2021年，金融服務(wù)繼續(xù)迎來它的時刻——金融科技的籌資額超過了之前的所有年份；這是金融科技IPO的一個大年；金融科技的大型并購活動也達(dá)到了歷史最高水平。在年底前，我們看到了最大的金融科技IPO之一，Nubank融資26億美元（作為最大的數(shù)字銀行），最大的金融科技并購之一，Square以290億美元收購Afterpay，Wise首次在英國直接上市，Coinbase首次以金融科技/加密貨幣服務(wù)直接上市，以及多個金融科技SPAC。

金融科技在2022年可能會解決哪些大問題？
一、金融科技 x 加密貨幣
1、低碳技術(shù)滲透到所有的金融服務(wù)中
20年前，"它是一家互聯(lián)網(wǎng)公司嗎？"是一個常見的問題。今天，（幾乎）每家公司都是一家互聯(lián)網(wǎng)公司。十年前，"它是一家移動公司 "是一個常見但現(xiàn)在已經(jīng)過時的問題。同樣，我們很快就會停止問 "它是一家加密貨幣公司嗎？"因為大多數(shù)公司--從更廣泛的金融服務(wù)行業(yè)開始--將有一個加密貨幣的組成部分。
隨著加密貨幣占據(jù)了消費者越來越多的心智份額，金融應(yīng)用程序正在增加加密貨幣產(chǎn)品，以進(jìn)一步獲得錢包份額。例如，Robinhood從股票交易開始，現(xiàn)在為一些加密貨幣交易提供便利；一些新銀行允許客戶通過DeFi（去中心化金融）獲得更高的收益；而大型銀行正處于試驗加密貨幣產(chǎn)品的早期階段。在2022年，我們將看到為轉(zhuǎn)賬、錢包和收益率即服務(wù)、托管等建立更多的加密貨幣基礎(chǔ)設(shè)施，因此消費者可以繼續(xù)整合和管理他們的法幣和加密貨幣金融生活。我們還將看到一波新的金融科技公司，它們由后端的加密貨幣基礎(chǔ)設(shè)施提供動力，以及其他人所說的DeFi mullets（金融科技在前，DeFi在后）。
a16z金融科技普通合伙人安吉拉-斯特蘭奇和a16z金融科技交易合伙人蘇梅特-辛格
2、web3社區(qū)將在美國中期選舉中成為一個主要的政治選區(qū)
在我們結(jié)束這一年的時候，五分之一的美國選民現(xiàn)在擁有加密貨幣。根據(jù)我們最近進(jìn)行的一項民意調(diào)查，web3和互聯(lián)網(wǎng)的未來將影響許多人在2022年美國中期選舉中的投票方式。
web3的選民是年輕和多樣化的。79%的千禧一代選民、73%的西班牙裔選民和79%的黑人選民更有可能投票給支持?jǐn)U大Web3的候選人。這些選民大多是在經(jīng)濟(jì)大衰退之后成年的，他們中的許多人來自那些在試圖建立世代財富方面被忽視的社區(qū)。他們尋求一種有意義的方式來替代當(dāng)前的金融體系--這種方式能讓他們直接控制自己的資金，并為社會上被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)忽視的部分提供投資選擇。
那么，這些選民關(guān)心的是什么？他們希望政策制定者關(guān)注打擊不良行為和非法活動的法規(guī)，同時注意法規(guī)不會阻礙普通美國人的經(jīng)濟(jì)機(jī)會。他們希望政策制定者能夠支持和參與我們的國家技術(shù)戰(zhàn)略。他們壓倒性地認(rèn)為，web3可以讓消費者對他們的數(shù)據(jù)有更多的控制。他們相信web3可以加強(qiáng)美國在全球舞臺上的技術(shù)領(lǐng)先地位。他們還希望政府在支持社區(qū)擁有的web3平臺方面發(fā)揮積極作用。
毫無疑問，web3將是明年選舉的一個重要部分，政策制定者正在迅速認(rèn)識到其中的利害關(guān)系。
