近日，中國銀行業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會召開的深化供應(yīng)鏈融資改革專題會議指出，部分銀行金融機(jī)構(gòu)正在積極探索供應(yīng)鏈融資新模式，利用區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)，完善風(fēng)險(xiǎn)控制模式，提高金融服務(wù)的準(zhǔn)確性、覆蓋面和便利性。在保持業(yè)務(wù)穩(wěn)定運(yùn)行的基礎(chǔ)上，有效緩解小微企業(yè)融資困難。
事實(shí)上，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)一體化的積極發(fā)展，商業(yè)銀行已成為供應(yīng)鏈金融建設(shè)的主體之一，區(qū)塊鏈技術(shù)已成為關(guān)鍵技術(shù)之一。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)的使用可以更好地解決供應(yīng)鏈金融中銀行與企業(yè)之間的互信問題，成為風(fēng)險(xiǎn)控制的有效手段，幫助供應(yīng)鏈金融業(yè)不斷釋放生態(tài)潛力，徹底解決中小企業(yè)的問題。貸款問題。
具體來說，一些領(lǐng)先銀行積極布局，增加研發(fā)投資，取得顯著成效；雖然一些中小型銀行積極嘗試區(qū)塊鏈?zhǔn)罐r(nóng)村金融發(fā)展，但由于科研投資不足，供應(yīng)鏈金融難以獨(dú)立發(fā)展。
區(qū)塊鏈有助于確認(rèn)數(shù)據(jù)權(quán)利
解決供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制的痛點(diǎn)
區(qū)塊鏈重塑經(jīng)濟(jì)與世界_信德融合區(qū)塊鏈合法嗎？_積極發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)一體化
近年來，中國人民銀行、銀監(jiān)會等部門積極推動供應(yīng)鏈金融發(fā)展。Datayes數(shù)據(jù)顯示，中國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模逐年增長，2020年達(dá)到24.9萬億元。
簡單來說，供應(yīng)鏈金融就是利用核心企業(yè)的信用擔(dān)保，通過商業(yè)銀行的介入，將低成本的資金流引入供應(yīng)鏈上下游的中小企業(yè)，解決其資金缺口，保持整個供應(yīng)鏈的高效運(yùn)營。值得注意的是，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融存在貿(mào)易背景、合同真?zhèn)闻袛嚯y、交貨順利等核心痛點(diǎn)。
去年9月，中國人民銀行等八部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融發(fā)展、支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)優(yōu)化升級的意見》，明確提出供應(yīng)鏈金融的所有參與者都應(yīng)合理使用區(qū)塊鏈等新一代區(qū)塊鏈。積極發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的信息化建設(shè)，不斷加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺和信息系統(tǒng)的安全、運(yùn)行監(jiān)控和應(yīng)急響應(yīng)能力，有效防范信息安全、網(wǎng)絡(luò)安全等風(fēng)險(xiǎn)。

業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，成熟的區(qū)塊鏈技術(shù)是解決供應(yīng)鏈金融痛點(diǎn)的重要途徑。
歐克云鏈高級研究員孫玉林告訴《農(nóng)村金融時報(bào)》，區(qū)塊鏈為主體提供了一個平等可靠的合作平臺，數(shù)據(jù)可以在區(qū)塊鏈上追溯和篡改。數(shù)據(jù)可以實(shí)時同步運(yùn)行。此外，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融中的商業(yè)賬單和應(yīng)收賬款可以通過區(qū)塊鏈數(shù)字化，必要時可以拆分。企業(yè)可以根據(jù)自身需要轉(zhuǎn)讓或抵押相關(guān)資產(chǎn)，獲得所需的現(xiàn)金流。
在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)，智能合約可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的自動交易驗(yàn)證，增加交易偽造的運(yùn)營成本，確保鏈上數(shù)據(jù)的真實(shí)性。此外，在相關(guān)物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備收集的信息的幫助下，可以提供相應(yīng)的數(shù)據(jù)驗(yàn)證支持，高供應(yīng)鏈的金融風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)。 通聯(lián)數(shù)據(jù)高級行業(yè)研究專家王敏告訴記者。
頂級銀行業(yè)績顯著
信德融合區(qū)塊鏈合法嗎？_積極發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)一體化_區(qū)塊鏈重塑經(jīng)濟(jì)和世界
股份公司的初步嘗試
在供應(yīng)鏈金融發(fā)展過程中，形成了三種模式：一是中國人民銀行建設(shè)的中國應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺和供應(yīng)鏈賬單平臺，屬于金融基礎(chǔ)設(shè)施；二是核心企業(yè)建設(shè)平臺，通過應(yīng)收賬款債權(quán)電子憑證為供應(yīng)鏈企業(yè)提供一定的融資便利；三是提供供應(yīng)鏈服務(wù)的核心企業(yè)，支持中小型供應(yīng)鏈的上下游。中小企業(yè)融資。經(jīng)濟(jì)觀察員陳濤告訴《農(nóng)村金融時報(bào)》。
在商業(yè)銀行方面，由于規(guī)模大、資源豐富、區(qū)塊鏈金融研究投資大，領(lǐng)先銀行在數(shù)字運(yùn)營能力和全渠道建設(shè)方面具有優(yōu)勢。同時，為了實(shí)施國家包容性金融發(fā)展戰(zhàn)略，有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，領(lǐng)先銀行不斷努力利用區(qū)塊鏈?zhǔn)跈?quán)供應(yīng)鏈金融。
王敏表示，在提高核心企業(yè)信用規(guī)模、準(zhǔn)確把握中小企業(yè)業(yè)務(wù)需求、授權(quán)業(yè)務(wù)線研究和風(fēng)險(xiǎn)控制方面，商業(yè)銀行可以大大提高其能力。.
