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2023 年 5 月 23 日，香港證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會(huì)（SFC）發(fā)布了《有關(guān)適用于獲證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會(huì)發(fā)牌的虛擬資產(chǎn)交易平臺(tái)營運(yùn)者的建議監(jiān)管規(guī)定的咨詢總結(jié)》。其中提到，咨詢期于 3 月 31 日結(jié)束，期間香港證監(jiān)會(huì)接獲 152 份意見書，來自業(yè)界和專業(yè)組織、專業(yè)公司、咨詢公司、市場(chǎng)參與者、持牌法團(tuán)、個(gè)人及其他持份者?；貞?yīng)者普遍支持適用于持牌虛擬資產(chǎn)交易平臺(tái)的建議監(jiān)管規(guī)定。香港證監(jiān)會(huì)將落實(shí)有關(guān)容許持牌虛擬資產(chǎn)交易平臺(tái)向零售投資者提供服務(wù)的建議。鑒于公眾普遍支持有關(guān)建議，香港證監(jiān)會(huì)將實(shí)施《虛擬資產(chǎn)交易平臺(tái)指引》及《打擊洗錢指引》，并作出總結(jié)文件所載和所述的部分修改及厘清。該指引將于 6 月 1 日生效。

近年來，金融技術(shù)呈現(xiàn)爆炸式增長(zhǎng)，行業(yè)持續(xù)創(chuàng)新，隨之而來的是洗錢犯罪活動(dòng)呈現(xiàn)出多樣化、隱蔽化的形式，利用虛擬貨幣追溯難度大等特性掩蓋非法資金來源的犯罪趨勢(shì)愈發(fā)明顯，反洗錢正在成為監(jiān)管合規(guī)機(jī)構(gòu)迎來的最大挑戰(zhàn)。

什么是反洗錢？

反洗錢是政府動(dòng)用立法、司法力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)可能的洗錢活動(dòng)予以識(shí)別，對(duì)有關(guān)款項(xiàng)予以處置，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動(dòng)目的的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。從國際經(jīng)驗(yàn)來看，洗錢和反洗錢的主要活動(dòng)都是在金融領(lǐng)域進(jìn)行的，幾乎所有國家都把金融機(jī)構(gòu)的反洗錢置于核心地位，國際社會(huì)進(jìn)行反洗錢的合作也主要是在金融領(lǐng)域。

法規(guī)如何監(jiān)管犯罪活動(dòng)？

虛擬資產(chǎn)交易平臺(tái)提供的交易服務(wù)簡(jiǎn)單、快速，且交易平臺(tái)一般不收集“了解你的客戶”（KYC）的相關(guān)數(shù)據(jù)，所以大部分為匿名客戶?；诖?，5 月 26 日，香港證監(jiān)會(huì)發(fā)布了《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引》，其中幾個(gè)子章節(jié)規(guī)定了客戶盡職審查：

1、金融機(jī)構(gòu)須對(duì)客戶執(zhí)行客戶盡職審查的一般情形：

在開始與該客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系之時(shí)以前；

• 在執(zhí)行以下非經(jīng)常交易之前，而該交易：

(i) 涉及相等于 120,000 元或以上的款額（或折算為任何其他貨幣的相同款額）

(ii) 涉及相等于 8,000 元或以上的款額或折算為任何其他貨幣的相同款項(xiàng)并屬電傳轉(zhuǎn)帳，不論該交易是以單一次操作執(zhí)行，或是以該金融機(jī)構(gòu)覺得是有關(guān)連的若干次操作執(zhí)行；

• 當(dāng)金融機(jī)構(gòu)懷疑客戶或客戶的戶口涉及洗錢/恐怖分子資金籌集時(shí)；

• 當(dāng)金融機(jī)構(gòu)懷疑過往為識(shí)別客戶的身份或核實(shí)客戶的身份而取得的資料是否真實(shí)或充分時(shí)。

2、金融機(jī)構(gòu)須對(duì)客戶執(zhí)行客戶盡職審查的一般規(guī)則：

• 收集足夠的虛擬資產(chǎn)轉(zhuǎn)賬交易對(duì)手信息，以便全面了解其業(yè)務(wù)性質(zhì)；

• 了解與虛擬資產(chǎn)轉(zhuǎn)賬交易對(duì)手之間的虛擬資產(chǎn)轉(zhuǎn)賬的性質(zhì)、預(yù)期交易量和價(jià)值；

