媒體對Web3的報(bào)道通常集中在最近的火爆上NFT銷售和每日cryptocurrency價(jià)格波動(dòng)。但這只是冰山一角，真的Web遠(yuǎn)不止這樣。Web事實(shí)上，去中心化金融是三個(gè)領(lǐng)域最值得關(guān)注的(以下簡稱DeFi）的迅速崛起。DeFi它不僅是區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)增長最快的領(lǐng)域，也是區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)增長最快的領(lǐng)域Web3的重要支柱。DeFi它經(jīng)歷了巨大的發(fā)展，但仍處于早期發(fā)展階段。開發(fā)人員致力于解決問題DeFi所面臨的獨(dú)特挑戰(zhàn)，推動(dòng)其規(guī)模增長，以最終挑戰(zhàn)中心化金融市場的地位。剛開始接觸DeFi人們不得不面對任何新興行業(yè)必須經(jīng)歷的發(fā)展痛苦。與此同時(shí)，他們的耳朵里充滿了各種由市場投機(jī)情緒主導(dǎo)的新聞報(bào)道，這些報(bào)道根本沒有提到DeFi真正的價(jià)值。
這種尷尬的局面導(dǎo)致了傳統(tǒng)金融和金融科技從業(yè)者對DeFi發(fā)展充耳不聞。然而，在過去的一年里，個(gè)人用戶對金融服務(wù)的需求發(fā)生了重大變化，DeFi這種需求缺口可以很好地彌合。
本文詳細(xì)闡述DeFi為金融業(yè)轉(zhuǎn)型做出貢獻(xiàn)，幫助讀者了解這一創(chuàng)新機(jī)制及其潛力。文章開始關(guān)注傳統(tǒng)金融業(yè)的瓶頸，然后評論DeFi近期應(yīng)用領(lǐng)域的里程碑，并列出DeFi該領(lǐng)域面臨的挑戰(zhàn)及其潛在解決方案。
傳統(tǒng)金融業(yè)存在瓶頸，為顛覆性技術(shù)創(chuàng)造新機(jī)遇
DeFi利用區(qū)塊鏈和預(yù)測機(jī)技術(shù)重塑傳統(tǒng)金融產(chǎn)品，包括市場和交易平臺(tái)、貸款和存款利率。DeFi與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品最大的區(qū)別在于，DeFi可以訪問cryptocurrency。
目前，推動(dòng)三股關(guān)鍵力量的存在DeFi發(fā)展。第一股力量，也是最重要的，就是大眾對傳統(tǒng)銀行體系失去信任。越來越多的人，尤其是剛開始理財(cái)?shù)哪贻p人，開始探索各種非傳統(tǒng)的金融方案。2020年，57%的客戶表示不信任銀行長期保障財(cái)務(wù)穩(wěn)定；2021年，51%Z49%的千禧一代表示更信任金融科技公司而不是銀行?？傊瑐€(gè)人用戶希望與平臺(tái)建立更加透明和公平的關(guān)系，這正在推動(dòng)Web3的發(fā)展。Web三是基于互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，用戶對它的定義是：用戶可以真正擁有自己的數(shù)據(jù)、內(nèi)容和財(cái)務(wù)。
此外，新的替代金融產(chǎn)品也得到了推廣DeFi發(fā)展。DeFi持有和使用cryptocurrency最主流的方式之一，并且為越來越多進(jìn)入加密領(lǐng)域的用戶提供了不可或缺的服務(wù)。相比之下，銀行一直以來都對cryptocurrency持懷疑態(tài)度，直到最近才開始托管高凈值客戶cryptocurrency。
最后，DeFi為普通用戶提供過去只有高級交易員、金融專業(yè)人員和機(jī)構(gòu)才能享受的金融服務(wù)。這些服務(wù)包括分散的交易平臺(tái)和點(diǎn)對點(diǎn)的貸款協(xié)議，為用戶提供透明的體驗(yàn)和盈利機(jī)會(huì)。Aave這種分散貸款協(xié)議的存款利率超過5%。相比之下，主流高收益在線儲(chǔ)蓄賬戶的利率是-1%。

DeFi在主流和機(jī)構(gòu)應(yīng)用用的新里程碑
雖然DeFi在全球金融體系中，目前的用戶群體和資金占比不大，但DeFi是區(qū)塊鏈行業(yè)增長最快、潛力最大的領(lǐng)域。2021年，DeFi總鎖倉(即:所有鎖倉(即:DeFi協(xié)議中鎖定的資金總額從187億美元增加到2524.6億美元，漲幅高達(dá)12倍。與此同時(shí)，DeFi2021年，用戶數(shù)量也出現(xiàn)了驚人的增長DeFi用戶數(shù)量從110萬增加到400多萬。
除了應(yīng)用激增外，加密行業(yè)的企業(yè)和這些企業(yè)想要取代的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)都在加速招聘Web3相關(guān)職位。這表明Web3越來越受到主流關(guān)注和應(yīng)用。值得注意的是，許多人才已經(jīng)從大型科技公司和銀行轉(zhuǎn)移到區(qū)塊鏈企業(yè)。
