近期中央銀行數(shù)字貨幣發(fā)行與應(yīng)用技術(shù)的成熟，數(shù)字貨幣取代現(xiàn)金的可能性大為上升。數(shù)字貨幣、虛擬貨幣和區(qū)塊鏈等概念吸引著人們的關(guān)注。那么，數(shù)字貨幣究竟是什么？未來我們又該如何使用數(shù)字貨幣呢？

中國正在加快推出主權(quán)數(shù)字貨幣的沖擊下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正發(fā)生巨大變化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展可能令許多人懷疑，但它已經(jīng)產(chǎn)生了巨大的經(jīng)濟活動，并推出了一種新穎的產(chǎn)品——數(shù)字貨幣，這對傳統(tǒng)實體產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生了顛覆性影響。

現(xiàn)在發(fā)行數(shù)字貨幣仍處于探討階段，這是一種創(chuàng)新機制的貨幣價值符號，許多問題仍在研究中。然而，人們在實踐中越來越傾向于使用電子銀行和電子支付，而不愿攜帶紙幣。在這一趨勢下，市面上流通的紙幣可能會減少。

那么，什么是中國的數(shù)字貨幣呢？首先，中國的數(shù)字貨幣是以現(xiàn)實人民幣為基礎(chǔ)的，不是憑空制造的貨幣，兩者只是存在形式上的不同，前者是電子數(shù)據(jù)，后者是人民幣紙幣。中國的數(shù)字貨幣是一種通過數(shù)字網(wǎng)絡(luò)技術(shù)創(chuàng)造的電子貨幣，它具備網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)包的主要特征。數(shù)字貨幣的數(shù)據(jù)包由數(shù)據(jù)碼和標(biāo)識碼兩部分組成，數(shù)據(jù)碼是傳送的內(nèi)容，標(biāo)識碼指明了數(shù)據(jù)包的來源和目的地。數(shù)字貨幣也具備這兩個功能，一個是記錄人民幣數(shù)量的電子數(shù)據(jù)，另一個是人民幣流通的控制碼?？刂拼a中可以實現(xiàn)許多功能。

數(shù)字貨幣與移動電子支付有什么區(qū)別？雖然在實際使用體驗中，數(shù)字貨幣與電子支付方式相似，但微信、支付寶等只是電子支付方式，交易所使用的資金仍然來自第三方銀行賬戶。數(shù)字貨幣是央行發(fā)行的法定貨幣，具有支付和流通屬性，可以數(shù)字貨幣的最大優(yōu)勢是效率更高且流程更可追蹤。

開發(fā)數(shù)字貨幣有哪些好處？儲戶不再需要存款保險，因為央行不存在違約風(fēng)險。持有大量資金的貨幣經(jīng)理可以選擇央行賬戶做隔夜存款，而非選擇影子銀行。紙質(zhì)貨幣供給的成本將完全消除。央行支付儲戶利息將更加便捷，有利于央行貨幣政策的傳導(dǎo)。

如果數(shù)字貨幣真正實施，銀行卡是否還有存在的必要？雖然作為一種媒介，銀行卡承載了賬戶和密碼的作用，用于識別用戶身份。但隨著技術(shù)進(jìn)步，用戶身份認(rèn)證可能會被其他鑒權(quán)方式所取代，例如指紋認(rèn)證、面部認(rèn)證、電子錢包等。因此，隨著技術(shù)進(jìn)步，銀行卡未來可能會消失。然而，中國人口眾多，貨幣流通條件復(fù)雜，社會支付需求多樣化，換一版紙幣可能需要約十年。

數(shù)字貨幣會取代紙幣嗎？央行參事盛松成認(rèn)為，央行數(shù)字貨幣的創(chuàng)新是為了適應(yīng)形勢的發(fā)展、緊跟時代的步伐，保留貨幣主權(quán)的控制力，更好地服務(wù)于貨幣發(fā)行和貨幣政策，而不僅僅是為了取代紙幣現(xiàn)金流通。因此，在較長時期內(nèi)，數(shù)字貨幣和紙幣將共同流通。

數(shù)字貨幣在企業(yè)和個人方面有哪些應(yīng)用？企業(yè)數(shù)字貨幣可應(yīng)用于銀團(tuán)貸款、貴金屬、金融市場交易結(jié)算、境內(nèi)和跨境支付結(jié)算、貿(mào)易融資等場景。個人在中國對電子錢包的接受度較高，使用電子錢包的場景也適用于數(shù)字貨幣。對普通人來說，數(shù)字貨幣與當(dāng)前使用的電子支付方式類似，只是個人電子錢包的支付形式更多，而未來實施數(shù)字貨幣后，用戶可能不再需要安裝多個電子錢包。

來源：娑婆訶花開

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