在數(shù)字金融創(chuàng)新應(yīng)用與發(fā)展研討會上，工行首席技術(shù)官呂仲濤分享了工行在區(qū)塊鏈創(chuàng)新應(yīng)用方面的實踐與思考。

工行區(qū)塊鏈平臺建設(shè)

工行于2015年開展區(qū)塊鏈研究，2017年率先在銀行業(yè)成立區(qū)塊鏈研究團隊。2018年，通過吸收和借鑒區(qū)塊鏈在行業(yè)內(nèi)的先進經(jīng)驗，結(jié)合金融業(yè)務(wù)的特點，不斷研究和解決關(guān)鍵問題，推出了第一個具有自主知識產(chǎn)權(quán)的企業(yè)級區(qū)塊鏈平臺——工行西鏈。工行已成為首批完成網(wǎng)絡(luò)信息辦區(qū)塊鏈服務(wù)信息備案，并通過工信部指導(dǎo)的可信區(qū)塊鏈技術(shù)評估的金融機構(gòu)。

目前，工行區(qū)塊鏈的落地場景已經(jīng)涵蓋貿(mào)易金融、供應(yīng)鏈金融、專項資金管理、金融資產(chǎn)服務(wù)、民生服務(wù)、智慧政務(wù)、數(shù)字資產(chǎn)等領(lǐng)域，創(chuàng)新場景已經(jīng)落地于一帶一路、農(nóng)村振興、數(shù)據(jù)市場、雙碳等國家戰(zhàn)略方向。通過區(qū)塊鏈技術(shù)，積極增強業(yè)務(wù)發(fā)展的服務(wù)能力，促進資產(chǎn)流通，降低業(yè)務(wù)成本，提高業(yè)務(wù)效率。

工行區(qū)塊鏈應(yīng)用實踐

呂仲濤從民生服務(wù)、智慧政務(wù)、資金管理、供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易金融五個方面介紹了工行區(qū)塊鏈的應(yīng)用實踐。

在民生服務(wù)方面，工行借助區(qū)塊鏈提升機構(gòu)客戶平臺的可信度，為慈善機構(gòu)客戶提供項目管理、網(wǎng)上捐款、支付見證、捐款溯源、銀企對賬等多元化金融服務(wù)，構(gòu)建區(qū)塊鏈慈善金融生態(tài)。從而實現(xiàn)集金融服務(wù)、慈善透明、公益溯源于一體的區(qū)塊鏈服務(wù)，不斷推進慈善行業(yè)的透明合規(guī)。目前已在全國多個地方應(yīng)用，全國超過200 公益捐贈超過500萬筆，為百萬筆扶貧訂單提供可追溯服務(wù)，總資金超過3億元，取得了良好的示范效果。

在智能政務(wù)方面，工行和山東省醫(yī)保局搭建了區(qū)塊鏈醫(yī)保平臺——魯一鏈。將電子處方、藥品配送、支付交易等信息存儲在鏈條中，通過醫(yī)院、藥店、銀行、監(jiān)管構(gòu)建聯(lián)盟鏈，實現(xiàn)多方信息安全共享，構(gòu)建多方信任，保證醫(yī)療監(jiān)管數(shù)據(jù)的陽光透明，實現(xiàn)醫(yī)療保險資金的滲透監(jiān)管；同時，由于區(qū)塊鏈電子處方不可篡改，可追溯，醫(yī)療機構(gòu)電子處方鏈的安全共享和高效流通將得到實現(xiàn)。目前已在山東省多個城市全面推廣應(yīng)用，上鏈電子處方超過2萬個，幫助醫(yī)保服務(wù)金融平臺支付超過20億元，后續(xù)將在全國推廣。

在供應(yīng)鏈金融方面，工行利用區(qū)塊鏈技術(shù)率先推出銀行信用增級無條件保兌產(chǎn)品工行電子信用。工行電子信用作為可流通、可融資、可拆分的數(shù)字信用憑證，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)注入核心企業(yè)信用加成，盤活供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款，實現(xiàn)整個產(chǎn)業(yè)鏈中銀行的資金支持，降低上游供應(yīng)商的融資成本。通過開辟產(chǎn)業(yè)端貿(mào)易流和資金流的信息孤島，解決了優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)信用難以隨產(chǎn)業(yè)鏈深度延伸的問題，使產(chǎn)業(yè)鏈末端的小微企業(yè)能夠方便地獲得低成本融資，惠及眾多行業(yè)。自2019年1月推出以來，已有1家以上連鎖企業(yè).3萬家公司累計融資金額超過530億元。

在資金管理方面，工行和雄安新區(qū)推出了雄安拆遷安置資金管理區(qū)塊鏈平臺。在行業(yè)內(nèi)，區(qū)塊鏈技術(shù)首次應(yīng)用于拆遷資金管理和工程建設(shè)資金管理場景，基于智能合同實現(xiàn)資金滲透撥付，防范資金挪用風(fēng)險，確保資金撥付陽光透明，資金安全發(fā)放。自2019年1月推出以來，平臺已完成資金撥付超過500億元，取得了良好的應(yīng)用效果。

