中國(guó)日?qǐng)?bào)8月27日電據(jù)中國(guó)人民銀行官方消息，目前數(shù)字人民幣試點(diǎn)正在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來(lái)的冬奧場(chǎng)景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測(cè)試。針對(duì)當(dāng)前數(shù)字貨幣試點(diǎn)進(jìn)展情況，未來(lái)是否會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，以及其他相關(guān)熱點(diǎn)問(wèn)題，《中國(guó)日?qǐng)?bào)》近期邀請(qǐng)中國(guó)銀行原行長(zhǎng)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)協(xié)會(huì)區(qū)塊鏈研究組組長(zhǎng)李禮輝進(jìn)行了專(zhuān)訪(fǎng)。

記者：目前數(shù)字貨幣試點(diǎn)開(kāi)展的情況如何？是否具備進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)的條件？

李禮輝：從目前試點(diǎn)情況來(lái)看，一些小規(guī)模的應(yīng)用場(chǎng)景已經(jīng)得到了驗(yàn)證，有了公開(kāi)的案例。但試點(diǎn)范圍仍然相對(duì)較小，涉及人數(shù)較少，真正擴(kuò)大試點(diǎn)范圍可能還需要一定的時(shí)間。未來(lái)，數(shù)字貨幣試點(diǎn)可以考慮逐步推廣，前提是保證底層技術(shù)和系統(tǒng)平臺(tái)達(dá)到穩(wěn)定運(yùn)行的標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)用場(chǎng)景的設(shè)計(jì)能夠滿(mǎn)足大眾需求，并且具有一定的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

從進(jìn)展程度來(lái)看，今年年內(nèi)或明年年初進(jìn)一步擴(kuò)大數(shù)字貨幣的試點(diǎn)范圍是有可能的，但能否較快推廣至全國(guó)還需要觀(guān)察。

如果數(shù)字貨幣試點(diǎn)進(jìn)一步推開(kāi)，首先需要滿(mǎn)足規(guī)模化可靠運(yùn)行的基本條件，即滿(mǎn)足“超大市場(chǎng)級(jí)別業(yè)務(wù)”和“高并發(fā)”的需求?！俺笫袌?chǎng)”指一旦試點(diǎn)擴(kuò)大，將會(huì)涵蓋中國(guó)經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的主要區(qū)域，范圍廣，消費(fèi)人口密集?！案卟l(fā)”指在技術(shù)層面可以保證數(shù)字貨幣系統(tǒng)能夠同時(shí)并行處理相當(dāng)多的用戶(hù)請(qǐng)求。如果試點(diǎn)擴(kuò)展到港澳地區(qū)，還要考慮相應(yīng)的制度安排。涉及到數(shù)字貨幣跨境使用的，要有綜合化的技術(shù)平臺(tái)進(jìn)行對(duì)接。

從技術(shù)層面來(lái)看，在試點(diǎn)過(guò)程中應(yīng)當(dāng)形成相應(yīng)的數(shù)字貨幣研發(fā)、應(yīng)用、市場(chǎng)推廣等標(biāo)準(zhǔn)，且在成熟的時(shí)候接受第三方的審核與認(rèn)證。在實(shí)驗(yàn)期間存在的一些問(wèn)題，需要在現(xiàn)有的試點(diǎn)安排過(guò)程中加以解決，這樣在擴(kuò)大試點(diǎn)之后才能有更加穩(wěn)固的基礎(chǔ)。

從制度層面來(lái)看，在正式發(fā)行數(shù)字法幣之前，監(jiān)管部門(mén)還應(yīng)當(dāng)出臺(tái)相關(guān)的法規(guī)以完善對(duì)整個(gè)系統(tǒng)的規(guī)定和監(jiān)管措施，這將需要一個(gè)更長(zhǎng)的準(zhǔn)備周期。

記者：對(duì)于目前廣泛使用的第三方支付平臺(tái)，數(shù)字人民幣有何競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)？

