中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會等舉辦的第二屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇上，中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝談到了P2P網(wǎng)貸行業(yè)的情況。他表示，經(jīng)過各個方面的部署，在最近一段時間里，這個子行業(yè)整體的風(fēng)險(xiǎn)水平有了一定的下降。他還提到，隨著全球?qū)CO活動的管控加強(qiáng)，一些機(jī)構(gòu)開始忽悠STO（Security Token Offering）。在中國，STO本質(zhì)上仍然是一種非法金融活動。

潘功勝指出，近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融取得了進(jìn)步，但同時也暴露出一些問題。一些子行業(yè)監(jiān)管滯后于市場的發(fā)展和創(chuàng)新，一些從業(yè)機(jī)構(gòu)缺乏法律意識、風(fēng)險(xiǎn)意識、合規(guī)意識以及對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的意識，有些甚至以金融創(chuàng)新為幌子進(jìn)行非法集資、傳銷、詐騙等違法犯罪活動。

他指出，之前一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的風(fēng)險(xiǎn)事件中，一些平臺嚴(yán)重偏離了行業(yè)初衷。原本定位為金融信息中介的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，在實(shí)際經(jīng)營過程中出現(xiàn)了私設(shè)資金池、期限錯配等問題，變成了信用中介。一些平臺對風(fēng)險(xiǎn)管控名存實(shí)亡，信息科技的作用被忽視，有些平臺甚至變成了“龐氏騙局”。經(jīng)過各方面的部署，在最近一段時間里，這個子行業(yè)整體的風(fēng)險(xiǎn)水平有了一定的下降。

潘功勝還舉例說，在曾經(jīng)一度興盛的現(xiàn)金貸、校園貸領(lǐng)域，存在過度借貸、暴力催收、超高費(fèi)率、侵犯個人隱私等問題。一些從業(yè)機(jī)構(gòu)缺乏對借款人適當(dāng)性管理的控制，給金融消費(fèi)者權(quán)益帶來了侵害。為了迅速擴(kuò)大規(guī)模，一些機(jī)構(gòu)引導(dǎo)客戶過度借貸、多重借貸，甚至將貸款給無收入的群體。一些機(jī)構(gòu)形成了高利率、高收費(fèi)、暴力催收的經(jīng)營模式，還有機(jī)構(gòu)非法買賣、濫用客戶個人信息，侵犯公民權(quán)益。

潘功勝還提到與虛擬貨幣相關(guān)的投資炒作盛行，價(jià)格波動巨大，風(fēng)險(xiǎn)快速堆積，嚴(yán)重?cái)_亂了經(jīng)濟(jì)、金融和社會秩序。ICO融資主體的水平良莠不齊，本質(zhì)上是一種未經(jīng)批準(zhǔn)的非法公開融資活動，涉嫌非法集資、網(wǎng)絡(luò)傳銷和金融詐騙。此外，虛擬貨幣還成為各類違法犯罪活動的利器，不法分子通過虛擬貨幣進(jìn)行洗錢、逃稅等行為。在中國加大對虛擬貨幣交易平臺的打擊之后，一些平臺轉(zhuǎn)移到海外，但仍然向中國提供交易服務(wù)，這在中國仍然是非法金融活動。近期，全球?qū)CO活動的管控加強(qiáng)，一些機(jī)構(gòu)開始忽悠STO（Security Token Offering）。在中國，STO本質(zhì)上仍然是一種非法金融。

潘功勝表示，中國從2018年9月開始打擊比特幣交易平臺，此前全球80%的比特幣交易和ICO融資都發(fā)生在中國。如果我們?nèi)缤?017年上半年那樣，全球80%的比特幣交易和ICO的融資都發(fā)生在中國，那會是怎樣的場景呢？

新京報(bào)記者陳鵬報(bào)道

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