虛擬數(shù)字人是通過計(jì)算機(jī)圖形學(xué)、圖形渲染、動(dòng)作捕捉、深度學(xué)習(xí)、語音合成等技術(shù)，打造的具有數(shù)字化外形、存在于非物理世界中的虛擬人物。數(shù)字人在金融領(lǐng)域已經(jīng)初步實(shí)現(xiàn)落地應(yīng)用，多家銀行推出虛擬人員工。這些數(shù)字員工目前已經(jīng)能夠替代完成部分工作，例如客戶服務(wù)、信貸催收和大堂服務(wù)等領(lǐng)域。

不受時(shí)間、精力等因素制約，可以7×24小時(shí)為客戶提供服務(wù)。通過語音交互的方式能有效減少客戶的文字閱讀量，降低客戶操作復(fù)雜程度，借助知識(shí)庫系統(tǒng)的支持，虛擬人擁有全面專業(yè)的金融知識(shí)和業(yè)務(wù)技能，精準(zhǔn)服務(wù)客戶需求。

虛擬數(shù)字人是另一個(gè)更大的概念——“元宇宙”的重要組成部分。元宇宙通過web3.0也能在金融領(lǐng)域產(chǎn)生很多新的應(yīng)用，比如算法形成的智能合約，將信貸、投資都轉(zhuǎn)化為算法保證的智能合約，未來履約的時(shí)候直接進(jìn)行分配，減少了中間博弈環(huán)節(jié)和博弈的不確定性。再者，元宇宙也有權(quán)證鑒證的作用，比如在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，涉及到存貨提單、應(yīng)收票據(jù)的真?zhèn)?，可以通過元宇宙的區(qū)塊鏈技術(shù)來優(yōu)化。

以人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)，以及基于這些技術(shù)的元宇宙、數(shù)字人為代表的金融科技不斷再造金融業(yè)務(wù)流程。銀行等金融機(jī)構(gòu)要加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，培養(yǎng)數(shù)字化意識(shí)人才和文化，在業(yè)務(wù)上創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)，打造多樣化渠道與風(fēng)控體系，在技術(shù)上完善配套機(jī)制，促進(jìn)技術(shù)應(yīng)用架構(gòu)轉(zhuǎn)型，在數(shù)據(jù)上加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，改善數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)，確保數(shù)據(jù)安全。

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