過去的半年內(nèi)，伴隨著DeFi的熱度逐漸起來，從開始的炒作，到真正的應用落地，DeFi已經(jīng)開始慢慢走進人們的生活。DeFi的本質很簡單，就是利用一些開源的代碼協(xié)議來滿足當前金融系統(tǒng)的需求，從而取代傳統(tǒng)的金融技術。這一個在十年前看似不可能的想法，在今天逐漸成為現(xiàn)實，并有創(chuàng)造新一片藍海的潛力。

過去人們對新事物的出現(xiàn)，往往都是伴隨著很多質疑與否定，在今天仍有大多數(shù)人認為去中心化金融商業(yè)模式會在未來取代傳統(tǒng)金融模式是天方夜譚。但是伴隨著科技的創(chuàng)新與人們實際需求的改變，未來的商業(yè)社會，將會與今天相比有著翻天覆地的變化。

今天我們聊一下關于目前比較火的抵押貸款，在傳統(tǒng)的借貸里，整個流程是很繁雜的，并十分花費時間，需要機構對借貸人進行資質評定，背景調(diào)查，抵押物定價等一系列流程。但在DeFi的世界里，一切就變得十分簡單。利用區(qū)塊鏈的分布式賬本技術（DLT）和智能合約，就可以在簡化抵押貸款流程以及提供更好的安全性，DeFi可以大幅降低成本，同時提供安全的交易記錄和縮減結算時間。

在Reference金庫中帶來的是能夠將需要貸款的主體，更快更方便地將自己手上的數(shù)字貨幣進行抵押借貸，在整個過程中，智能合約將發(fā)揮出最大的作用，將整個過程存儲到更安全的分布式網(wǎng)絡上，同時更好地保護了借貸人的抵押資產(chǎn)。若出現(xiàn)借貸人無法償還債務，Reference金庫將會對其抵押物進行拍賣。

擔保物拍賣流程示例：

由于市場行情的影響，某個大額金庫的質押率跌至最低閾值以下。某個拍賣清算商檢測到這一現(xiàn)象并對該金庫啟動清算程序。假設有50ETH進入拍賣流程。每個清算商都可以有自己的競拍策略。競拍策略中包含擔保物（在本例中為ETH）的競標價。發(fā)起清算的清算商將自己競拍策略中的代幣價格投保者使用USDT來競拍固定數(shù)量的擔保物，價高者得。這個數(shù)量是不可分拆的，競拍者出的價格就是總價。

所以Reference金庫在完美解決目前抵押借貸市場中的繁雜點，而作為DeFi項目唯有從產(chǎn)品上發(fā)力，才能在2020年的市場競爭中博得一片未來。

DeFi是一個對每個人都可能更公平，更具包容性和透明性的金融體系。因此，在機遇和挑戰(zhàn)并存下，Reference金庫將會成為新的增長驅動引擎，抵押借貸也會成為區(qū)塊鏈落地到垂直產(chǎn)業(yè)領域的最佳應用場景。

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