原標(biāo)題：數(shù)字人民幣應(yīng)用加速推廣，銀行縮小與科技巨頭競爭差距

作者：錢童心

央行數(shù)字人民幣的推出有望將人民幣的地位提升到一個新的高度。目前距離中國在全國范圍內(nèi)推廣數(shù)字人民幣只剩下不到一年的時間，數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景也在各個試點(diǎn)城市加速落地。

多家研究機(jī)構(gòu)近期發(fā)表報告認(rèn)為，隨著數(shù)字人民幣的加速推廣，將對市場產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

超百萬個應(yīng)用場景落地

8月23日，數(shù)字人民幣在全國首例智能駕駛小巴上進(jìn)行應(yīng)用試點(diǎn)。乘客未來在蘇州高鐵新城搭乘無人小巴時，可以像刷支付寶和微信那樣，使用數(shù)字人民幣。

根據(jù)央行近期發(fā)布的《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書》，截至今年6月30日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場景已超132萬個，覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數(shù)7075萬余筆、金額約345億元。

另據(jù)官方數(shù)據(jù)顯示，截至8月20日，數(shù)字人民幣錢包可選擇的運(yùn)營機(jī)構(gòu)已擴(kuò)充至35家，涵蓋股份行、城商行及部分農(nóng)信社和農(nóng)商行。

一位銀行數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人近日接受第一財經(jīng)記者專訪時表示：“去年以來，國家開始大力推動數(shù)字人民幣使用場景的落地，到目前為止，數(shù)字人民幣對于百姓來講仍然比較陌生，我們需要通過更多互動來增進(jìn)公眾對數(shù)字人民幣的了解，比如通過發(fā)放數(shù)字紅包的形式，但這還需有一個推廣的過程?！?p>近日，上海市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會已公布硬核新技術(shù)、在線新經(jīng)濟(jì)等在內(nèi)的12項(xiàng)專項(xiàng)行動，其中特別提到深化數(shù)字人民幣試點(diǎn)場景。上海市金融局已落地多個數(shù)字人民幣場景，在白名單客戶數(shù)、錢包數(shù)、錢包交易量等方面均領(lǐng)先全國，并在數(shù)字新基建方面將加快推進(jìn)智能算力平臺建設(shè)。

第一財經(jīng)記者了解到，近日在上海靜安區(qū)80余個健身場所可體驗(yàn)數(shù)字人民幣支付。

銀行與科技巨頭競爭差距縮小

評級機(jī)構(gòu)穆迪投資者服務(wù)公司在近日發(fā)布的一份報告中稱，中國在推出央行數(shù)字貨幣（CBDC）方面已遙遙領(lǐng)先于其他國家，這得益于消費(fèi)者廣泛采用電子支付、中國近乎“無現(xiàn)金”的環(huán)境，以及廣泛的移動設(shè)備覆蓋。

穆迪認(rèn)為，數(shù)字人民幣可以為銀行和金融穩(wěn)定帶來益處，“中國計劃推出的央行數(shù)字貨幣如果獲得廣泛采用，則可改變電子支付業(yè)的競爭格局，從而撼動國內(nèi)的電子支付行業(yè)?！蹦碌显趫蟾嬷袑懙?。

穆迪副總裁、高級信用評級主任李秀軍表示：“數(shù)字人民幣的廣泛采用將提高銀行的數(shù)據(jù)收集能力、擴(kuò)大用戶基礎(chǔ)，從而有助于增強(qiáng)其在電子支付系統(tǒng)中的作用，此外銀行也可從公共支付基礎(chǔ)設(shè)施的使用中獲益?！?p>李秀軍同時稱，數(shù)字人民幣的設(shè)計特點(diǎn)，使之能夠緩解銀行用戶在數(shù)字人民幣錢包和銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬導(dǎo)致的資金風(fēng)險。

穆迪報告還提到，中國將可能繼續(xù)探索數(shù)字人民幣在區(qū)域跨境支付中的應(yīng)用前景。但由于目前數(shù)字人民幣仍是一個為國內(nèi)小額支付而設(shè)計的系統(tǒng)，因此短期而言，數(shù)字人民幣不太可能挑戰(zhàn)美元在國際支付體系中的地位。

奧緯咨詢近期也發(fā)表了一份研究報告，認(rèn)為數(shù)字人民幣將永久改變貨幣流通的方式。報告寫道：“隨著政府不斷放開政策，數(shù)字人民幣有望進(jìn)入跨境交易領(lǐng)域，這將使得人民幣真正成為全球貿(mào)易貨幣，并將降低成本和提升效率。金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)在就需要考慮相關(guān)的影響?！?p>奧緯咨詢也提到了數(shù)字人民幣對目前主導(dǎo)支付市場的科技公司產(chǎn)生的影響。該機(jī)構(gòu)認(rèn)為，目前商戶對消費(fèi)者（B2C）支付領(lǐng)域由大型科技公司主導(dǎo)，也是數(shù)字人民幣短期影響較為集中的領(lǐng)域；中長期來看，數(shù)字人民幣將對跨境資金流動造成更加深遠(yuǎn)的影響，可能重塑競爭格局。

“短期來看，數(shù)字人民幣將進(jìn)一步推動二維碼互通領(lǐng)域的顛覆性變革，數(shù)字人民幣有望極大程度拉平銀行與大型科技公司之間的競爭差距，同時進(jìn)一步擠壓商戶收單服務(wù)供應(yīng)商的運(yùn)營空間?！眾W緯咨詢董事合伙人艾禮杰（JasonEkberg）在報告中稱。

熱點(diǎn)：數(shù)字人民幣 銀行