• 從公開可獲取的信息中了解虛擬資產(chǎn)轉(zhuǎn)賬交易對(duì)手的聲譽(yù)，以及其所在司法管轄區(qū)（具有與監(jiān)管機(jī)構(gòu)類似職能的機(jī)構(gòu)）對(duì)虛擬資產(chǎn)轉(zhuǎn)賬交易對(duì)手的反洗錢及反恐怖融資（AML/CFT）監(jiān)管和監(jiān)督的質(zhì)量及有效性；

• 評(píng)估虛擬資產(chǎn)轉(zhuǎn)賬交易對(duì)手的 AML/CFT 控制措施，確保其控制措施充分且有效；并獲得公司高層管理人員的批準(zhǔn)。

文件還提供了如何識(shí)別虛擬貨幣相關(guān)洗錢的內(nèi)容：由虛擬資產(chǎn)業(yè)務(wù)所促成的交易可能以現(xiàn)金作交易，所以此類業(yè)務(wù)可能被用作存放從犯罪活動(dòng)所得的現(xiàn)金得益。此外，虛擬資產(chǎn)業(yè)務(wù)可能被利用來處置或存放從非法活動(dòng)所得或與上游罪行（例如網(wǎng)上騙局、勒索軟件及其他網(wǎng)絡(luò)罪案）有關(guān)聯(lián)的虛擬資產(chǎn)。虛擬資產(chǎn)業(yè)務(wù)亦有可能被用于洗錢的第二個(gè)階段，即分層交易。為模糊非法活動(dòng)所得的虛擬資產(chǎn)的來源，不法分子或洗錢人士可能會(huì)在不同的錢包地址、服務(wù)提供者、虛擬資產(chǎn)的類別或區(qū)塊鏈之間轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。他們可能會(huì)利用虛擬資產(chǎn)特有的分層技術(shù)，例如剝離鏈和跳鏈。虛擬資產(chǎn)有時(shí)會(huì)通過強(qiáng)化匿名服務(wù)而被清洗。非托管錢包、去中心化虛擬資產(chǎn)交易所、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)平臺(tái)或不受規(guī)管或設(shè)有寬松的打擊洗錢/恐怖分子資金籌集管控措施的虛擬資產(chǎn)業(yè)務(wù)，對(duì)不法分子或洗錢人士來說極具吸引力。

如何以技術(shù)賦能反洗錢？

加密貨幣的匿名屬性，使其難免被用于洗錢和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，洗錢犯罪逐步呈現(xiàn)跨區(qū)域、跨行業(yè)、專業(yè)化、團(tuán)伙化的趨勢(shì)，誰都可能在不知情的情況下與犯罪分子、恐怖分子交易，并陷入反洗錢監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)各家機(jī)構(gòu)只能利用自有的基本數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，難以關(guān)聯(lián)、識(shí)別出跨機(jī)構(gòu)的洗錢團(tuán)伙，給反洗錢工作帶來巨大挑戰(zhàn)。另一方面，隨著監(jiān)管壓力、力度越來越大，如何更快、更準(zhǔn)確地識(shí)別洗錢風(fēng)險(xiǎn)，打擊虛擬資產(chǎn)犯罪，成為各虛擬資產(chǎn)交易平臺(tái)急需解決的問題。為了解決這些痛點(diǎn)，慢霧 SlowMist 提供 AML/CFT 合規(guī)解決方案，重點(diǎn)包括惡意地址庫與 MistTrack 鏈上追蹤平臺(tái)。

其一，惡意地址庫利用開源數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈蜜罐、人工智能以及客戶和合作伙伴提供的信息，實(shí)時(shí)提取可靠的反洗錢數(shù)據(jù)，包括：勒索軟件、加密貨幣被盜、龐氏騙局、網(wǎng)絡(luò)釣魚、暗網(wǎng)市場(chǎng)、制裁實(shí)體的信息。根據(jù)客戶需求，可應(yīng)用于交易平臺(tái)、錢包或其他資產(chǎn)管理平臺(tái)等不同場(chǎng)景。一方面，交易平臺(tái)在收到相關(guān)盜幣資金時(shí)會(huì)收到提醒，在資產(chǎn)轉(zhuǎn)移過程中阻斷洗幣行為，另一方面，可以更好地識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)賬戶，有效幫助平臺(tái)驗(yàn)證資產(chǎn)來源，保持平臺(tái)合規(guī)性，避免陷入涉及洗錢的境地。目前，該數(shù)據(jù)庫包含來自超過 100,000 個(gè)不同來源的信息，并通過 API 的方式對(duì)外提供服務(wù)。

