6月18日，四川省發(fā)展和改革委員會和能源局發(fā)布通知，要求清理和關閉虛擬貨幣挖掘項目后，央行也發(fā)表了聲明。21日下午，央行宣布，中國人民銀行相關部門最近采訪了工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國建設銀行、郵政儲蓄銀行、工業(yè)銀行和支付寶（中國）網(wǎng)絡技術有限公司。
公告顯示，此舉旨在深入貫徹中共中央、國務院的有關決策和部署，貫徹國務院財政委員會第51次全體會議精神，打擊比特幣等虛擬貨幣交易投機，保護人民財產(chǎn)安全，維護財務安全穩(wěn)定。
6月1日，鏈法以金融、能源、比特幣、采礦為主題，分析了國內監(jiān)管邏輯，預測了監(jiān)管趨勢。最近監(jiān)管靴的逐步實施也證實了我們之前對監(jiān)管方向的預測。目前，監(jiān)管機構對采礦的亮劍已經(jīng)趨于清晰，我們不想看到的情況仍然出現(xiàn)。政策層面基本采取了一刀切的措施，其監(jiān)管邏輯主要是能源安全。
5月21日，金融委員會第51次會議明確提到，除了打擊比特幣挖掘外，還應打擊交易行為。易行為。當時，鏈法的觀點是對比特幣交易的監(jiān)管與金融安全有關。當然，比特幣只是許多加密資產(chǎn)的同義詞。
鏈法認為，從金融安全監(jiān)管的底層邏輯來看，今年加密資產(chǎn)開始牛市，財富創(chuàng)造神話使比特幣走出圈子，讓更多的人了解和參與加密資產(chǎn)的交易 投資，參與門檻低，絕大多數(shù)普通人不屬于監(jiān)管邏輯中的合格投資者 區(qū)塊鏈盛行，高風險合約杠桿和極端市場使參與者破產(chǎn)。
在這樣一個類證券發(fā)行和交易市場中，監(jiān)管邏輯與普通證券市場相同，即監(jiān)管的重點是保護市場投資者，遵循監(jiān)管強度與投資者利益損害的可能性成正比，與投資者自身的專業(yè)水平和風險承受能力成反比的監(jiān)管邏輯。在這種背景下，監(jiān)管只是時間問題。
幾天前，三大交易所的關鍵詞被搜索引擎屏蔽，微博大V微博被屏蔽，受到流量入口的限制。對銀行的采訪是對資本入口的限制，邏輯非常清晰。雖然主要銀行早在2014年就開始限制加密資產(chǎn)交易，但我們也應該注意到，央行和其他銀行和支付機構的外部聲音也有一些需要我們注意的問題。
1.步調高度一致
一開始，中國農業(yè)銀行發(fā)表了聲明，但立即被刪除。然后央行在其官方網(wǎng)站和官方賬戶上發(fā)布了公告。隨后，工商銀行、中國建設銀行、支付寶等機構發(fā)布了《關于禁止使用我們的服務進行虛擬貨幣交易的聲明》。此外，采訪并沒有發(fā)生在今天，但公告是在今天，可以說步伐非常一致，你也可以理解監(jiān)管正在等待。我們都知道，政策發(fā)布和政策實施是兩個層次，但這一次，從礦業(yè)的全面撤退可以看出。
2.首次提到滋生非法跨境轉移資產(chǎn)
加密資產(chǎn)本身的全球流動性和隱蔽性使其受到跨境資本非法轉移的青睞。我們在前一篇文章中提到過，OTC交易可能違反外匯管理規(guī)定。當時我們從監(jiān)管動態(tài)來判斷，監(jiān)管層面已經(jīng)注意到了這種情況，尤其是USDT。

從法律定義的角度來看，外匯是指以外幣表示的支付手段和資產(chǎn)。根據(jù)《中國外匯管理條例》，外匯是指以下外幣表示的支付手段和資產(chǎn)：（1）外幣現(xiàn)金，包括紙幣、硬幣；（2）外幣支付憑證或支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；（3）外幣證券，包括債券、股票等；（4）特別提款權；（5）其他外匯資產(chǎn)。
在加密資產(chǎn)領域，USDT這是數(shù)字美元的同義詞。雖然它不符合外匯作為國際支付的特點，也不符合現(xiàn)行法律對外匯資產(chǎn)的定義，但不排除在某些情況下被認定為美元外匯資產(chǎn)。
一方面，USDT經(jīng)常與販毒、洗錢、網(wǎng)絡賭博等黑產(chǎn)品糾纏不清。另一方面，用法幣在中國購買USDT，U將在國外SDT轉換為其他法定貨幣的對敲模式，本質上繞過了國家外匯管理制度，破壞了外匯管理秩序。
因此，下一階段的監(jiān)管必然會對非法跨境轉移資產(chǎn)做出努力。
3.場外交易商銀行賬戶將成為重點
OTC每個人都知道交易應該稀疏，不應該堵塞的真相。央行公告明確提到，各機構應全面調查識別虛擬貨幣交易所和場外交易員的資本賬戶，及時切斷交易資金的支付環(huán)節(jié)；