DeFi準(zhǔn)備出發(fā)，全面加快發(fā)展。數(shù)字資產(chǎn)投資戰(zhàn)略公司Coinshares截至2021年11月，100多家加密行業(yè)公司從風(fēng)險(xiǎn)投資中籌集了1200多億美元。據(jù)2021年世界經(jīng)濟(jì)論壇報(bào)道，區(qū)塊鏈和DeFi底層核心技術(shù)(即分布式賬簿和智能合約)必將撬動(dòng)傳統(tǒng)市場867萬億美元的價(jià)值。DeFi公司債券、鏈上貸款包裝證券、鏈上私募證書已在市場上發(fā)行。隨著越來越多的新老公司加入，這些市場的規(guī)模將繼續(xù)擴(kuò)大。
開發(fā)者致力于消除瓶頸，促進(jìn)瓶頸DeFi實(shí)現(xiàn)主流應(yīng)用
目前，DeFi潛力還沒有完全實(shí)現(xiàn)，所以現(xiàn)在是加入創(chuàng)新浪潮，打造下一代金融產(chǎn)品的最佳時(shí)機(jī)。我們可以比較互聯(lián)網(wǎng)以前的發(fā)展過程。Pets.com它是第一家探索寵物產(chǎn)品在線銷售模式的企業(yè)，但在最初掀起波瀾后迅速衰落?，F(xiàn)在回想起來，很明顯Pets.com最初的商業(yè)模式處于《紐約時(shí)報(bào)》的前沿，標(biāo)志著該行業(yè)上購物和訂閱模式轉(zhuǎn)變。現(xiàn)在網(wǎng)上購物無處不在，在網(wǎng)上建立銷售渠道的公司顯然有更大的優(yōu)勢。Pets.com這些Web 2.與當(dāng)年0公司的情況相比，DeFi走得更遠(yuǎn)，也得到了更多機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。DeFi必然會(huì)更快地成熟。
雖然DeFi實(shí)現(xiàn)主流應(yīng)用仍面臨一些挑戰(zhàn)，但DeFi生態(tài)系統(tǒng)中的每個(gè)項(xiàng)目都在積極應(yīng)對這些挑戰(zhàn)。例如，預(yù)機(jī)問題的解決方案之一是促進(jìn)DeFi發(fā)展的關(guān)鍵因素。預(yù)測機(jī)問題是指區(qū)塊鏈無法通過獲取外部數(shù)據(jù)來開發(fā)復(fù)雜的應(yīng)用程序。DeFi由于應(yīng)用程序的興起Chainlink這種預(yù)測器網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)。預(yù)測器可以將現(xiàn)實(shí)世界中的金融數(shù)據(jù)傳輸?shù)絽^(qū)塊鏈。區(qū)塊鏈開發(fā)者通過預(yù)測器網(wǎng)絡(luò)獲取外部數(shù)據(jù)，并開發(fā)了各種創(chuàng)新DeFi應(yīng)用程序。這可以反過來吸引更多的用戶，比如Avalanche新區(qū)塊鏈集成預(yù)測機(jī)網(wǎng)絡(luò)后，應(yīng)用激增。
另一個(gè)瓶頸是用戶體驗(yàn)不夠簡單流暢。DeFi該產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了爆炸性的增長，但它阻礙了許多不了解加密技術(shù)的用戶。因此，迫切需要開發(fā)簡單易用的產(chǎn)品，降低準(zhǔn)入門檻，特別是對大約17億無法獲得傳統(tǒng)銀行服務(wù)的用戶。DeFi對這類人的幫助最大。
此外，企業(yè)和組織也是區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)主流應(yīng)用的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。面對許多區(qū)塊鏈，他們往往無法判斷選擇哪個(gè)方案。根據(jù)2019年區(qū)塊鏈統(tǒng)計(jì)，共有800多條區(qū)塊鏈。不同的區(qū)塊鏈適用于不同類型的交易或垂直領(lǐng)域。例如，區(qū)塊鏈可能更適合部署DeFi應(yīng)用程序，而另一個(gè)區(qū)塊鏈性能更高，更適合部署游戲或保險(xiǎn)應(yīng)用程序。據(jù)高德納咨詢公司介紹，未來多鏈生態(tài)系統(tǒng)都可能是未來多鏈生態(tài)的最佳解決方案。
早期用戶將獲得競爭優(yōu)勢
雖然DeFi它仍處于早期發(fā)展階段，但這一領(lǐng)域正在迅速發(fā)展，如果不能及時(shí)進(jìn)入，能會(huì)失敗。DeFi是Web關(guān)鍵要素3，而Web3標(biāo)志著個(gè)人與個(gè)人、個(gè)人與品牌之間的互動(dòng)模式將變化。DeFi它具有驚人的增長潛力。主流用戶進(jìn)入DeFi門檻越來越低，為了滿足客戶的需求，來越低。Celsius金融科技公司也看到了DeFi它可以為用戶產(chǎn)生價(jià)值，并開始通過預(yù)測機(jī)網(wǎng)絡(luò)集成多個(gè)DeFi項(xiàng)目以及區(qū)塊鏈。甚至更加保守的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)高管也要開始認(rèn)識到DeFi積極擁抱傳統(tǒng)金融的潛在威脅DeFi并從中受益。

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