個人養(yǎng)老金制度的實施終于有了具體方案。國務院辦公廳于4月21日發(fā)布了《關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》。根據(jù)這份文件，個人養(yǎng)老金采用個人賬戶制度，參與人員自愿繳納養(yǎng)老金，每年繳費上限為12000元。投資范圍包括銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等穩(wěn)健的金融產(chǎn)品，投資者可以根據(jù)風險偏好自由選擇。

根據(jù)這一政策，公募基金已被確定為個人養(yǎng)老金可以投資的金融產(chǎn)品之一?！蹲C券日報》記者采訪了易方達基金、廣發(fā)基金、華夏基金等多家基金公司，就公募基金行業(yè)如何參與個人養(yǎng)老金發(fā)展以及個人養(yǎng)老金對市場帶來多少增量資金等問題進行了深入報道。

對于養(yǎng)老金融產(chǎn)品的分類問題，華夏基金表示，養(yǎng)老金融產(chǎn)品可以分為保障型和投資型，商業(yè)養(yǎng)老保險和銀行理財更注重風險保障和穩(wěn)定收益，而公募基金則更注重長期投資和增值。因此，對于臨近退休或者風險承受能力較低的個人來說，可以選擇保險和理財產(chǎn)品；年輕人可以選擇更注重投資功能的公募基金。

公募基金在養(yǎng)老金投資上具有三方面的優(yōu)勢：首先，權益類投資是養(yǎng)老金實現(xiàn)投資收益的核心，公募基金在權益投資方面具有顯著優(yōu)勢；其次，公募基金是養(yǎng)老金投資管理的主力軍，參與時間最早；此外，在未來養(yǎng)老金投資管理中，精細化、多元化的資產(chǎn)配置將越來越重要，公募基金可以加強權益類基金的管理能力或重點發(fā)展債券類基金，為養(yǎng)老金資產(chǎn)管理提供底層配置工具。

目前尚未確定個人養(yǎng)老金可以投資的具體產(chǎn)品范圍。各相關監(jiān)管部門將制定細則，明確哪些金融產(chǎn)品可以同時也會明確公募基金的類型、風險收益特征等。

公募基金公司重視完善投資者教育體系，引導投資者培養(yǎng)投資養(yǎng)老的習慣。他們將為客戶提供專業(yè)陪伴服務，幫助客戶選擇適合的養(yǎng)老金投資產(chǎn)品，并堅持長期投資。此外，稅收優(yōu)惠政策也是鼓勵個人養(yǎng)老金參與的關鍵。具體的稅收優(yōu)惠政策細則還有待明確。

各個公募基金公司將積極打造各種養(yǎng)老金產(chǎn)品，并注重養(yǎng)老目標基金產(chǎn)品的研發(fā)和投資管理。他們將建立適合養(yǎng)老金管理的制度框

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