區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)銀行業(yè)發(fā)展的影響、前景和監(jiān)管挑戰(zhàn) 最近，比特幣最成熟的區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用項(xiàng)目備受爭議（Bitcoin）受資本市場和商品市場動(dòng)蕩的影響，市場表現(xiàn)出一定的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避屬性，價(jià)格大幅上漲，再次引起社會(huì)關(guān)注。事實(shí)上，區(qū)塊鏈影響著銀行。區(qū)塊鏈技術(shù)作為科技金融領(lǐng)域的前沿技術(shù)，長期以來一直受到資本市場的青睞。國內(nèi)外金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)表現(xiàn)出濃厚的興趣和關(guān)注。本文分析了區(qū)塊鏈技術(shù)。技術(shù)給銀行業(yè)發(fā)展帶來的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，區(qū)塊鏈技術(shù)下銀行業(yè)發(fā)展改革的前景，結(jié)合中國銀行業(yè)的實(shí)際情況，分析了對(duì)中國的影響，最終向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出了區(qū)塊鏈發(fā)展的挑戰(zhàn)和思考。經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變也必然需要金融資源配置的轉(zhuǎn)變。然而，多年來，銀行業(yè)的發(fā)展和商業(yè)模式并沒有發(fā)生重大變化。傳統(tǒng)的銀行業(yè)經(jīng)營模式在新經(jīng)濟(jì)下主要面臨三大挑戰(zhàn)：一是貨幣政策壓縮了銀行利潤率。國際金融危機(jī)后，主要央行分別推出量化寬松和負(fù)責(zé)任政策，導(dǎo)致力于收窄銀行業(yè)利率和不負(fù)責(zé)任政策。銀行業(yè)估值水平一降再降，
區(qū)塊鏈支付的影響_影響銀行的區(qū)塊鏈_區(qū)塊鏈對(duì)中小企業(yè)融資的影響
第三，金融技術(shù)抓住了銀行的生存空間。在互聯(lián)網(wǎng)金融下，金融脫媒的趨勢進(jìn)一步明顯。更多的科技公司利用金融技術(shù)取代傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)區(qū)塊鏈，影響銀行，為消費(fèi)者提供更個(gè)性化的服務(wù)，如儲(chǔ)蓄、貸款、投資、支付和保險(xiǎn)。數(shù)據(jù)顯示，世界上有2000多家金融科技公司，以前只有800家。銀行業(yè)的固有領(lǐng)域正被系統(tǒng)外的非金融機(jī)構(gòu)所占據(jù)。區(qū)塊鏈技術(shù)是一種依靠計(jì)算能力獎(jiǎng)勵(lì)來吸引更多記賬區(qū)塊來處理增量數(shù)據(jù)的分布式會(huì)計(jì)技術(shù)。它具有分散、高信任、強(qiáng)可追溯性、高自主性等特點(diǎn)。區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用將徹底改變數(shù)據(jù)記錄、交易結(jié)算等數(shù)據(jù)金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和使用。：一是通過物理分散的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和計(jì)算，改變銀行技術(shù)在硬件和資產(chǎn)方面的重金投資模式，實(shí)現(xiàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)分散和成本轉(zhuǎn)移。第二，提高銀行數(shù)據(jù)流生產(chǎn)和使用效率。但它們的計(jì)算能力是通過硬件和交易計(jì)算設(shè)備之間的競爭。