監(jiān)管的重點相對明確。在打擊黑手黨和邪惡的行動中，被稱為傘打破網(wǎng)絡，賺錢和血液。這個隱喻在這里可能不合適，但加密資產(chǎn)交易的黃金是血液。以支付寶公告為例，明確提到加強商戶管理，嚴禁虛擬貨幣商戶準入，并繼續(xù)監(jiān)控簽約商戶的風險。一旦發(fā)現(xiàn)商戶從事虛擬貨幣交易，將其列入黑名單，禁止后續(xù)合作
但話說回來，在公開層面，支付寶和其他銀行都不支持虛擬貨幣交易。這一次，官方重申取決于后續(xù)工作的強度以及如何實施政策。
4、違反銀行公告會如何處理？
以中國建設銀行為例，在公告中明確規(guī)定，一旦發(fā)現(xiàn)上述虛擬貨幣交易，將立即采取措施暫停相關賬戶交易，終止金融服務。發(fā)現(xiàn)的違法線索將立即向有關部門報告。
也就是說，如果發(fā)現(xiàn)涉及虛擬貨幣交易，建行有權根據(jù)用戶協(xié)議等政策和文件終止服務，暫停交易。
作者注意到有人在朋友圈發(fā)布了截圖，說賬戶被凍結了，寫道是司法凍結，這種司法凍結，是因為什么情況？真的只是因為發(fā)現(xiàn)硬幣直接執(zhí)行賬戶凍結嗎？
《刑事訴訟法》、《民事訴訟法》、《行政訴訟法》、《反洗錢法》、《公安機關辦理刑事案件適用查封、凍結措施》等法律法規(guī)分散在我國。也就是說，公民的銀行賬戶被司法凍結的原因有很多。如果有關賬戶從事加密資產(chǎn)交易并被司法凍結，更常見的原因是在存款時，交易鏈涉及黑錢。公安機關在調查案件時，要求銀行配合凍結交易鏈中的相關賬戶，并在案件得出結論后進一步處理。當然，凍結賬戶的戶主因涉及民事訴訟而被凍結。
雖然央行采訪了主要銀行或支付機構，要求加強對加密資產(chǎn)交易的控制，但銀行本身無權直接凍結用戶賬戶（如《反洗錢法》第二十六條規(guī)定，經(jīng)調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的調查機關報告?？蛻粢髮⒄{查涉及的賬戶資金轉移到國外的，經(jīng)國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施。），只有當公共權力機關要求銀行合作凍結時，銀行才會凍結用戶賬戶。
僅僅因為貨幣投機本身不會被司法部門凍結。以中國建設銀行發(fā)布的公告為例，很明顯，上述虛擬貨幣交易一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將立即暫停相關賬戶交易，終止金融服務。發(fā)現(xiàn)的違法線索將立即向有關部門報告。
5.炒幣本身的法律定性如何？
總的來說，筆者認為，比特幣等虛擬貨幣的貨幣屬性在貨幣的貨幣屬性，禁止其作為貨幣進行流通等金融活動。但并不否認可以作為一般法律意義上的財產(chǎn)受到法律的平等保護，也不禁止作為普通虛擬商品進行交易流通。
也就是說，正常的數(shù)字資產(chǎn)交易行為不屬于代幣發(fā)行和融資，也不屬于從事法定貨幣和代幣的代幣融資交易平臺‘虛擬貨幣交換業(yè)務或提供定價、信息中介等服務，不違反金融機構和非銀行支付機構對代幣發(fā)行融資的規(guī)定。因此，這種交易行為不受中國法律禁止，應當合法有效。
但從政策層面來看，虛擬貨幣交易投機存在金融風險，不鼓勵監(jiān)管。普通人應提高風險防范意識，認真參與，在自身風險的前提下，有自由參與持有和交易。
做個總結：
從宏觀上看，監(jiān)管政策的方向和范圍沒有改變，這一次由央行發(fā)起，其他銀行和金融支付機構采取的一致行動與以往一致，強調94年公告相關文件的進一步落實。從微觀上看，監(jiān)管的重點更加具體和明確。
采礦和交易的監(jiān)管起源于5月21日金融委員會第51次會議。目前，采礦監(jiān)管靴基本實施，監(jiān)管強度可見一斑。此外，在內蒙古和四川之后，其他地方的政策也將繼續(xù)跟進。
另一只對交易的監(jiān)管靴可以參考水平維度的監(jiān)管強度。主要銀行和支付機構的聲音從多個角度提醒我們，這次與以前不同！此外，今天發(fā)布的《關于處理電信網(wǎng)絡欺詐等刑事案件適用法律若干問題的意見（2）》可以預見，未來使用虛擬貨幣的犯罪行為、執(zhí)法的深度和廣度將超過以往。隨著這一過程，對行業(yè)的高強度監(jiān)管也將成為一種常態(tài)。
封鎖交易所流量入口，封鎖大V微博，銀行對虛擬貨幣交易進行嚴格調查。劉鶴總嘴里的長牙金融監(jiān)管已經(jīng)萌芽。
從金融安全的角度來看，一切都符合監(jiān)管邏輯。長期主義者嚴懲虛擬貨幣交易犯罪，給盲目炒作市場潑冷水是有益的！因為我們知道熊市是信徒的禮物，牛市是投機者的狂歡節(jié)。

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