用戶可將建行卡內(nèi)的余額轉(zhuǎn)成數(shù)字貨幣，人均余額上限50萬元，單筆限額為5萬元，日均限額10萬元。

數(shù)字人民幣

央行數(shù)字貨幣（DCEP）現(xiàn)階段在功能定位上注重對實物現(xiàn)金MO（紙幣、硬幣）進(jìn)行替代。功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只是形態(tài)是數(shù)字化的。

數(shù)字人民幣試點提速

建行數(shù)字人民幣錢包的亮相，讓外界對數(shù)字人民幣落地充滿期待。

中央人民銀行一直在推進(jìn)相關(guān)工作的進(jìn)行。據(jù)悉，自2014年起，人民銀行開始研究法定數(shù)字貨幣。2017年末，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，人民銀行組織部分實力雄厚的商業(yè)銀行和有關(guān)機(jī)構(gòu)共同開展數(shù)字人民幣體系的研發(fā)，包括國有四大行、阿里、騰訊和三大移動運營商。

數(shù)字貨幣目前的試點計劃是“4+1”，即先行在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點測試。測試的場景主要包括線下商戶、交通補貼、轉(zhuǎn)賬等，主要面向的是小額零售支付領(lǐng)域，并未涉及房地產(chǎn)等大額支付場景。

2020年以來，全球央行數(shù)字貨幣研究持續(xù)升溫。根據(jù)國際清算銀行8月24日發(fā)布的報告，截至2020年7月中旬，全球至少有36家中央銀行發(fā)布了零售型或批發(fā)型的央行數(shù)字貨幣研發(fā)工作。

數(shù)字化時代的“金融新基建”

數(shù)字化的沖擊已從經(jīng)濟(jì)社會向金融領(lǐng)域不斷延伸。數(shù)字化趨勢改變了經(jīng)濟(jì)組織模式、社會分工架構(gòu)、產(chǎn)業(yè)組織的邊界，進(jìn)而從需求端影響金融服務(wù)的模式，也對金融產(chǎn)業(yè)鏈、金融組織的邊界帶來重構(gòu)的可能性，由此產(chǎn)生了大量新興金融主體、金融服務(wù)分工模式等。

與此相應(yīng)，貨幣與支付就是其中最核心的要素之一。

近年來，全球數(shù)字貨幣發(fā)展勢頭強勁，各國爭相布局，包括英國、日本在內(nèi)的多國政府均在持續(xù)推進(jìn)研發(fā)央行數(shù)字貨幣。

01.

為何全球各國如此重視數(shù)字貨幣的研究和發(fā)展？

一方面，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已逐步成為實體經(jīng)濟(jì)的新增點和驅(qū)動力，數(shù)字貨幣可以滿足更多的數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展對貨幣和支付體系的要求，也可以進(jìn)一步激發(fā)應(yīng)用場景出現(xiàn)。

另一方面，當(dāng)前全球跨境支付和結(jié)算體系是以SWIFT系統(tǒng)為中樞，SWIFT系統(tǒng)環(huán)節(jié)冗長、成本不可控、效率低下等問題正嚴(yán)重影響價值流動效率的提升，無法滿足新興經(jīng)濟(jì)體，以及全球化協(xié)作普及帶來的跨境業(yè)務(wù)高速增長的需求。

更重要的是，可以促進(jìn)交易的便利化和貨幣國際化。數(shù)字貨幣可以實現(xiàn)點對點支付，只要數(shù)字貨幣得到國家信用背書且?guī)胖捣€(wěn)定，那么國際間的貿(mào)易支付就可以不通過SWIFT體系或者通用的轉(zhuǎn)換貨幣來完成，這顯然可以促進(jìn)交易的便利化和貨幣國際化。

例如，如果我國在與一帶一路國家進(jìn)行貿(mào)易時，可以通過數(shù)字貨幣的方式來進(jìn)行結(jié)算，那么將促進(jìn)沿線國家更好的交流互通。

從全球貨幣競爭的角度看，數(shù)字貨幣已經(jīng)提升至國家級戰(zhàn)略高度，從激發(fā)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度看，數(shù)字貨幣的意義重大。

數(shù)字貨幣有望在未來克服傳統(tǒng)貨幣體系在現(xiàn)代數(shù)字經(jīng)濟(jì)中的“水土不服”，成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施。

02.

數(shù)字貨幣發(fā)展面臨的爭論

那么，數(shù)字貨幣領(lǐng)域需解決哪些爭論或焦點問題？

一是共識。如果不能甄別和厘清理論、政策與實踐基礎(chǔ)，形成概念和路徑共識，那么所謂區(qū)塊鏈時代的“共識機(jī)制”反而成為鏡花水月。

二是信用。不管

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