復工復產(chǎn)以來，在政府的倡導下，核心企業(yè)對供應鏈融資的態(tài)度變得積極。浙商銀行敏銳把握這一變化，率先將區(qū)塊鏈技術應用于行業(yè)，充分發(fā)揮其安全、透明、不可篡改、可追溯性等特點，開創(chuàng)應收賬款鏈平臺，圍繞具體生產(chǎn)經(jīng)營場景創(chuàng)新研發(fā)流通H h m一系列供應鏈金融服務模式，如專項授信額度，支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復工復產(chǎn)。
浙商銀行基于產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定、真實的貿易背景，點對點服務了數(shù)千家中小企業(yè)，開辟了上下游一體化過程中從貨幣到信貸傳遞的障礙。這符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會加強對核心企業(yè)上下游企業(yè)的信貸支持的要求。
行長徐仁彥說：只有當東西賣完了，產(chǎn)業(yè)鏈體系才能獲得整體的金融服務，繼續(xù)復工復產(chǎn)。
目前，中小企業(yè)對產(chǎn)業(yè)鏈的影響可以說是喜憂參半。只有上下游復蘇，核心企業(yè)才能贏得競爭，效率高、成本低、速度快、質量好。
自復工復產(chǎn)以來，高層政策也指出了這一點。中央政治局會議多次強調六穩(wěn)定和六保險工作，特別提出確保市場實體和產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈的穩(wěn)定。金融是幫助中小企業(yè)克服困難的首要任務。中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會還發(fā)布了《關于加強金融服務產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)調復工復產(chǎn)的通知》（以下簡稱《通知》），增加對產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的財政支持，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的金融服務。一方面，指出金融機構的方向。
筆者發(fā)現(xiàn)，在政府的倡導下，核心企業(yè)對供應鏈融資的態(tài)度已經(jīng)轉變?yōu)榉e極的態(tài)度。浙商銀行抓住了這一變化，大力利用區(qū)塊鏈技術推動產(chǎn)業(yè)鏈和供應鏈金融創(chuàng)新，支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)調復工復產(chǎn)。
浙商銀行以平臺服務戰(zhàn)略為定位，利用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等金融技術，連接和融資資金關系鏈上的各類企業(yè)。不僅圍繞應收賬款，還圍繞庫存、訂單、機械設備等各種生產(chǎn)經(jīng)營活動場景和產(chǎn)權交易的產(chǎn)業(yè)融資需求。Single Link”和“H h m特殊信用額度。截至目前，銀行已應用上述創(chuàng)新，與2500多家核心企業(yè)合作，幫助7萬多家上下游中小企業(yè)融資2500多億元。
上下游一體化疏通資金堵塞

除貸款外，企業(yè)還需要哪些融資？
疫情期間，下游業(yè)務停止，很多企業(yè)拿不回錢。一家現(xiàn)金流充裕的公司經(jīng)不起貨源的停滯壓力。 浙商銀行行長徐仁彥告訴筆者。企業(yè)的痛在哪里？統(tǒng)計顯示，從單個企業(yè)來看，銀行融資僅占企業(yè)財務成本的20%，而應收賬款、存貨和固定資產(chǎn)的財務成本占40%以上。從全國來看，企業(yè)年應收賬款約26萬億元，但金融機構和保理公司應收賬款總融資約2200億元，不足1%。
因此，金融機構從應收賬款入手，疏通上下游資金堵塞，前景廣闊?！锻ㄖ诽貏e提到支持核心企業(yè)通過信貸、債券籌集資金后，適當減少對上下游企業(yè)的資金占用，幫助上下游中小企業(yè)，解決流動性不足等問題。
但傳統(tǒng)的應收賬款融資一般只做一些反向保理和顯性保理業(yè)務，主要是線下業(yè)務，異地企業(yè)經(jīng)營不便，轉移困難，仍存在一定的風險。
為此，浙商銀行率先在行業(yè)內應用區(qū)塊鏈技術，充分發(fā)揮其安全、透明、不可篡改、可追溯性等特點。它是第一個將應收賬款轉換為區(qū)塊鏈應收賬款的應收賬款平臺，以償還上游企業(yè)或自籌資金。企業(yè)在不增加貸款的情況下獲得融資支持。下游從區(qū)塊鏈應收賬款的分配和承兌開始，將資金流無縫嵌入交易過程中。上游收到后，可以在線實時轉賬到銀行獲取資金，不再擔心賬戶期。
以富通集團有限公司(以下簡稱富通集團)為例。深耕光通信領域30多年，為中國移動子公司提供光纖光纜設備。5G新基建產(chǎn)業(yè)鏈骨干企業(yè)。
公司首席財務官周勝彥表示，由于復工復產(chǎn)延遲，第一季度銷售損失近10億元，下游交付延遲近一個月。公司的現(xiàn)金流受到影響，非常不舒服。富通作為核心企業(yè)，深知上游中小企業(yè)承受壓力的能力較差，必須及時支付，克服困難。
