灰度投資（Grayscale Investments）重新想象金融的未來的最新報告(Reimagining the Future of Finance)將數(shù)字經(jīng)濟定義為越來越多的技術(shù)和金融交叉點由數(shù)字空間、經(jīng)驗和交易定義。
考慮到這一點，許多金融機構(gòu)開始提供服務(wù)，允許客戶獲得比特幣和其他數(shù)字資產(chǎn)。
特別是去年，大量金融機構(gòu)加入了對加密資產(chǎn)托管的支持。例如，紐約梅隆銀行(BNY Mellon)2021年2月宣布，計劃作為資產(chǎn)管理公司代表客戶持有、轉(zhuǎn)讓和發(fā)行比特幣等加密貨幣。紐約梅隆銀行數(shù)字資產(chǎn)及高級解決方案負責人Michael Demissie告訴Cointelegraph，截至2021年12月31日，紐約梅隆銀行托管46.資產(chǎn)7萬億美元，管理資產(chǎn)2萬億美元.4萬億美元。
畢爾巴鄂比斯行之后，畢爾巴鄂比斯開了一家銀行(BBVA)2021年6月表示，將在瑞士提供比特幣交易和托管服務(wù)。隨后，去年10月，美國第五大零售銀行美國合眾宣布為機構(gòu)投資者提供加密貨幣托管服務(wù)。
Ninepoint Digital Asset Group董事總經(jīng)理Alex Tapscott告訴Cointelegraph，自2020年以來，美國銀行一直在爭相推出加密資產(chǎn)托管。加密資產(chǎn)是2萬億美元的資產(chǎn)類別，加密資產(chǎn)托管是一項大業(yè)務(wù)。Tapscott此外，去年是許多金融機構(gòu)的轉(zhuǎn)折點。他指出，2020年7月22日，美國貨幣監(jiān)督管理局發(fā)布公開信，允許聯(lián)邦特許銀行提供加密貨幣托管服務(wù)。因此，許多傳統(tǒng)銀行在2021年開始提供加密托管服務(wù)。
下一步
值得注意的是，傳統(tǒng)銀行已經(jīng)開始與加密托管人和子托管人密切合作，引入數(shù)字資產(chǎn)托管。
富達數(shù)字資產(chǎn)(Fidelity Digital Assets)產(chǎn)品管理總監(jiān)Ramine Bigdeliazari告訴Cointelegraph，鑒于客戶日益增長的需求，探索與數(shù)字資產(chǎn)服務(wù)提供商托管關(guān)系的加密解決方案自然是傳統(tǒng)金融機構(gòu)的下一步。
雖然銀行可以通過幾種方式進入數(shù)字資產(chǎn)市場，如建立端到端解決方案或收購現(xiàn)有市場，但可以為與現(xiàn)有可靠的服務(wù)提供商建立子托管關(guān)系提供更好的選擇，允許快速可靠的路徑市場滿足客戶的需求。
Bigdeliazari解釋說，富達數(shù)字資產(chǎn)向包括銀行在內(nèi)的客戶公司提供子托管服務(wù)，而銀行則反過來與客戶聯(lián)系。這些合作展示了數(shù)字資產(chǎn)子托管的潛力，允許機構(gòu)在沒有任何基礎(chǔ)設(shè)施的情況下，通過訪問其他資產(chǎn)類別的相同界面和體驗，為客戶提供獲取數(shù)字資產(chǎn)的機會。
另一方面，紐約數(shù)字投資集團(NYDIG)與美國合眾銀行合作，為其全球基金服務(wù)客戶提供比特幣托管解決方案的子托管人。
傳統(tǒng)銀行子托管人之間的合作是一種重要的伙伴關(guān)系。Tapscott解釋說，雖然加密資產(chǎn)托管是一個巨大的機會，但對銀行來說并非沒有風險。他說：“安全存儲私鑰可能是滿意的客戶和銀行里面的資金的區(qū)別，或者是集體訴訟和手銬的區(qū)別。因此，很多大銀行自然更愿意與已經(jīng)擁有這一行業(yè)專長的公司合作?！?/p>

這是真的。NYDIG首席營銷官Kelly Brewster告訴Cointelegraph，盡管美國合眾銀行是NYDIG最著名的銀行合作伙伴之一，但并非唯一的合作伙伴。NYDIG與35多家銀行和信用合作社合作，將比特幣推向公眾。
Tapscott盡管子托管人正在幫助傳統(tǒng)金融機構(gòu)參與數(shù)字資產(chǎn)生態(tài)系統(tǒng)，但就像Gemini和Coinbase這種加密托管人也起著重要的作用。Tapscott提到，他預(yù)計“白標”解決方案將成為尋求開發(fā)自己的加密托管產(chǎn)品的傳統(tǒng)銀行的首選。他解釋說：“銀行最終將把托管解決方案打造成自己的品牌，將由Gemini、Anchorage、BitGo或其他成熟的加密托管機構(gòu)提供支持。
