記者王君暉

繼國(guó)有大行之后，城商行與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也將加入數(shù)字人民幣試點(diǎn)進(jìn)程。

8月13日，城銀清算服務(wù)有限責(zé)任公司和農(nóng)信銀資金清算中心宣布“一點(diǎn)接入”數(shù)字人民幣系統(tǒng)正式上線運(yùn)行。8月16日晚，上海銀行、江蘇銀行、長(zhǎng)沙銀行、瀘州銀行四家城商行通過城銀清算一點(diǎn)接入數(shù)字人民幣系統(tǒng)。農(nóng)信銀中心也正在推進(jìn)深圳農(nóng)商行等6家成員單位完成業(yè)務(wù)上線。

接受證券時(shí)報(bào)記者采訪的專家認(rèn)為，城商行、農(nóng)商行等機(jī)構(gòu)涉足數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)，擴(kuò)大了數(shù)字人民幣的試點(diǎn)范圍，可以更好地調(diào)動(dòng)市場(chǎng)力量，根據(jù)當(dāng)?shù)爻鞘泻娃r(nóng)村的客戶情況，搭建更適合當(dāng)?shù)赝茝V的數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景，為將來數(shù)字人民幣在全國(guó)的推廣及廣泛應(yīng)用奠定了基礎(chǔ)。

城商行等中小金融機(jī)構(gòu)“入局”

8月16日晚，根據(jù)中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所的統(tǒng)一安排，上海銀行、江蘇銀行、長(zhǎng)沙銀行、瀘州銀行四家城商行通過城銀清算一點(diǎn)接入數(shù)字人民幣系統(tǒng)。四家城商行的客戶可以在數(shù)字人民幣APP開通數(shù)字人民幣錢包后綁定該行銀行卡，并完成數(shù)字人民幣的兌換（兌出和兌回）。四家城商行官方微信公眾號(hào)已發(fā)布了詳細(xì)的操作說明。

“這是本行全面參與推進(jìn)數(shù)字人民幣生態(tài)建設(shè)的關(guān)鍵一步，也是湖南在深化創(chuàng)新數(shù)字人民幣試點(diǎn)流通服務(wù)模式上的一大突破?！遍L(zhǎng)沙銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

證券時(shí)報(bào)記者了解到，城銀清算于2020年9月28日與數(shù)研所簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方商定在數(shù)字人民幣應(yīng)用項(xiàng)目方面開展合作。城銀清算一點(diǎn)接入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺(tái)，并向城商行、民營(yíng)銀行等中小金融機(jī)構(gòu)提供一點(diǎn)接入互聯(lián)互通平臺(tái)的服務(wù)。在數(shù)研所的精心組織下，城銀清算建設(shè)了一點(diǎn)接入數(shù)字人民幣系統(tǒng)，并協(xié)助組織了11家首批試點(diǎn)城商行完成了行內(nèi)系統(tǒng)的開發(fā)測(cè)試工作。

8月12日，城銀清算攜手南京銀行順利接入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺(tái)，支持?jǐn)?shù)字人民幣錢包綁卡、兌出、兌回等交易。

截至8月12日，城銀清算已確認(rèn)24家城商行通過城銀清算接入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺(tái)。另有94家銀行（76家城商行、15家民營(yíng)銀行和3家外資銀行）有意向通過城銀清算接入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺(tái)。下一步，城銀清算將根據(jù)數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市布局，在數(shù)研所的組織下分批推進(jìn)，積極發(fā)揮面向中小金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的金融基礎(chǔ)設(shè)施作用。

冰鑒科技研究院高級(jí)研究員王詩(shī)強(qiáng)對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示，中小銀行之所以廣泛參與數(shù)字人民幣，一方面是因?yàn)閿?shù)字貨幣與傳統(tǒng)紙幣相比具有眾多優(yōu)勢(shì)，代表未來貨幣使用的趨勢(shì)，需要銀行提前布局；另一方面，這一新鮮事物可以吸引大量對(duì)數(shù)字人民幣感興趣的客戶下載銀行APP，順便激活一批老客戶，也可能帶動(dòng)銀行其他業(yè)務(wù)。

“未來，所有場(chǎng)景都將嘗試數(shù)字人民幣的應(yīng)用。但這是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程。從目前的推廣方式看，優(yōu)先在消費(fèi)場(chǎng)景進(jìn)行推廣，后期也可能會(huì)延伸至信貸、股票投資、衍生品投資等領(lǐng)域，待技術(shù)成熟后，可能出海，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣國(guó)際化。”王詩(shī)強(qiáng)表示。

農(nóng)村地區(qū)應(yīng)用試點(diǎn)漸“鋪開”

提升金融普惠水平是數(shù)字人民幣的宗旨之一。當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)覆蓋面不斷拓展，欠發(fā)達(dá)地區(qū)、邊遠(yuǎn)地區(qū)人民群眾線上金融服務(wù)需求日益旺盛，數(shù)字人民幣正是在這一背景下構(gòu)建的安全普惠的新型零售支付基礎(chǔ)設(shè)施。隨著更多農(nóng)商行接入，數(shù)字人民幣的普惠性將更加顯現(xiàn)。

8月13日，河北農(nóng)信客戶通過數(shù)字人民幣APP完成首筆數(shù)字人民幣兌換業(yè)務(wù)的生產(chǎn)驗(yàn)證，標(biāo)志著農(nóng)信銀中心“一點(diǎn)接入”數(shù)字人民幣系統(tǒng)正式上線運(yùn)行，更表明數(shù)字人民幣在農(nóng)村地區(qū)的應(yīng)用試點(diǎn)工作取得重要階段性成果。

農(nóng)信銀中心按照央行統(tǒng)一部署，代理全國(guó)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)“一點(diǎn)接入”數(shù)字人民幣系統(tǒng)，是踐行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，發(fā)揮聚合服務(wù)優(yōu)勢(shì)，穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字人民幣在農(nóng)村地區(qū)應(yīng)用試點(diǎn)工作的全局性、戰(zhàn)略性工作。

農(nóng)信銀中心表示，將按照數(shù)字貨幣研究所工作安排，繼續(xù)推進(jìn)第一批另外6家成員單位（江蘇、四川農(nóng)信，深圳農(nóng)商行，蘇州、成都農(nóng)商銀行和蘇州銀行）完成業(yè)務(wù)上線，并有序推進(jìn)其他試點(diǎn)地區(qū)成員單位“一點(diǎn)接入”

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