浙商銀行杭州分行得知富通困難后，主動延長信貸一個月，迅速組織創(chuàng)新解決方案。設計了基于應收賬款鏈平臺的銀足通（回租模式）解決方案，振興其積累的資源——中國移動子公司的應收賬款和高價值機械設備。其中，浙商銀行與子公司浙商銀行租賃合作，為富通提供設備售后回租融資。富通將該設備出售給浙商銀行，并獲得一次性融資1.2億元。只需定期在區(qū)塊鏈上發(fā)放和接受應收租金，大大緩解了疫情期間的資金缺口，
在浙商銀行的支持下，富通在海外支付了2億多元，成為疫情期間上游企業(yè)的主要資金來源。供應商拿到了購買原材料的錢，富通在3月中旬恢復了所有產(chǎn)能。
疫情爆發(fā)以來，銀行采用銀租通系列模式，為全國300多家企業(yè)提供100多億元的設備融資，有效減輕了核心下游客戶的采購壓力。企業(yè)設備制造商幫助企業(yè)振興現(xiàn)有設備。
解決核心企業(yè)保障問題
在傳統(tǒng)的供應鏈金融中，大多數(shù)核心企業(yè)不愿意提供擔?；蚺浜蠎顿~款確認，因為他們缺乏風險控制能力。根據(jù)中國物流與采購聯(lián)合會的調查，65.5%的金融機構認為，核心企業(yè)權益的不確定性是阻礙供應鏈金融的重要挑戰(zhàn)之一，導致供應鏈金融處于外熱內冷狀態(tài)。在這方面，浙商銀行采取了不同的做法。根據(jù)實際交易背景和大數(shù)據(jù)風險控制模型，為上游中小企業(yè)提供專項信用額度，解決融資擔保問題。
據(jù)了解，富通集團嘉善5G配套生產(chǎn)基地即將投產(chǎn)。希望聯(lián)合銀行對上游供應商給予一定的支持，加快周轉速度，但對提供擔保存在合作疑慮。其上游供應商通常規(guī)模較小，缺乏房地產(chǎn)和其他抵押品。富通找到幾家銀行后，一直沒有提出合適的解決方案。浙商銀行了解到這一需求后，主動為企業(yè)提供H(大型企業(yè)) h(核心企業(yè)) m供應鏈融資模式(中小企業(yè))依托應收賬款與上游供應商的真實交易，
杭州圓通電纜科技有限公司(以下簡稱圓通電纜)是富通的主要供應商之一。復工之初，招了上千名工人。沒想到疫情期間新訂單進不了供應鏈金融 區(qū)塊鏈 銀行，員工工資照常發(fā)，入不敷出。我很擔心。吳曉華總經(jīng)理說:每個員工背后都有一個家庭，5G產(chǎn)業(yè)鏈前景廣闊，我們必須承擔?！?幸運的是，在富通的支持下，公司前兩個月先后收到了近千萬元的貨款。，浙商銀行也給予了特殊的授信額度以救急。
浙商銀行富通杭州分行客戶經(jīng)理吳軍表示，核心企業(yè)似乎為減少上游資本占用付出了代價，但事實上，資本流動與物流密切相關，產(chǎn)業(yè)鏈正在加速。賺更多的錢。據(jù)估計，富通集團的資產(chǎn)周轉率每年增加一次，外部融資可減少約1億元。
浙商銀行基于產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定真實的貿易背景，自復工復產(chǎn)以來，點對點服務了數(shù)千家中小企業(yè)，符合中國銀監(jiān)會的要求，加強對核心企業(yè)上下游企業(yè)的信貸支持。.
只有賣東西才能繼續(xù)復工復產(chǎn)
據(jù)工業(yè)和信息化部監(jiān)測，截至4月底，92家龍頭企業(yè)帶動40多萬上下游中小企業(yè)合作復工復產(chǎn)，全國工業(yè)企業(yè)平均開工規(guī)模上升至99.1%。但同期制造業(yè)PMI為50.8%，比上個月下降1.2百分點。說明目前需求依然疲軟，銷售問題突出。
只有銷售東西，產(chǎn)業(yè)鏈系統(tǒng)才能獲得整體金融服務，恢復工作和生產(chǎn)才能繼續(xù)下去。 徐仁燕告訴我。在企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和貿易活動中，對供應鏈金融有需求。中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會的通知還對銀行加強基于上游企業(yè)獲得的訂單融資和為下游企業(yè)獲得付款和付款提供信貸支持提出了相應的要求。
浙商銀行響應號召，輸出信用管理能力，創(chuàng)新分銷應用，幫助產(chǎn)業(yè)鏈擴大銷售。在此模式下，浙商銀行依托大數(shù)據(jù)風險控制平臺和上下游交易信息，對核心企業(yè)提供一定的供應鏈控制，對下游經(jīng)銷商進行信用調查肖像和在線自動審批，小分批提供分散的提前還款融資支持。
例如，江蘇省一家知名的重型卡車龍頭企業(yè)希望支持融資困難的下游經(jīng)銷商，擴大其銷售供應鏈金融 區(qū)塊鏈 銀行，并迅速撤資。通過創(chuàng)新應用，經(jīng)銷商從浙江銀行獲得全過程封閉式卡車采購融資。企業(yè)收到付款后，可在應收賬款鏈平臺上發(fā)行區(qū)塊鏈應收賬款，用于上游采購，提高產(chǎn)業(yè)鏈運營效率。目前，已有51家下游經(jīng)銷商進入，部分經(jīng)銷商已獲得3800萬元貸款。
公司相關財務負責人表示，初步計算，如果核心公司25%的應收賬款能夠振興，銀行貸款至少可以減少5億元。按年利率5%計算，一年可節(jié)省2500萬元的財務成本。； 同時，下游經(jīng)銷商的融資成本下降了2個多百分點。
截至目前，該行已與恒逸石化、古家、杰克縫紉機等30多家大型核心企業(yè)達成分銷合作意向，共同支持產(chǎn)業(yè)鏈銷售復蘇。
分析認為，上述具有上下游供應鏈和產(chǎn)業(yè)鏈深度的金融產(chǎn)品體系帶來了豐富的金融服務內涵和銀行與企業(yè)合作的靈活性，從貨幣到信貸傳遞的障礙至關重要。

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