自2020年推出以來，數(shù)字人民幣在過去兩年取得了巨大進展。中國、歐元區(qū)等國家正在央行數(shù)字貨幣領(lǐng)域進行試驗。美聯(lián)儲和英國央行相對謹慎，但美國今年也發(fā)布了央行數(shù)字貨幣白皮書和討論文件。隨著全球數(shù)字化的普及，世界上許多國家加快了央行數(shù)字貨幣的試水，CBDC成為不可避免的話題。BIS調(diào)查顯示，2020年底積極參與CBDC央行占86%。目前，哪些國家計劃推出央行數(shù)字貨幣？哪些國家取得了顯著的實驗成果？央行數(shù)字貨幣的實施會有什么影響？
全球央行數(shù)字貨幣最新進展
CBDC全稱Central Bank Digital Currencies，意思是中央銀行的數(shù)字貨幣。對其定義沒有統(tǒng)一的答案。國際貨幣基金組織（IMF）央行數(shù)字貨幣是一種新的貨幣形式，由中央銀行以數(shù)字形式發(fā)行，具有法定支付能力。 簡單地說，央行數(shù)字貨幣是一種數(shù)字法定貨幣。
自2014年以來，110多家央行一直在探索央行的數(shù)字貨幣（CBDC）。國際貨幣基金組織（IMF）據(jù)說，世界上一半以上的央行正在探索央行的數(shù)字貨幣（CBDC）某個階段。CBDC該項目已進入試驗階段，進程正在加快。目前，全球已實施的央行數(shù)字貨幣項目是巴哈馬Sand Dollar以及柬埔寨的Bakong都屬于零售型CBDC。2020年10月，巴哈馬和柬埔寨宣布發(fā)行和啟動央行數(shù)字貨幣。巴哈馬是世界上第一個在全國范圍內(nèi)推廣使用央行數(shù)字貨幣的國家。
其他公開的國家央行數(shù)字貨幣項目仍處于試點、啟動、研究和計劃的不同階段?？v觀央行數(shù)字貨幣目前的進展，70%以上的批發(fā)貨幣已經(jīng)公布CBDC試點項目已進行，只有23%左右的零售項目已進入實施階段。
已公布的CBDCs厄瓜多爾是世界上第一個開始CBDC中國是世界上第一個試點央行數(shù)字貨幣的主要經(jīng)濟體（DC/EP）是目前取得最大試點成果的項目之一，處于央行數(shù)字貨幣試點的先進水平。自2020年4月內(nèi)部測試以來，中國人民銀行發(fā)行了2億多人民幣紅包，覆蓋北京、深圳、天津、上海、重慶、海南、大連、廈門、青島等28個省市(地區(qū))。截至2022年初，中國人民銀行已在深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、海南、長沙、西安、青島、大連等地開展數(shù)字人民幣試點，基本涵蓋長三角、珠三角、京津冀、中部、西部、東北、西北等不同地區(qū)。鄒瀾表示，截至2021年12月31日，數(shù)字人民幣試點場景已超過808.51萬個個人錢包開了2個.61億，875.65億元。
在疫情的沖擊下，數(shù)字支付和無現(xiàn)金支付系統(tǒng)的需求加劇，央行數(shù)字貨幣（CBDC）比賽于2020年開始升溫。除中國外，印度、瑞典、加拿大、新加坡等國家已經(jīng)啟動或計劃推出央行數(shù)字貨幣，許多新興國家已經(jīng)加入了比賽日程。

各國央行爭相加入競賽
僅從去年年底到今年年初，墨西哥、牙買加、印度、俄羅斯和歐盟就宣布加入央行數(shù)字貨幣競賽。2021年12月30日，墨西哥政府總統(tǒng)府官方賬戶宣布，墨西哥央行計劃在2024年前發(fā)行數(shù)字貨幣（CBDC）。2022年2月1日，印度財政部長Nirmala Sitharaman據(jù)說印度計劃在4月份開始的2023財年推出央行數(shù)字貨幣（CBDC）。
下一個財年也將推出CNDC歐盟，2月9日，歐盟財務(wù)總監(jiān)Mairead McGuinness 在一次金融技術(shù)會議上表示，歐盟將在2023年初提出一項數(shù)字歐元法案，作為歐洲央行正在進行的虛擬歐元紙幣或硬幣技術(shù)工作的法律基礎(chǔ)。2月11日，牙買加總理透露，牙買加銀行（The Bank of Jamaica）今年將很快推出自己的數(shù)字牙買加元。此前，牙買加已經(jīng)開始試點其數(shù)字貨幣。截至2021年12月，牙買加銀行表示已成功發(fā)行2.3億數(shù)字牙買加元試點項目。2月15日，俄羅斯央行和市場參與者開始測試數(shù)字盧布平臺，首批個人賬戶匯款順利完成。