此外，數(shù)字資產(chǎn)基礎(chǔ)設(shè)施提供商也在幫助彌合傳統(tǒng)銀行和加密世界之間的差距。Fireblocks為實現(xiàn)其數(shù)字資產(chǎn)托管解決方案，已與紐約梅隆銀行達成合作。Fireblocks副總裁負責產(chǎn)品戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)解決方案Stephen Richards告訴Cointelegraph，紐約梅隆銀行正在使用它Fireblocks技術(shù)堆棧等內(nèi)部組件使客戶能夠持有數(shù)字資產(chǎn)。
Demissie由于該行在該領(lǐng)域的技術(shù)投資，紐約梅隆銀行正在建立自己的數(shù)字資產(chǎn)托管平臺。例如，2021年3月，紐約梅隆銀行對此表示不滿Fireblocks進行了C輪投資。
Demissie我們的數(shù)字資產(chǎn)托管平臺目前正在開發(fā)和測試中，我們計劃今年將其推向市場，等待監(jiān)管機構(gòu)的批準，他補充說，紐約梅隆銀行目前正在為數(shù)字資產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)品提供基金服務(wù)，包括世界上最大的數(shù)字資產(chǎn)管理公司。我們還為加拿大18家活躍的加密貨幣基金中的17家提供服務(wù)。
大銀行會威脅到加密貨幣的分散化嗎？
Demissie數(shù)字資產(chǎn)將繼續(xù)存在，因為他相信它們正在成為主流的一部分。他說：我們的客戶預(yù)計，紐約梅隆銀行將把我們的核心服務(wù)擴展到這個新興資產(chǎn)類別，作為他們可靠的服務(wù)提供商。他說，盡管將數(shù)字資產(chǎn)納入傳統(tǒng)金融可能是加密生態(tài)系統(tǒng)的一大步，但有些人可能想知道大銀行是否會威脅到加密資產(chǎn)的分散性。
雖然這是一個相關(guān)的擔憂，但是Tapscott許多機構(gòu)和加密資產(chǎn)零售持有持有人更喜歡將資產(chǎn)存放在托管機構(gòu)。無論如何Gemini這樣的加密原生托管人，還是大銀行，都無所謂。別人會拿著你的私鑰。Tapscott這一概念并不妨礙數(shù)以百萬計的其他加密貨幣持有自己的銀行，并將加密貨幣存儲在硬件錢包中。
市場數(shù)字化公司Ownera業(yè)務(wù)發(fā)展負責人Anthony Woolley對Cointelegraph表示，監(jiān)管無一例外地要求實體，如轉(zhuǎn)讓代理，對任何證券的所有權(quán)記錄負責，這進一步說明了這一問題。Woolley數(shù)字證券不可能完全分散，同時滿足監(jiān)管要求。
然而，Woolley我們可以想象，在這樣一個世界上，監(jiān)管數(shù)字證券可以通過即時支付、所有權(quán)轉(zhuǎn)讓和結(jié)算進行點對點交易。我們認為，這是投資者和整個社會所需要的分散化。
底線：銀行必須與加密托管人合作
拋開這些擔憂不談，機構(gòu)投資者對數(shù)字資產(chǎn)的需求不斷上升，將導(dǎo)致傳統(tǒng)金融機構(gòu)與加密托管人和服務(wù)提供商攜手合作。
全球銀行花旗前交易主管Matt Zhang、Hivemind Capital Partners創(chuàng)始人正在接受Cointelegraph在采訪中，銀行在開發(fā)新產(chǎn)品和服務(wù)時要面臨更高的監(jiān)管門檻，而加密托管是最復(fù)雜的，Hivemind Capital Partners多策略基金價值15億美元，旨在幫助加密貨幣投資機構(gòu)化。
也就是說，客戶的需求是存在的，所以銀行需要找到與子托管人合作的方式，在短期內(nèi)包裝服務(wù)，并制定內(nèi)部開發(fā)的路線圖。有些銀行肯定領(lǐng)先于其他銀行，但作為一個行業(yè)，華爾街正在進入加密托管。
在Zhang看來，NYDIG去年發(fā)布的比特幣 銀行業(yè)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，用戶和客戶更愿意通過現(xiàn)有銀行提供的服務(wù)獲得符合現(xiàn)有質(zhì)量和風險管理標準的比特幣。NYDIG調(diào)查結(jié)果還顯示，71%的比特幣持有人將其主要銀行轉(zhuǎn)向提供比特幣相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)的銀行。Brewster那些不準備提供這些產(chǎn)品和服務(wù)的銀行可能會落后。
更具體地說，Zhang此外，總的來說，他認為許多大銀行將提供加密資產(chǎn)，使該領(lǐng)域具有競爭力。因此，他認為，領(lǐng)先的金融機構(gòu)將是那些能夠提供垂直整合產(chǎn)品的機構(gòu)。想想交易、貸款、托管和銀行業(yè)務(wù)，而不僅僅是獨立的托管。

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