我國數(shù)字貨幣落地的步伐越來越近。
數(shù)位國有銀行家告訴《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》，他們正在深圳等地大規(guī)模測試數(shù)字錢包的應(yīng)用，為數(shù)字貨幣的正式落地做準(zhǔn)備。
數(shù)字貨幣由央行牽頭，各銀行幾個(gè)月前對落地場景進(jìn)行了測試。目前，一些大銀行的員工已經(jīng)開始使用它們進(jìn)行轉(zhuǎn)賬和支付。
8月3日，央行2020年下半年工作電視會(huì)議指出，上半年法定數(shù)字貨幣封閉試點(diǎn)順利啟動(dòng)，下半年將積極穩(wěn)妥推進(jìn)法定數(shù)字貨幣研發(fā)。
大規(guī)模測試開始
我們行正在進(jìn)行大規(guī)模的測試‘?dāng)?shù)字人民幣’App。App目前還不能公開下載，打開后有身份編碼。八月初，一位國有大行人士告訴記者，近日，工、農(nóng)、中、建四大行同時(shí)內(nèi)測數(shù)字人民幣電子錢包，考慮到系統(tǒng)負(fù)荷等原因，目前還處于內(nèi)測階段。
“目前App還在測試中，還沒有大積推廣，比如使用‘?dāng)?shù)字人民幣’App轉(zhuǎn)賬。另一位大銀行家說。
據(jù)多位銀行業(yè)人士反饋，數(shù)字貨幣內(nèi)測主要在深圳等部分地區(qū)進(jìn)行，與中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所公布的消息基本一致。
今年4月17日，央行數(shù)字貨幣研究所表示，數(shù)字人民幣在深圳、蘇州、雄安、成都和未來冬奧會(huì)場景中首次進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測試，不斷優(yōu)化和完善功能。此外，目前的網(wǎng)絡(luò)傳播DC/EP信息是技術(shù)研發(fā)過程中的測試內(nèi)容，并不意味著數(shù)字人民幣正式發(fā)行。目前數(shù)字人民幣的封閉測試不會(huì)影響上市機(jī)構(gòu)的商業(yè)運(yùn)作，也不會(huì)影響測試環(huán)境以外的人民幣發(fā)行流通體系、金融市場和社會(huì)經(jīng)濟(jì)。
據(jù)公開消息，蘇州數(shù)字信用信息實(shí)驗(yàn)區(qū)、數(shù)字貨幣、金融技術(shù)創(chuàng)新監(jiān)管三大國家戰(zhàn)略試點(diǎn)7月初在蘇州提出，通過智能商圈服務(wù)，推進(jìn)核心街區(qū)數(shù)字化改造，融入數(shù)字貨幣應(yīng)用，提高智能服務(wù)水平。7月底，杭州還提出，在加快央行數(shù)字貨幣試點(diǎn)的過程中，鼓勵(lì)企業(yè)積極爭取，率先開展央行數(shù)字貨幣結(jié)算試點(diǎn)。

哪些場景可以落地？
數(shù)字人民幣App實(shí)際測量情況如何？上述大行人表示，注冊App需要在四大銀行之一開設(shè)數(shù)字錢包，分別與銀行賬戶掛鉤，用戶可以將資金充值到錢包中。充值方式可以是網(wǎng)銀充值、卡綁定充值等。‘?dāng)?shù)字人民幣’App整個(gè)界面和操作邏輯有點(diǎn)像中國銀聯(lián)的中國銀聯(lián)快通App。”
“云閃付App”是由央行協(xié)調(diào)商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)等各方建成的一款移動(dòng)支付產(chǎn)品，覆蓋公交、地鐵、菜市場、超市等場景。云閃付與市場份額較大的微信支付、支付寶是競爭關(guān)系，今年3月宣布用戶數(shù)突破2.4億。
從數(shù)字貨幣的落地場景來看，可以實(shí)現(xiàn)充值、提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、掃碼消費(fèi)等。，其中轉(zhuǎn)賬只能通過對方的手機(jī)號(hào)碼進(jìn)行，正在測試無網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬功能。支付邏輯類似于微信、支付寶等第三方支付，用戶可以互相掃描二維碼支付。
一位大行人士表示，從使用體驗(yàn)看，數(shù)字貨幣App轉(zhuǎn)賬非常方便。痛點(diǎn)是線下消費(fèi)渠道非常有限，消費(fèi)應(yīng)用不多，可能需要使用幾次消費(fèi)功能才能體會(huì)到。
另一位銀行業(yè)人士表示，數(shù)字貨幣的落地場景仍然有限，目前正在其機(jī)構(gòu)內(nèi)部進(jìn)行支付黨費(fèi)和工會(huì)費(fèi)的測試。
很多業(yè)內(nèi)人士指出，央行的數(shù)字貨幣還處于內(nèi)部R&D和測試階段，央行一直在高度保密的情況下推進(jìn)R&D和場景測試。各大銀行的內(nèi)部R&D一般由總行網(wǎng)絡(luò)金融部門負(fù)責(zé)，沒有具體的推出時(shí)間表。

據(jù)《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》此前報(bào)道，中國銀行在一個(gè)名為321工程的項(xiàng)目中確定了幾個(gè)試點(diǎn)數(shù)字貨幣的內(nèi)部場景。經(jīng)過前期的多次測試和準(zhǔn)備，內(nèi)部試點(diǎn)條件基本成熟，目前已在深圳等地內(nèi)部。App試點(diǎn)部分內(nèi)部場景支付。這些場景是中行的內(nèi)部應(yīng)用場景，還沒有開發(fā)專門的電子錢包App而是嵌入現(xiàn)有的App用戶交易流程與現(xiàn)有支付工具沒有明顯區(qū)別，即用戶綁定銀行卡后，可以使用銀行卡充值DC/EP電子錢包，通過電子錢包支付。

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