4月2日，由京東金融研究院與中國(guó)信息通信研究院云計(jì)算與大數(shù)據(jù)研究所聯(lián)合撰寫的《區(qū)塊鏈金融應(yīng)用白皮書》（以下簡(jiǎn)稱白皮書）工業(yè)和信息化正式發(fā)布。
白皮書總結(jié)了區(qū)塊鏈技術(shù)在10個(gè)金融場(chǎng)景中的應(yīng)用，這些場(chǎng)景已經(jīng)落地、經(jīng)過實(shí)踐檢驗(yàn)，或者已經(jīng)成熟，未來將付諸實(shí)踐。這10個(gè)場(chǎng)景的應(yīng)用主要以聯(lián)盟鏈為主，體現(xiàn)了區(qū)塊鏈在物流、信息流、資金流等方面的支持，涉及C端和B端，既涉及現(xiàn)場(chǎng)，也涉及非現(xiàn)場(chǎng)?，F(xiàn)場(chǎng)，既有國(guó)內(nèi)實(shí)踐，也有國(guó)際應(yīng)用，既可以實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)工藝的改造，又可以服務(wù)于創(chuàng)新。是對(duì)當(dāng)前金融區(qū)塊鏈應(yīng)用的全面回顧、歸納和展望。
白皮書列出的10個(gè)金融場(chǎng)景中，大部分都具有參與節(jié)點(diǎn)多、驗(yàn)證成本高、交易流程長(zhǎng)等三個(gè)共同特點(diǎn)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)效率低、信用風(fēng)險(xiǎn)高。區(qū)塊鏈的分布式記賬、不可篡改、內(nèi)置合約，可以為金融業(yè)務(wù)的痛點(diǎn)提供解決方案。
白皮書提到，區(qū)塊鏈技術(shù)與金融領(lǐng)域結(jié)合的深度和廣度遠(yuǎn)未飽和，應(yīng)用前景廣闊。但不可否認(rèn)的是，區(qū)塊鏈技術(shù)仍存在安全穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)、交易風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)與信息安全風(fēng)險(xiǎn)、信用技術(shù)背書風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)展應(yīng)用安全漏洞風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)。字段取決于網(wǎng)絡(luò)安全性、業(yè)務(wù)處理性能、事務(wù)一致性等方面的改進(jìn)。
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白皮書中列出的十種場(chǎng)景包括：
1、區(qū)塊鏈在資產(chǎn)證券化中的應(yīng)用
區(qū)塊鏈技術(shù)可以改善資產(chǎn)證券化的現(xiàn)金流管理區(qū)塊鏈應(yīng)用 貸款，提高金融資產(chǎn)出售和結(jié)算的效率，增強(qiáng)證券交易的透明度，降低增信的轉(zhuǎn)移成本，幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)穿透式監(jiān)管。目前，區(qū)塊鏈技術(shù)在車貸資產(chǎn)證券化等場(chǎng)景中的應(yīng)用已經(jīng)在國(guó)內(nèi)實(shí)現(xiàn)，極大地提升了交易流程的效率。
2、區(qū)塊鏈在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用
保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、渠道成本高、理賠難等問題亟待解決。區(qū)塊鏈技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)分布式存儲(chǔ)、全鏈共識(shí)、去中介化和剛性信任，可以幫助保險(xiǎn)業(yè)重構(gòu)信用體系，實(shí)現(xiàn)差異化定價(jià)，優(yōu)化流程，降低渠道成本，提高理賠效率，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。區(qū)塊鏈技術(shù)可應(yīng)用于保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售、理賠、反欺詐等環(huán)節(jié)。
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3、區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用
傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融存在企業(yè)償付能力難以評(píng)估、交易本身真實(shí)性難以驗(yàn)證、信息碎片化無法共享、績(jī)效風(fēng)險(xiǎn)無法有效控制等痛點(diǎn)。區(qū)塊鏈技術(shù)通過共識(shí)算法解決信任問題，通過智能合約防范性能風(fēng)險(xiǎn)。，使信任能夠沿著供應(yīng)鏈有效傳遞，降低合作成本，提高合同履約效率?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)的“債務(wù)互換平臺(tái)”可以盤活應(yīng)收賬款，降低融資成本，有效解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的痛點(diǎn)。

4、區(qū)塊鏈在OTC市場(chǎng)的應(yīng)用
區(qū)塊鏈技術(shù)可以從降低風(fēng)險(xiǎn)、減少流程、整合市場(chǎng)、規(guī)范監(jiān)管等方面入手，重塑場(chǎng)外市場(chǎng)流程，提高場(chǎng)外市場(chǎng)運(yùn)行效率，進(jìn)而為場(chǎng)外市場(chǎng)規(guī)范有序發(fā)展提供技術(shù)。支持。國(guó)際上，商業(yè)銀行應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)和“智能合約”建立了交易金融衍生品的系統(tǒng)平臺(tái)。
