數(shù)字人民幣試點(diǎn)進(jìn)入新階段。3月31日，人民銀行召開(kāi)了數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)工作座談會(huì)，并公布了新一批試點(diǎn)城市名單。這次新增了天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門(mén)市、浙江省承辦亞運(yùn)會(huì)的6個(gè)城市北京市和河北省張家口市將在2022年北京冬奧會(huì)和冬殘奧會(huì)場(chǎng)景試點(diǎn)結(jié)束后轉(zhuǎn)為試點(diǎn)地區(qū)。目前，數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市總共有23個(gè)，基本覆蓋了我國(guó)主要經(jīng)濟(jì)帶。

許多移動(dòng)支付網(wǎng)的讀者對(duì)于未來(lái)全國(guó)范圍的試點(diǎn)表示樂(lè)觀。然而，相較于試點(diǎn)范圍的擴(kuò)大，我們更應(yīng)該關(guān)注數(shù)字人民幣如何賺錢(qián)的問(wèn)題，這是當(dāng)下更值得探討的話題。

人民銀行座談會(huì)中，焦點(diǎn)其實(shí)在于數(shù)字人民幣的可持續(xù)性和市場(chǎng)化發(fā)展。會(huì)議提出，“隨著試點(diǎn)測(cè)試的深入推進(jìn)，數(shù)字人民幣研發(fā)面臨新情況新問(wèn)題，需要進(jìn)一步深化研究和探索?！辈?qiáng)調(diào)“要堅(jiān)持市場(chǎng)化，在數(shù)字人民幣發(fā)展、推廣、普及過(guò)程中，政策設(shè)計(jì)要激發(fā)各方積極性和創(chuàng)造性，鼓勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)?！笨偨Y(jié)起來(lái)就是數(shù)字人民幣需要打造成熟的商業(yè)模式。

其實(shí)，這不是人民銀行第一次提出相關(guān)觀點(diǎn)。在2021年7月發(fā)布的《中國(guó)數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書(shū)》中，人民銀行就強(qiáng)調(diào)要保持公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，發(fā)揮市場(chǎng)資源配置的決定性作用，調(diào)動(dòng)各方的積極性和創(chuàng)造性，維護(hù)金融體系穩(wěn)定。

數(shù)字人民幣的市場(chǎng)化發(fā)展需要技術(shù)、產(chǎn)品和終端的支持，相關(guān)服務(wù)提供者也能得到一定的受益。但是，由于數(shù)字人民幣整體體量有限，目前在市場(chǎng)上盈利較多是通過(guò)服務(wù)支持或產(chǎn)業(yè)周邊。

目前可以明確盈利的角色主要有三類(lèi)。首先是系統(tǒng)及方案提供者，比如天陽(yáng)科技和神州數(shù)碼，他們通過(guò)數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)的建設(shè)和改造獲得直接收入和利潤(rùn)。其次是收單機(jī)構(gòu)，比如拉卡拉，他們通過(guò)數(shù)字人民幣試點(diǎn)進(jìn)入了更多商戶(hù)，拓展了更多支付場(chǎng)景，為公司帶來(lái)一定的收益。第三類(lèi)是地推服務(wù)商，他們通過(guò)銀行的補(bǔ)貼來(lái)拓展數(shù)字人民幣商戶(hù)，并獲得合作費(fèi)用。

此外，還存在一些非正當(dāng)盈利的問(wèn)題，比如數(shù)字人民幣被利用于傳銷(xiāo)詐騙等灰色產(chǎn)業(yè)。這些問(wèn)題需要引起足夠重視。

總的來(lái)說(shuō)，目前企業(yè)在數(shù)字人民幣上的盈利主要是通過(guò)服務(wù)支持或產(chǎn)業(yè)周邊。然而，對(duì)于政策制定者來(lái)說(shuō)，應(yīng)該考慮如何打造一個(gè)產(chǎn)業(yè)共贏的商業(yè)模式，而不是僅僅依賴(lài)補(bǔ)貼驅(qū)動(dòng)。

關(guān)于如何盈利，數(shù)字人民幣可能構(gòu)建以下可持續(xù)商業(yè)模式：繼承傳統(tǒng)費(fèi)率制度的

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