然而，盡管中國(guó)在數(shù)字貨幣研究方面領(lǐng)先于其他主要經(jīng)濟(jì)體，但在國(guó)內(nèi)外依然面臨著各種挑戰(zhàn)。經(jīng)過(guò)近十年的發(fā)展和幾年的本地化測(cè)試，中國(guó)的數(shù)字人民幣全面推出的日期仍然不確定。

中國(guó)一直在探索一種數(shù)字貨幣，數(shù)字人民幣系統(tǒng)也在深圳、蘇州、成都和雄安進(jìn)行了實(shí)際的初步測(cè)試運(yùn)行。這些測(cè)試也擴(kuò)大到海南省、上海和其他一些城市。中國(guó)還計(jì)劃在其他主要城市包括香港進(jìn)一步擴(kuò)展。

雖然最終推出數(shù)字人民幣的時(shí)間表尚不確定，但中國(guó)創(chuàng)建數(shù)字人民幣的目標(biāo)是明確的。中國(guó)已經(jīng)與其他一些國(guó)家一起探索使用數(shù)字貨幣進(jìn)行跨境交易的可能性，這也符合中國(guó)提高人民幣國(guó)際地位的長(zhǎng)期目標(biāo)。人民幣在國(guó)際支付中的占比約為3%，與美元和歐元相差甚遠(yuǎn)，與中國(guó)的GDP占比形成鮮明對(duì)比。

與此同時(shí)，中國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)一直明確需要限制獨(dú)立于國(guó)家運(yùn)營(yíng)外的商業(yè)銀行和數(shù)字支付公司的權(quán)力和市場(chǎng)份額，特別是支付寶和微信支付，以預(yù)防壟斷所造成的不良市場(chǎng)環(huán)境。集中式數(shù)字貨幣也使中國(guó)能夠更加關(guān)注個(gè)人交易以及預(yù)防商業(yè)犯罪。

盡管中國(guó)已經(jīng)擁有龐大的數(shù)字支付市場(chǎng)和基礎(chǔ)設(shè)施，但在打入該市場(chǎng)時(shí)，數(shù)字人民幣仍然遇到了阻力。數(shù)字支付公司的支付服務(wù)在國(guó)內(nèi)非常受歡迎，幾乎完全由支付寶和微信支付壟斷，它們分別擁有超過(guò)10億用戶。就容量和可擴(kuò)展性而言，數(shù)字人民幣系統(tǒng)在技術(shù)上仍然不如支付寶和微信。例如，數(shù)字人民幣每秒交易數(shù)預(yù)計(jì)將達(dá)到300,000筆，而支付寶在2019年的峰值時(shí)超過(guò)500,000筆。還存在一些技術(shù)問(wèn)題，例如如何讓國(guó)內(nèi)大型銀行以外的實(shí)體參與該系統(tǒng)，以使數(shù)字人民幣具備競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)而不是劣勢(shì)。

實(shí)際上，數(shù)字人民幣在國(guó)內(nèi)面臨的主要問(wèn)題首先是如何鼓勵(lì)其使用。目前有超過(guò)2.61億個(gè)數(shù)字人民幣錢包，但其中大多數(shù)實(shí)際上是空的，很可能只是開通了但沒(méi)有實(shí)際使用，單個(gè)錢包的平均余額只有大約3塊錢。

過(guò)去幾年的試驗(yàn)反饋表明，當(dāng)已經(jīng)存在更先進(jìn)和更方便的支付系統(tǒng)時(shí)，普通用戶對(duì)切換到數(shù)字人民幣系統(tǒng)的興趣不大。公眾認(rèn)為數(shù)字人民幣缺乏使用教育，擔(dān)心隱私和財(cái)產(chǎn)安全等問(wèn)題。

而在國(guó)外，央行數(shù)字貨幣（CBDC）總體上引起了一些主要國(guó)家的廣泛興趣。日本的經(jīng)濟(jì)安全大臣表示，日本在數(shù)字貨幣方面進(jìn)展相對(duì)緩慢可能會(huì)構(gòu)成國(guó)家安全風(fēng)險(xiǎn)；歐盟從報(bào)告數(shù)字歐元項(xiàng)目的可能性到啟動(dòng)該項(xiàng)目?jī)H用了9個(gè)月。在美國(guó)，美聯(lián)儲(chǔ)主席和財(cái)政部長(zhǎng)都表示政府支持研究數(shù)字美元。目前尚不清楚這些國(guó)家將以何種形式使用數(shù)字貨幣，但可以確定的是，它們都不想掉隊(duì)。

回到國(guó)內(nèi)，盡管數(shù)字人民幣在普及和使用方面還有很長(zhǎng)的路要走，但它將與實(shí)物人民幣長(zhǎng)期共存，并具有同等的法律保障和經(jīng)濟(jì)價(jià)值。數(shù)字人民幣的誕生是技術(shù)發(fā)展的時(shí)代產(chǎn)物，依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能、5G通信等新興技術(shù)，中國(guó)將在數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面占據(jù)先機(jī)。

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