徹底封堵虛擬貨幣交易，相關(guān)部門(mén)需要進(jìn)一步升級(jí)技術(shù)，加強(qiáng)對(duì)出入境資金交易的監(jiān)控。

監(jiān)管部門(mén)早已禁止使用銀行卡、微信、支付寶等渠道進(jìn)行虛擬幣資金交易的充值和提現(xiàn)，但虛擬貨幣交易平臺(tái)仍然能夠繞過(guò)銀行風(fēng)控系統(tǒng)。比如，某交易平臺(tái)的交易過(guò)程中，需要將人民幣轉(zhuǎn)換成比特幣、泰達(dá)幣等虛擬幣時(shí)，只要與賣(mài)幣者談妥互換費(fèi)用，平臺(tái)就會(huì)指導(dǎo)投資者進(jìn)入交易入口。買(mǎi)幣者只需上傳銀行卡、身份證信息和人臉識(shí)別信息，平臺(tái)會(huì)發(fā)出指令讓交易對(duì)方提供銀行卡信息或二維碼，買(mǎi)幣者付款后，平臺(tái)就會(huì)將幣放給賣(mài)幣者。

一位資深炒幣人士介紹說(shuō)：“如果你在交易備注中寫(xiě)上BTC，銀行可能會(huì)直接停掉交易。不寫(xiě)的話(huà)，就是兩個(gè)人之間原因不明的一次轉(zhuǎn)賬。”這也使得許多交易逃過(guò)了銀行和支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)控系統(tǒng)。

目前，法定貨幣與虛擬貨幣之間的互換方式主要有兩種：一是場(chǎng)外C2C交易，交易由OTC平臺(tái)“撮合”；二是直接向“礦工”購(gòu)買(mǎi)，適用于大量購(gòu)買(mǎi)的機(jī)構(gòu)或投資者。

中國(guó)通信工業(yè)協(xié)會(huì)區(qū)塊鏈專(zhuān)委會(huì)輪值主席于佳寧表示，散戶(hù)炒幣者通常使用的是OTC。在2017年9月，監(jiān)管部門(mén)對(duì)所有涉及虛擬貨幣和法定貨幣交易的平臺(tái)進(jìn)行整頓，堵住了通過(guò)平臺(tái)直接交易的路徑。此后，買(mǎi)家轉(zhuǎn)向C2C支付通道。比如，A需要向B購(gòu)買(mǎi)比特幣或泰達(dá)幣，A用法定貨幣(支付渠道不限于微信、支付寶、銀行卡)將資金轉(zhuǎn)賬到B的個(gè)人賬戶(hù)；轉(zhuǎn)賬成功后，OTC交易平臺(tái)敦促B將虛擬幣轉(zhuǎn)移到A的賬戶(hù)。

這種OTC收款方案實(shí)際上讓買(mǎi)賣(mài)雙方面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。如果賣(mài)家收到一筆來(lái)路不明的資金，一旦涉及違法犯罪案件，賣(mài)家將會(huì)被公安機(jī)關(guān)追查，銀行賬戶(hù)也會(huì)被凍結(jié)。在多起案件的判決中，相關(guān)操作者都被判定構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪。

在OTC中，泰達(dá)幣扮演著關(guān)鍵角色，其價(jià)值錨定美元，扮演了準(zhǔn)現(xiàn)金的角色。目前，虛擬貨幣交易所基本實(shí)現(xiàn)全球化，存放現(xiàn)金將導(dǎo)致大量法律和監(jiān)管成本，而各國(guó)法律對(duì)加密貨幣交易的態(tài)度各不相同，為了規(guī)避這些問(wèn)題，交易所都不收現(xiàn)金，而是支持使用穩(wěn)定幣進(jìn)行交易。穩(wěn)定幣的出現(xiàn)使得各種虛擬幣交易更加隱蔽。

比特幣的“礦工”也是比特幣的主要賣(mài)家。特斯拉公司CEO馬斯克表示，少數(shù)幾家大型“礦業(yè)”公司掌控了市場(chǎng)上絕大多數(shù)比特幣?！暗V工”可以將比特幣轉(zhuǎn)移到加密貨幣交易平臺(tái)，也可以向機(jī)構(gòu)和投資者出售比特幣。這些投資者往往是大額交易者，他們與“礦商”之間的交易以法定貨幣完成。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，交易者與礦業(yè)公司之間的資金往來(lái)經(jīng)常涉及跨境行為，而且交易雙方不會(huì)直接標(biāo)注資金用途?？紤]到多個(gè)國(guó)家和地區(qū)監(jiān)管協(xié)同的問(wèn)題，一個(gè)國(guó)家的監(jiān)管部門(mén)很難簡(jiǎn)單快速地識(shí)別這類(lèi)轉(zhuǎn)賬。

對(duì)于OTC炒幣者來(lái)說(shuō)，為了防止頻繁交易被封卡，他們需要經(jīng)常進(jìn)行“倒卡”操作，進(jìn)一步促使了一條幫助這類(lèi)交易者提供支付結(jié)算業(yè)務(wù)的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈的出現(xiàn)。近日備受關(guān)注的趙東案在OTC圈內(nèi)引起了廣泛關(guān)注

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