在貿(mào)易金融方面，工行創(chuàng)新打造了中歐電子單通跨境貿(mào)易金融平臺，這是中國第一個基于中歐列車多式聯(lián)運單一系統(tǒng)的跨境貿(mào)易區(qū)塊鏈平臺，解決了文件流通緩慢、貿(mào)易背景需要核實、信息不對稱等業(yè)務(wù)痛點。交單從線下流通15天左右到線上準(zhǔn)時交付，業(yè)務(wù)效率提高90多%，為一帶一路沿線貿(mào)易企業(yè)提供便捷的貿(mào)易服務(wù)和信息支持。該平臺突破了進出口企業(yè)、物流公司、銀行和運營機構(gòu)之間的信息壁壘。通過加快數(shù)據(jù)流通和信息共享，提升了業(yè)務(wù)流通效率，實現(xiàn)了各方的相互信任和認(rèn)可，在一定程度上解決了貿(mào)易背景真實性難以驗證的問題。創(chuàng)新案例也入選了中央組織部編寫的改革發(fā)展克服困難案例。

區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的兩大挑戰(zhàn)

呂仲濤說，近年來，區(qū)塊鏈在各行業(yè)的應(yīng)用也是創(chuàng)新活躍、百花齊放，在快速發(fā)展的同時面臨著一些挑戰(zhàn)，主要來自兩個方面。

第一個挑戰(zhàn)是技術(shù)。區(qū)塊鏈融合了分布式存儲、共識機制、點對點通信、密碼學(xué)等技術(shù)，使數(shù)據(jù)公開透明、不易篡改、不可偽造、可追溯，解決了區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中的可信問題，構(gòu)建了全新的價值傳遞網(wǎng)絡(luò)。然而，區(qū)塊鏈應(yīng)該真正形成一種被廣泛認(rèn)可的新的生產(chǎn)關(guān)系或新的基礎(chǔ)設(shè)施，這仍然受到分散、高安全性和高性能的限制。特別是在未來用戶數(shù)量和系統(tǒng)規(guī)模不斷增加的情況下，性能、跨鏈、計算、安全等核心技術(shù)瓶頸將日益突出，需要尋找有效的解決方案，實現(xiàn)關(guān)鍵核心技術(shù)領(lǐng)域的突破。

第二個挑戰(zhàn)是應(yīng)用。目前，區(qū)塊鏈在商業(yè)場景中的大規(guī)模應(yīng)用有待提高。區(qū)塊鏈作為一種可信生產(chǎn)關(guān)系的創(chuàng)新，在建立有效可復(fù)制的應(yīng)用模式和促進生產(chǎn)力提高方面仍處于探索階段，需要在技術(shù)平臺建設(shè)和現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)遷移方面不斷投入。同時，各機構(gòu)對如何更好地發(fā)揮區(qū)塊鏈的有效性的認(rèn)識有待提高，區(qū)塊鏈技術(shù)在短時間內(nèi)帶來的經(jīng)濟效益并不顯著，這些因素都影響了區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的大規(guī)模應(yīng)用。

對于進一步推動區(qū)塊鏈創(chuàng)新發(fā)展，呂仲濤給出三點建議。

?一是建議國家有關(guān)部門從頂層設(shè)計方面，加強區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新的統(tǒng)籌管理和規(guī)劃布局，統(tǒng)籌金融機構(gòu)共同參與基于區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)，在滿足用戶數(shù)據(jù)確權(quán)、隱私保護的條件下，將有關(guān)數(shù)據(jù)逐步納入共享范圍并依法使用，從而消除機構(gòu)數(shù)據(jù)壁壘，規(guī)范數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)金融機構(gòu)間的互聯(lián)互通、數(shù)據(jù)共享與業(yè)務(wù)協(xié)同。?

二是建議在設(shè)立區(qū)塊鏈分布式賬本等標(biāo)準(zhǔn)的同時，逐步完善區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字金融應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)體系，組織開展區(qū)塊鏈金融領(lǐng)域的研究和應(yīng)用推廣，鼓勵金融機構(gòu)參與區(qū)塊鏈產(chǎn)品、技術(shù)和項目等方面的測評認(rèn)證，多方位推動區(qū)塊鏈金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和完善。?

三是建議加強跨行業(yè)及“產(chǎn)學(xué)研用”協(xié)同合作，科研機構(gòu)積極輸出區(qū)塊鏈科研成果，通過“產(chǎn)學(xué)研用”深度融合的技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展體系，全面推動區(qū)塊鏈在數(shù)字金融領(lǐng)域的研發(fā)和應(yīng)用。

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