Tomicah Tillemann，a16z全球加密貨幣政策主管，和James Rathmell，a16z加密貨幣顧問
3、社區(qū)至上的社會投資平臺
GameStop傳奇和ConstitutionDAO有什么共同之處（除了Citadel的Ken Griffin）？它們都說明了互聯(lián)網(wǎng)社區(qū)參與者希望將他們的資金集體用于一個更大的目標(biāo)--無論這個目標(biāo)是運行一個分布式對沖基金還是購買一份憲法。
在2022年，我們將看到多人游戲、社區(qū)驅(qū)動的社會投資平臺，利用這種集體行動的互聯(lián)網(wǎng)文化。我們在這里看到許多正在建造的產(chǎn)品，它們與其他社會產(chǎn)品并不相似，因此，它們不是擁有排行榜和交易跟蹤等功能，而是圍繞新的產(chǎn)品基元，如資產(chǎn)池、投票和協(xié)調(diào)，實現(xiàn)集體投資，無論是分布式對沖基金，推進(jìn)社會和環(huán)境目標(biāo)，還是匯集資金購買集體所有的資產(chǎn)。這些產(chǎn)品將有明顯的優(yōu)勢--鑒于多人游戲的方式，嵌入分銷；鑒于它們可以平添樂趣，參與度更高。
Sumeet Singh, a16z金融技術(shù)交易合伙人
二、金融科技 x 醫(yī)療健康
每家醫(yī)療健康公司都是一家金融科技公司
正如我們之前所說，金融科技產(chǎn)品使垂直SaaS企業(yè)能夠多樣化地進(jìn)入新的收入來源。在醫(yī)療健康領(lǐng)域—— 一個占美國GDP20%的系統(tǒng)，我們看到了金融科技能力可以在2022年為該行業(yè)帶來超強(qiáng)動力的三個領(lǐng)域：消費者支付和借貸、供應(yīng)商實踐能力和保險。由于美國的第三方支付系統(tǒng)，醫(yī)療健康支付特別復(fù)雜，在該系統(tǒng)中，供應(yīng)商為服務(wù)開具賬單，支付方為這些服務(wù)進(jìn)行報銷，而消費者接受服務(wù)。因此，一個通用的解決方案，如Stripe，不太可能提供全面支持醫(yī)療實踐所需的全套功能，如監(jiān)管合規(guī)和健康計劃整合。這就為特定垂直領(lǐng)域的支付網(wǎng)關(guān)和融資產(chǎn)品留下了機(jī)會，如 "先買后付"（BNPL），幫助消費者為他們的醫(yī)療賬單融資，減少因計劃外醫(yī)療費用而破產(chǎn)的風(fēng)險。

在供應(yīng)商方面，BNPL可以提高收款率，在某些地區(qū)可以低至20%。還有一些新興的金融技術(shù)產(chǎn)品，旨在通過承擔(dān)風(fēng)險，幫助醫(yī)療機(jī)構(gòu)將其業(yè)務(wù)模式正?；癁?"每月每個會員"（PMPM）的安排，以及為新的服務(wù)項目增加計費能力，使收入和利潤流多樣化。
最后，傳統(tǒng)健康保險的拆分和重新拆分創(chuàng)造了新的金融技術(shù)平臺，支持針對個人和企業(yè)的新型保險產(chǎn)品的蓬勃發(fā)展。這些公司將承保、索賠處理、供應(yīng)商網(wǎng)絡(luò)管理和使用管理能力模塊化，幫助企業(yè)以更靈活、更實惠、更透明的方式管理其承保人群的風(fēng)險。
隨著金融科技進(jìn)入醫(yī)療服務(wù)和軟件領(lǐng)域，我們看到了重塑激勵機(jī)制和消除低效率的潛力，為建立一個更加以價值為導(dǎo)向的醫(yī)療系統(tǒng)鋪平道路。
David Haber，a16z金融技術(shù)普通合伙人，Julie Yoo，a16z生物普通合伙人

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