其二，MistTrack（https://misttrack.io）鏈上追蹤平臺(tái)圍繞“鏈上監(jiān)測(cè)”，“反洗錢風(fēng)險(xiǎn)”等方面，結(jié)合多維的惡意地址數(shù)據(jù)、全面的地址主體標(biāo)簽數(shù)據(jù)等為客戶檢測(cè)鏈上問題資產(chǎn)（KYT），及時(shí)有效地阻斷鏈上黑產(chǎn)洗幣。目前，MistTrack 已支持 Bitcoin、Ethereum、Binance Smart Chain、Avalanche、TRON、Polygon、IoTeX、Arbitrum 八條鏈，MistTrack 追蹤已服務(wù)客戶 90+，累計(jì)追回資產(chǎn) $1,000,000,000+。

可疑監(jiān)測(cè)，及時(shí)反饋：MistTrack 平臺(tái)積累了兩億多個(gè)地址標(biāo)簽，惡意行為者會(huì)觸發(fā)系統(tǒng)反饋機(jī)制，將相關(guān)信息第一時(shí)間反饋給交易平臺(tái)，交易平臺(tái)做出阻斷洗幣操作。例如，系統(tǒng)會(huì)實(shí)時(shí)監(jiān)控惡意行為者從初始地址洗幣到各個(gè)地址的操作，一旦有新的洗幣動(dòng)作，新的洗幣地址也會(huì)自動(dòng)被加入監(jiān)控中。

多維度風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)：MistTrack 會(huì)從地址所屬實(shí)體、地址歷史交易活動(dòng)、慢霧惡意錢包地址庫三方面為地址計(jì)算 AML 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分。當(dāng)?shù)刂匪鶎賹?shí)體為高風(fēng)險(xiǎn)主體（如混幣平臺(tái)）或地址與已知的風(fēng)險(xiǎn)主體存在資金來往時(shí)，系統(tǒng)會(huì)將該地址標(biāo)記為風(fēng)險(xiǎn)地址。同時(shí)，結(jié)合慢霧惡意錢包地址庫中的惡意地址數(shù)據(jù)集，對(duì)已核實(shí)的勒索、盜幣、釣魚欺詐等非法行為的涉案地址進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)記。也就是說，平臺(tái)可以洞察每個(gè)錢包地址的風(fēng)險(xiǎn)，并檢查錢包地址是否涉及非法資金。

地址畫像，可視化展示：系統(tǒng)不僅能識(shí)別該地址屬于什么實(shí)體，如 Coinbase、Binance，還能識(shí)別很多鏈上鏈下標(biāo)簽，包括 ENS、MEV Bots、DeFi 鯨魚，甚至能識(shí)別出使用了哪個(gè)錢包應(yīng)用，如 imToken/MetaMask。通過地址標(biāo)簽，可以更好地了解可疑的地址。另外，系統(tǒng)會(huì)對(duì)地址的所有歷史交易進(jìn)行解析，并以人類可讀的方式歸納、總結(jié)這些行為，平臺(tái)可以快速了解地址的歷史，對(duì)目標(biāo)地址作出行為畫像，同時(shí)能夠在海量交易數(shù)據(jù)中分析出一些異常資金網(wǎng)絡(luò)。

目前，慢霧 AML/CFT 合規(guī)解決方案的部分客戶如下，其中包括全方位數(shù)字資產(chǎn)管理和金融業(yè)務(wù)集團(tuán) HashKey Group：

此外，《適用于虛擬資產(chǎn)交易平臺(tái)營運(yùn)者的指引》將于 6 月 1 日生效，香港證監(jiān)會(huì)表示歡迎已準(zhǔn)備好遵守證監(jiān)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)的虛擬資產(chǎn)交易平臺(tái)營運(yùn)者申領(lǐng)牌照。無意申領(lǐng)牌照的營運(yùn)者，則應(yīng)著手以有序方式結(jié)束其在香港的業(yè)務(wù)。

相信監(jiān)管規(guī)則的逐步明晰有助于虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供者及金融機(jī)構(gòu)打擊洗錢、不法分子資金籌集，有助于制裁篩查和交易監(jiān)察。作為區(qū)塊鏈行業(yè)頭部安全公司，我們也會(huì)更積極地響應(yīng)國家監(jiān)管政策，繼續(xù)大力推進(jìn)與監(jiān)管合規(guī)相關(guān)的技術(shù)應(yīng)用。

參考鏈接：

[1]. https://apps.sfc.hk/edistributionWeb/gateway/TC/news-and-announcements/news/doc?refNo=23PR53

[2]. https://www.sfc.hk/-/media/TC/assets/components/codes/files-current/zh-hant/guidelines/guideline-on-anti-money-laundering-and-counter-financing-of-terrorism/AML-Guideline-for-LCs-and-SFC-licensed-VASPs_TC_1-Jun-2023.pdf?rev=77578ce554fb4e45bc8b3006375f1e6

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