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該屆幣圈的場外交易（OTC）現(xiàn)狀相當(dāng)不樂觀。

近日，網(wǎng)絡(luò)上充斥著關(guān)于虛擬貨幣買賣被視為違法金融活動的新聞，令幣圈內(nèi)部人們感到緊張不安。例如，山東青島警方與國家外匯管理局青島市分局合作成功破獲了一起特大規(guī)模的地下錢莊案，案涉金額高達(dá)158人民幣，逮捕犯罪嫌疑人74人，牽涉全國17個省及直轄市。據(jù)國家外匯管理局青島市分局的瀟介紹，這家地下錢莊接受“客戶”支付人民幣之后，通過購買虛擬貨幣，再利用境外交易平臺將其出售，以獲取所需的外幣資金。這個過程實現(xiàn)了人民幣和外幣的轉(zhuǎn)換，構(gòu)成了非法貿(mào)易外匯的違法行為。犯罪嫌疑人供認(rèn)，他們通過這種方式消除匯率差，利潤在3/1000到5/1000之間。

比如說，12月27日，《今日頭條》發(fā)布了一篇文章，名為《最高檢：利用虛擬貨幣為自然資源開展非法買賣屬于非法金融活動》。不仔細(xì)閱讀新聞內(nèi)容的話，很容易將買賣虛擬貨幣錯誤認(rèn)為是非法金融活動。然而，詳細(xì)閱讀原文后才明白官方的觀點是：越來越多的非法買賣外匯犯罪是通過虛擬貨幣進(jìn)行的。

這好比將“越來越多的搶劫犯罪喜歡買賣菜刀來砍人”誤認(rèn)為“買賣菜刀就是犯罪”。這不是一個站得住腳的邏輯嗎？

為什么買賣虛擬貨幣不違法？

在前文提到的案例中，地下錢莊的做法構(gòu)成了非法買賣外匯，但并不能推斷購買虛擬貨幣就是非法買賣外匯，也不能認(rèn)為出售虛擬貨幣就是非法買賣外匯。原因很簡單，虛擬貨幣不是外匯。

首先，讓我們看一下虛擬貨幣的定義。中國官方最新發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告（2023）》中對虛擬貨幣（也稱為加密資產(chǎn)）的定義是：“加密資產(chǎn)是指主要依賴于密碼”學(xué)、加密資產(chǎn)本或類似技術(shù)開發(fā)運營的資產(chǎn)部門數(shù)字資產(chǎn)，創(chuàng)造了新的資產(chǎn)形態(tài)和業(yè)務(wù)模式。加密資產(chǎn)不由貨幣發(fā)行，不具有法償性與債務(wù)等貨幣屬性。”

再看外匯的定義，百度百科解釋說：“外匯，英文名Foreigncurrency，是貨幣行政當(dāng)局（中央銀行、貨幣管理機構(gòu)、外匯平準(zhǔn)基金及財政部）以銀行、財政部庫券、長短期政府證券等形式保有的在國際收支逆差時可以利用的債權(quán)。包括外國貨幣、外幣、外幣有價證券（公政府債、國庫券、公司債券、股票等）、外幣支付券（票據(jù)、銀行）存款票據(jù)、郵政票據(jù)等）。

因此，在中國當(dāng)前的監(jiān)管政策下，虛擬貨幣要么是一種空氣，要么就是一種虛擬財產(chǎn)。虛擬貨幣是否構(gòu)成虛擬財產(chǎn)尚不確定，但它絕對不是央行認(rèn)可的一般等價物貨幣?？傮w而言，在中國，虛擬貨幣并不是法律禁止的違禁品。作為中國公民，根據(jù)個人偏好購買和持有虛擬貨幣的行為本身并不違法。

現(xiàn)在買虛擬貨幣的行為不違法，賣虛擬貨幣的行為呢？

我的觀點是，出售虛擬貨幣的行為同樣不違法。

舉個例子，一個人去金店購買黃金首飾，他可以自己佩戴、收藏，也可以作為傳家寶傳給下一代，甚至可以在出境旅游時在當(dāng)?shù)厥袌鲑u掉。這個過程顧可以被視為非法買賣外匯嗎？

更進(jìn)一步，這種行為即使涉嫌違法犯罪，黃金那也是侵犯的問題。賣黃金的人怎么知道購買者是出于投機倒把的目的呢？賣家是否需要要求買家承諾永遠(yuǎn)不會在境外出售？種要求未免有點荒謬。

當(dāng)然，不能否認(rèn)的是，隨著虛擬貨幣（尤其是穩(wěn)定幣）在海外國家和地區(qū)的規(guī)范發(fā)展，有些人可能會在國內(nèi)通過虛擬貨幣OTC商或境外交易所，用人民幣購買虛擬貨幣，然后在境外將其兌換成當(dāng)?shù)匦枰姆◣挪⒋嫒脬y行賬戶，從而實現(xiàn)將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到海外的目的。

對于虛擬貨幣OTC商家而言，如果他們明知道某位買家的資金來源不合法，但仍然熱心地提供服務(wù)，甚至協(xié)助其在境外交易所兌換法幣，那么他們涉嫌犯罪的概率就會很大增加。

使用最高檢和國家外匯管理局發(fā)布的案例來說，提供虛擬貨幣服務(wù)的人如果與非法買賣外匯人員在事前謀劃，或者明對方從事非法買賣外匯，卻通過交易虛擬貨幣等方式思考地為實現(xiàn)本幣與外幣轉(zhuǎn)換經(jīng)營提供幫助，就形成了非法犯罪的共同犯罪。向非法貿(mào)易人員提供虛擬貨幣交易服務(wù)，即使對所幫助的犯罪行為只是全球認(rèn)識，并沒有具體認(rèn)識到幫助非法貿(mào)易外匯犯罪的，也可能涉及信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動犯罪而追究刑事責(zé)任。

建議

經(jīng)過上述討論，對于虛擬貨幣 OTC 商家來說，為了降低自身涉嫌違法犯罪的風(fēng)險，可以考慮以下幾點（僅供參考，不構(gòu)成創(chuàng)業(yè)建議）：

1.盡量選擇與一定數(shù)量的客戶進(jìn)行交易，規(guī)避涉及小散戶的風(fēng)險。

2. 考慮選擇與熟人間開展交易或者海外在持牌的交易所境內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)。主流交易所通常會進(jìn)行用戶的KYC/KYT和反洗錢審查，降低用戶資金的洗錢風(fēng)險。

3.出款時應(yīng)使用買家名下的銀行卡，最好是卡內(nèi)有一定沉淀資金（如7天以上）。行業(yè)內(nèi)精品的OTC業(yè)越來越傾向于查看陌生客戶最近的銀行流水。

4.對于真正打算將虛擬貨幣OTC作為事業(yè)發(fā)展的人，可以考慮在海外特定國家和地區(qū)注冊公司并申請牌照，以合規(guī)的方式開展業(yè)務(wù)。隨著虛擬貨幣用戶在全球范圍內(nèi)的增加，市場需求會逐漸擴大。

5.如果因買賣虛擬貨幣而引起警方關(guān)注，請第一時間找律師咨詢，及時采取法律措施應(yīng)對可能的風(fēng)險。

在這個行業(yè)中，了解并履行相關(guān)法律義務(wù)、防范風(fēng)險是至關(guān)重要的，因為風(fēng)險始終存在的。

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