區(qū)塊鏈技術(shù)本身就是一種分布式會(huì)計(jì)技術(shù)，形成的區(qū)塊鏈平臺(tái)也可以被視為一個(gè)巨大的分類賬。但分類賬本身沒有價(jià)值，或者它的價(jià)值只是計(jì)算能力的輸入。真正的價(jià)值是它所攜帶的數(shù)據(jù)所代表的資產(chǎn)價(jià)值。通過線下資產(chǎn)的數(shù)字化，區(qū)塊鏈平臺(tái)承載和傳遞價(jià)值的潛力是無限的。然而，至少在可預(yù)見的未來，當(dāng)在線生產(chǎn)力和消費(fèi)能力尚未成為主流時(shí)，區(qū)塊鏈分類賬作為在線會(huì)計(jì)平臺(tái)，數(shù)據(jù)的價(jià)值仍然需要通過在線和離線的對(duì)接、轉(zhuǎn)換和集成來實(shí)現(xiàn)。因此，無論是銀行的區(qū)塊鏈平臺(tái)，還是科技金融公司的區(qū)塊鏈平臺(tái)，其價(jià)值都取決于客戶將離線資產(chǎn)注入在線平臺(tái)的程度和規(guī)模，即有多少離線資產(chǎn)將被數(shù)字化，然后轉(zhuǎn)移到在線平臺(tái)進(jìn)行收費(fèi)。區(qū)塊鏈平臺(tái)也面臨著不可能的三角形的問題。簡單地說，區(qū)塊鏈平臺(tái)使用的會(huì)計(jì)單位稱為A貨幣，與線下記賬單位的兌換可以借鑒典型的匯率問題來理解，同時(shí)也面臨著線上線下自由兌換A貨幣發(fā)行權(quán)和固定匯率是不可能的三角形。有兩種解決方案可以穩(wěn)定區(qū)塊幣的價(jià)值：一種是固定匯率，另一種是浮動(dòng)匯率。
區(qū)塊鏈對(duì)中小企業(yè)融資的影響_影響銀行的區(qū)塊鏈_區(qū)塊鏈支付的影響

然而，放棄A貨幣發(fā)行權(quán)與區(qū)塊鏈平臺(tái)的分散化背道而馳。以比特幣平臺(tái)為例，其初衷是防止央行過度發(fā)行貨幣。另一種選擇是實(shí)施浮動(dòng)交換比例，因?yàn)榫€下資產(chǎn)數(shù)字化后記錄在區(qū)塊鏈平臺(tái)上，相當(dāng)于向平臺(tái)注資。區(qū)塊鏈平臺(tái)維護(hù)的硬幣總量具有自由機(jī)制。數(shù)量基本上是*********在這種情況下，銀行業(yè)區(qū)塊鏈的優(yōu)勢錨定了法定貨幣的會(huì)計(jì)權(quán)。銀行業(yè)本質(zhì)上是一個(gè)簿記行業(yè)。作為一個(gè)資產(chǎn)數(shù)字化的線下平臺(tái)，它是一個(gè)以法定貨幣為會(huì)計(jì)單位的集中會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)。與純區(qū)塊鏈平臺(tái)相比，銀行的A貨幣發(fā)行權(quán)直接與央行掛鉤，沒有形成獨(dú)立記賬單位的問題，具有固定匯率的優(yōu)勢?？萍脊緟^(qū)塊鏈的優(yōu)勢——錨定一籃子物品的記賬權(quán)?？萍冀鹑诠镜膬?yōu)勢在于擁有龐大的客戶群，包括生產(chǎn)者和消費(fèi)者。如果監(jiān)管允許，有可能形成獨(dú)立記賬單位的金融生態(tài)系統(tǒng)，但不同的記賬單位更有可能選擇自由浮動(dòng)。為了提高匯率的穩(wěn)定性，區(qū)塊鏈平臺(tái)可以參考張武昌先生提出的人民幣錨定一包物品的建議。假設(shè)我們經(jīng)常使用的淘寶平臺(tái)采用成熟的區(qū)塊鏈技術(shù)，如果提供淘寶幣，可以換取一攬子商品或服務(wù)，價(jià)值是********，淘寶在線收入所有者記錄在淘寶硬幣上，從生產(chǎn)到消費(fèi)的過程可以在這個(gè)平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)。生態(tài)循環(huán)。如果你提供淘寶硬幣，你可以用它提供的一攬子商品或服務(wù)是********，淘寶店主的收入記錄在淘寶貨幣中，因此從生產(chǎn)到消費(fèi)的過程可以在這個(gè)平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)。生態(tài)循環(huán)。如果你提供淘寶貨幣，你可以換取它提供的一攬子商品或服務(wù)，它的價(jià)值是，淘寶網(wǎng)店老板的收入記錄在淘寶幣中，從生產(chǎn)到消費(fèi)的過程可以在這個(gè)平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)。生態(tài)循環(huán)。

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