此前，瑞典、加拿大、韓國、日本、亞洲等新興國家也陸續(xù)啟動了央行數(shù)字貨幣項目。目前，許多零售領(lǐng)先CBDC項目：2017年瑞典央行Riksbank啟動了瑞典CBDC項目E-krona，2020年12月首次試點后，瑞典央行啟動可行性審查，將于2022年11月底結(jié)束；加拿大推廣Jasper該項目是世界上第一個與央行和私人部門合作使用分布式賬本技術(shù)的項目（DTL）來開展金融機構(gòu)間結(jié)算支付的試驗項目；韓國央行在2020年3月啟動了為期22個月的試點，其央行近期宣布正在研究如何使用央行數(shù)字貨幣（CBDC）支付NFT各種數(shù)字資產(chǎn)的可能性。日本央行的數(shù)字貨幣仍處于概念驗證的第一階段，將于3月結(jié)束。
其次，亞洲也有一些批發(fā)型。CBDC該項目也取得了顯著成果。例如，新加坡Ubin該項目于2020年7月完成了最后階段的探索，預(yù)計將與中國密切合作。泰國銀行還于2020年7月啟動了央行數(shù)字貨幣試點項目——Inthanon與中國香港金融監(jiān)管局合作Project Inthanon-LionRock，以便在CBDC跨境結(jié)算。
到目前為止，世界上大多數(shù)央行都逐漸轉(zhuǎn)向了對數(shù)字貨幣的積極態(tài)度。美國仍然相對謹慎。今年1月20日，美聯(lián)儲發(fā)布了央行的數(shù)字貨幣（CBDC）白皮書《貨幣與支付：數(shù)字轉(zhuǎn)型時代的美元》征求公眾意見，旨在探索潛在的美國CBDC優(yōu)缺點。數(shù)字美元法案和數(shù)字美元白皮書都表明，美國對央行數(shù)字貨幣的態(tài)度已經(jīng)開始動搖。
為什么CBDC變得迫切？
央行數(shù)字貨幣CBDC可以理解為國家央行發(fā)行的數(shù)字人民幣。從全球央行CBDC從布局上看，目前的研發(fā)戰(zhàn)略主要停留在國內(nèi)，許多國家仍處于理論探索階段。對于處于不同發(fā)展階段的國家，由于金融發(fā)展現(xiàn)狀的不同，對央行數(shù)字貨幣的需求也不同。
例如，巴哈馬、厄爾瓜多和其他小國可能是出于保護自己的金融體系、捍衛(wèi)金融主權(quán)和去美元化。中國、新加坡、印度等一些快速發(fā)展的主要經(jīng)濟體主要是為了提高國家在全球金融體系中的地位。此外，英國、加拿大、瑞典等國家也擔心現(xiàn)金利用率的下降。
但綜上所述，大多數(shù)主要國家加快央行數(shù)字貨幣研發(fā)進程有三個共同原因：全球數(shù)字化趨勢不可避免，來自Diem世界穩(wěn)定貨幣項目的威脅和沖擊，世界上越來越多的國家正在競爭布局和啟動試驗。
在試驗和生產(chǎn)中CBDC超過88%的項目使用區(qū)塊鏈技術(shù)，這也反映出主要國家之間區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展的無形競爭已經(jīng)開始。面對比特幣等主流數(shù)字資產(chǎn)的普及，F(xiàn)acebook許多金融科技公司仍在試圖進入加密數(shù)字貨幣領(lǐng)域。這些因素促進了央行和金融機構(gòu)對數(shù)字創(chuàng)新的迫切需求，也使央行數(shù)字貨幣在國家戰(zhàn)略層面變得越來越重要，CBDC這一領(lǐng)域近年來成為央行關(guān)注和研究的焦點。
無論是維護金融體系穩(wěn)定和國家主權(quán)安全，還是基于跨境交易和包容性金融，各國機構(gòu)都表達了自己的觀點和期望。歐洲央行認為歐元CBDC 有助于降低銀行利率，使交易更加順暢和快速，并盡量減少現(xiàn)金使用。歐洲央行行長Christine Lagarde曾經(jīng)說過，歐盟CBDC可以補充傳統(tǒng)現(xiàn)金，成為比特幣等私人數(shù)字貨幣的替代品。
美聯(lián)儲布雷納德認為，美國央行的數(shù)字貨幣可能是確保世界各地使用美元的人繼續(xù)依靠美元的實力和安全性在數(shù)字金融體系中進行交易和業(yè)務(wù)的潛在方式。鑒于美元作為全球支付工具的重要地位，美國必須處于央行數(shù)字貨幣研究和政策制定的前沿，因為與央行數(shù)字貨幣相關(guān)的國際發(fā)展可能會對全球金融體系產(chǎn)生影響。鑒于這一評論，我相信美國也會認真思考CBDC加快數(shù)字美元進程的可行性。

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