詐騙分子已在多地利用數(shù)字人民幣匿名性、松耦合支付等特點，企圖繞過金融機構(gòu)的風控系統(tǒng)和公安偵查技術(shù)進行詐騙，并通過隱匿資金流向，逃避監(jiān)管部門對賬款的及時凍結(jié)。面對新形勢，在加大對民眾的反詐騙宣導基礎(chǔ)上，在這場反詐打假、隱形反洗錢行動中，應(yīng)該如何做？

應(yīng)對數(shù)字人民幣欺詐是銀行安全與風控新課題?！搬槍?shù)字人民幣欺詐風險的新課題，商業(yè)銀行、支付機構(gòu)需要升級賬戶前端身份識別及核查、商戶信息盡職調(diào)查及交易終端安全認證，再到完善資金異常交易監(jiān)控，尤其是關(guān)于數(shù)字人民幣異常交易的實時篩查規(guī)則及預(yù)警模型，加強賬戶及商戶管理等技術(shù)手段多管齊下，準確感知、動態(tài)防御，阻斷可疑交易行為，斬斷問題資金鏈路?！蓖芸萍夹袠I(yè)安全專家、支付清算協(xié)會反詐課題講師閱微建議，商業(yè)銀行及支付機構(gòu)應(yīng)重點關(guān)注三方面工作。

一是關(guān)注與數(shù)字人民幣相關(guān)的異常資金鏈及上下游賬戶，加強數(shù)字人民幣錢包KYC以及充值兌入兌出等功能的可疑風險交易偵測，提升共建App的安全認證，防范并識別賬戶錢包被盜刷盜用、被轉(zhuǎn)賬被付款、被提現(xiàn)被充值、被復(fù)制盜取等風險，并加強業(yè)務(wù)鏈路上的時序特征捕捉，實時分析實時預(yù)警。

二是進一步增強可疑資金交易監(jiān)控，搭建數(shù)字人民幣異常簽約、綁卡、充值等洗錢涉案資金異常流向以及異常交易特征的智能化實時及準實時偵測體系，切實提高風險的精準識別能力。

三是全面排查識別數(shù)字人民幣相關(guān)交易及關(guān)聯(lián)對手方資金賬戶，及時切斷交易資金支付鏈路，針對數(shù)字貨幣交易頻率高、多賬戶、分散交易的特點，可引入知識圖譜技術(shù)，進行溯源分析、關(guān)聯(lián)分析及串并案分析，進一步挖掘涉案團伙。

“從根本上講，金融機構(gòu)需要針對數(shù)字人民幣交易呈現(xiàn)出來的新風險、新特征，加強異常資金鏈的實時管控能力，從前期的了解客戶、風險識別到交易控制，切斷欺詐交易鏈路，到事后風險評級，反哺策略調(diào)優(yōu)等方面，完善數(shù)字人民幣交易的欺詐防御體系?！遍單⑷缡钦f。

加強賬戶、商戶雙線管理加強資金鏈的溯源能力。金融機構(gòu)要在有效的KYC及可信體系、數(shù)字錢包涉幣交易監(jiān)控基礎(chǔ)上，通過大數(shù)據(jù)平臺、風控集市的數(shù)據(jù)供給，構(gòu)建涉幣特征計算、涉幣規(guī)則、模型及圖譜分析等決策體系，最終生成數(shù)字貨幣交易賬號/商戶名單，斬斷涉案資金交易鏈路，并完成風險處置與效果分析，反哺風控策略的調(diào)優(yōu)。

金融機構(gòu)還需結(jié)合非法資金轉(zhuǎn)移交易的特征，重點監(jiān)控可疑的“收款賬戶”，因為在很多的問題交易中，轉(zhuǎn)賬或收付款方經(jīng)常更換“馬甲”賬戶或虛假充值、支付交易等，以逃避銀行的風控，因此銀行和支付機構(gòu)還需進一步建立非法資金轉(zhuǎn)移交易風險名單庫，對非法交易賬戶實施“零容忍”打擊。

很多涉幣欺詐資金交易是團伙行動且上下游分工明確，金融機構(gòu)需謹防數(shù)字人民幣被網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢等團伙欺詐犯罪，因此建議金融機構(gòu)在針對賬戶或商戶布控模型的同時，要結(jié)合知識圖譜技術(shù)，針對團伙作案進行涉幣上下游賬戶深度挖掘、溯源分析、關(guān)聯(lián)分析等團伙偵測。

除了著眼于數(shù)字貨幣、錢包與金融體系的連接環(huán)節(jié)，采用“斷支付”等措施，金融機構(gòu)還可通過主動學習并識別未知的異常事件，來嗅探潛在的涉幣交易風險欺詐模式。終端安全風險態(tài)勢感知體系，以設(shè)備指紋技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)側(cè)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，結(jié)合大數(shù)據(jù)處理技術(shù)、業(yè)務(wù)知識沉淀和AI算法模型，可以主動鎖定對現(xiàn)有系統(tǒng)和信息具有威脅的新型風險源，實現(xiàn)全網(wǎng)風險的主動感知、檢測、防御、可視、聯(lián)動、溯源等整體閉環(huán)鏈路。

來源：騰訊網(wǎng)

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