具體來說，在國有商業(yè)銀行方面，工行推出了工行e建設(shè)銀行推出的貸款.0農(nóng)業(yè)銀行推出的區(qū)塊鏈貿(mào)易融資平臺和e鏈 供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的探索。
在股份制商業(yè)銀行方面，浙商銀行推出應(yīng)收賬款鏈平臺，為企業(yè)客戶提供區(qū)塊鏈應(yīng)收賬款的發(fā)行、承兌、保兌、償還、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、贖回等服務(wù)，幫助企業(yè)降低負(fù)債和成本. ，提高效率。截至2020年底，服務(wù)客戶27969家，提供融資余額19.39.31億元；平安銀行推出平安好鏈，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的智能化、數(shù)字化運(yùn)營。截至今年6月底，共為17215家企業(yè)客戶提供金融服務(wù)。據(jù)悉，平安銀行上半年交易量已達(dá)到607.67億元，
中小銀行積極嘗試
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農(nóng)村金融區(qū)塊鏈
大約從 2015 年開始，區(qū)塊鏈?zhǔn)艿皆絹碓蕉嗟年P(guān)注，成為金融領(lǐng)域的高頻詞匯。區(qū)塊鏈技術(shù)作為一項(xiàng)重大的概念創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，具有廣闊的應(yīng)用前景，由于其強(qiáng)大的自然耦合性，金融領(lǐng)域可能成為區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用最廣泛的領(lǐng)域之一。
初步探索區(qū)塊鏈技術(shù)在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)用。例如，浙江海鹽農(nóng)村商業(yè)銀行通過浙江農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融平臺積極授權(quán)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融。
據(jù)報(bào)道，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融平臺由浙江協(xié)會、浙江農(nóng)業(yè)單一公司、嘉興區(qū)塊鏈技術(shù)研究所、嘉興農(nóng)業(yè)和農(nóng)村局共同建設(shè)。該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了企業(yè)訂單信息與金融服務(wù)的聯(lián)系，大大提高了借款人和借款人的信息透明度，降低了三角債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，使金融服務(wù)農(nóng)業(yè)實(shí)體在陽光下運(yùn)作。
農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融平臺的信息透明機(jī)制可以降低農(nóng)業(yè)實(shí)體的融資風(fēng)險(xiǎn)和利率，讓農(nóng)業(yè)企業(yè)分享真正的區(qū)塊鏈紅利。同時，基于區(qū)塊鏈大數(shù)據(jù)的深度應(yīng)用，可以擴(kuò)大信貸使用規(guī)模，提高金融服務(wù)效率，縮短融資信貸流程。 浙江海鹽農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用使交易數(shù)據(jù)更加安全，具有可追溯性的特點(diǎn)，解決了以往合作的信息不對稱問題，為政府提供了滲透性的監(jiān)管服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)了促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的準(zhǔn)入。上鏈、融資、貸款的全過程控制，為平臺上企業(yè)的交易和信用了數(shù)據(jù)護(hù)城河。
山東省農(nóng)村商業(yè)銀行積極參與政府跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺試點(diǎn)。例如，今年4月10日，青島農(nóng)村商業(yè)銀行正式向國家外匯管理局青島分局提交了《銀行參與跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺試點(diǎn)工作的確認(rèn)函》

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