5、區(qū)塊鏈在資產(chǎn)托管中的應(yīng)用
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由于內(nèi)部程序復(fù)雜、人員素質(zhì)低、制度不完善、資產(chǎn)托管操作不當(dāng)?shù)仍?，在合同簽訂、托管產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)、投資監(jiān)管、托管產(chǎn)品清算與支付等環(huán)節(jié)普遍存在各種風(fēng)險(xiǎn)，主要是操作風(fēng)險(xiǎn)。在中國(guó)，現(xiàn)有商業(yè)銀行應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，大大提高了資產(chǎn)托管流程的效率，確保交易真實(shí)、信息不可篡改，從而有效降低資產(chǎn)托管行業(yè)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。
6、區(qū)塊鏈在商品交易中的應(yīng)用
區(qū)塊鏈技術(shù)可以有效解決大宗商品交易中交易環(huán)節(jié)長(zhǎng)、交易成本高、違約風(fēng)險(xiǎn)高、信息安全難以保障等問題，提高大宗商品交易的效率和透明度，降低監(jiān)管成本。中國(guó)已經(jīng)有將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于國(guó)際大豆貿(mào)易的實(shí)際案例。
7、區(qū)塊鏈在風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制中的應(yīng)用
現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制薄弱，數(shù)據(jù)安全和質(zhì)量無法保證，共享后數(shù)據(jù)使用率不高。區(qū)塊鏈技術(shù)保證了信息查詢不可篡改、獨(dú)立、安全，同時(shí)優(yōu)化了信用共享的激勵(lì)機(jī)制。具有包容性強(qiáng)、擴(kuò)展性高的特點(diǎn)，極大地提高了風(fēng)險(xiǎn)信息共享的效率和安全性。
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8、區(qū)塊鏈在貿(mào)易金融中的應(yīng)用
區(qū)塊鏈技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)融資文件的實(shí)時(shí)審批和融資過程的實(shí)時(shí)跟蹤，從而提高貿(mào)易融資交易的透明度，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的全流程管理，滿足出口商的個(gè)性化融資需求。區(qū)塊鏈技術(shù)在貿(mào)易金融中的應(yīng)用已經(jīng)在商業(yè)銀行的合作平臺(tái)上落地，交易過程的效率大大提高。
9、區(qū)塊鏈在銀團(tuán)貸款中的應(yīng)用
區(qū)塊鏈技術(shù)的共識(shí)機(jī)制和智能合約可以大大簡(jiǎn)化銀團(tuán)貸款流程，減少對(duì)人工操作的依賴，降低操作風(fēng)險(xiǎn)，提高支付效率區(qū)塊鏈應(yīng)用 貸款，促進(jìn)整體貸款流程。在國(guó)際上，銀團(tuán)貸款平臺(tái)已投入商業(yè)運(yùn)營(yíng)，引起了銀團(tuán)貸款市場(chǎng)的廣泛關(guān)注。
10、區(qū)塊鏈在股權(quán)交易交割中的應(yīng)用
區(qū)塊鏈技術(shù)的分布式存儲(chǔ)和計(jì)算，可以保證股權(quán)登記數(shù)據(jù)的安全性和可追溯性，降低監(jiān)管的復(fù)雜性；加密認(rèn)證和全網(wǎng)共識(shí)機(jī)制可以使股權(quán)登記機(jī)制更加完善；智能合約可以實(shí)時(shí)同步和轉(zhuǎn)移股權(quán)與現(xiàn)金，提高交易效率。國(guó)際上，一個(gè)基于區(qū)塊鏈技術(shù)的中小企業(yè)股權(quán)轉(zhuǎn)讓平臺(tái)已正式上線運(yùn)行。
除了列出十個(gè)金融應(yīng)用場(chǎng)景外，白皮書還提到，我國(guó)監(jiān)管部門鼓勵(lì)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的合理應(yīng)用，并在國(guó)家戰(zhàn)略層面逐步關(guān)注和推廣區(qū)塊鏈技術(shù)。然而，區(qū)塊鏈技術(shù)的推廣仍存在以下問題：區(qū)塊鏈趨于過度消費(fèi)，相關(guān)技術(shù)還不成熟，監(jiān)管體系不完善，行業(yè)亂象叢生。
因此，白皮書對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出了幾項(xiàng)建議：
一是在急用先行、大膽試錯(cuò)、爭(zhēng)上游的思想指導(dǎo)下，加快實(shí)施行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化；二是推動(dòng)技術(shù)落地和新產(chǎn)品落地，應(yīng)用場(chǎng)景優(yōu)先考慮痛點(diǎn)明顯、增量顯著、發(fā)展較快的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)。成功后，應(yīng)用范圍將逐步擴(kuò)大；三是組織壯大產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)成熟。

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