李禮輝：對(duì)比現(xiàn)在廣泛使用的第三方支付平臺(tái)，例如支付寶和微信支付，數(shù)字人民幣最大的區(qū)別是其采用了“賬戶(hù)松耦合+數(shù)字錢(qián)包”的模式。在該模式下，不需綁定銀行賬戶(hù)，可以滿(mǎn)足用戶(hù)面對(duì)面時(shí)的離線(xiàn)交易，即交易雙方在脫網(wǎng)的情況下可將終端設(shè)備相互貼近，利用近場(chǎng)通訊功能實(shí)現(xiàn)價(jià)值的交換，這也是數(shù)字貨幣相較于第三方支付的一項(xiàng)重要突破。另外在大額支付方面，數(shù)字貨幣可能也會(huì)有一定的突破。

央行數(shù)字貨幣能否替代第三方支付，主要取決于它的便捷性、可靠性和安全性，以及運(yùn)維及使用成本的高低。如果經(jīng)過(guò)試點(diǎn)，數(shù)字貨幣的應(yīng)用可以達(dá)到一定的規(guī)模，之后能否替代第三方支付則是一個(gè)市場(chǎng)選擇的過(guò)程，這期間也可借鑒第三方支付機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)化運(yùn)作機(jī)制，采取相應(yīng)的激勵(lì)手段，解決科技研發(fā)、系統(tǒng)維護(hù)、市場(chǎng)運(yùn)行等方面的效率問(wèn)題。

從當(dāng)前的設(shè)計(jì)角度來(lái)看，未來(lái)數(shù)字貨幣在一定程度上取代銀行卡可能是一種更為確定的趨勢(shì)。預(yù)計(jì)央行數(shù)字貨幣將在很長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)和成熟的第三方支付平臺(tái)并行，成為主要的支付工具，而不會(huì)很快產(chǎn)生替代效應(yīng)。

記者：數(shù)字貨幣的發(fā)行將如何助力人民幣國(guó)際化進(jìn)程？

李禮輝：中國(guó)央行的數(shù)字貨幣要走出國(guó)門(mén)還需要解決一系列的問(wèn)題，最重要的是金融制度方面的溝通和銜接。經(jīng)過(guò)多年的推進(jìn)，人民幣國(guó)際化取得了一些成績(jī)。在2020年第一季度，國(guó)際貨幣基金組織公布的官方外匯儲(chǔ)備貨幣構(gòu)成數(shù)據(jù)中，人民幣在全球外匯儲(chǔ)備占比達(dá)到2%以上，是2016年人民幣加入特別提款權(quán)SDR一攬子貨幣后的最高水平。但與美元、歐元相比，人民幣距離成為真正的國(guó)際貨幣，還有一定的差距。

推動(dòng)人民幣國(guó)際化的重要基礎(chǔ)是維持人民幣幣值的穩(wěn)定，主要依托中國(guó)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期平穩(wěn)健康發(fā)展。目前，在經(jīng)常項(xiàng)目賬戶(hù)中，貿(mào)易和服務(wù)項(xiàng)下的人民幣跨境流動(dòng)基本上已不存在限制。在進(jìn)一步開(kāi)放資本項(xiàng)目方面，還要綜合考慮外部環(huán)境，主要是發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體近期實(shí)施的超寬松貨幣政策和財(cái)政刺激帶來(lái)的外溢效應(yīng)，以及國(guó)際資本市場(chǎng)中的投機(jī)行為對(duì)國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)的沖擊。在開(kāi)放資本項(xiàng)目的同時(shí)，需要特別關(guān)注金融安全的問(wèn)題。在此過(guò)程中，也會(huì)受到來(lái)自外部的阻力。

數(shù)字人民幣的跨境使用，需要和國(guó)外的平臺(tái)進(jìn)行對(duì)接，還會(huì)涉及貨幣互換制度的相關(guān)安排，因此需要更為復(fù)雜的基礎(chǔ)和條件，是一個(gè)逐步推進(jìn)的過(guò)程，也會(huì)對(duì)整個(gè)國(guó)際金融市場(chǎng)的制度設(shè)計(jì)產(chǎn)生相應(yīng)的影響。

而數(shù)字貨幣的設(shè)計(jì)目標(biāo)在現(xiàn)階段是替代紙幣和流通中的現(xiàn)金，即M0，主要應(yīng)用于日常消費(fèi)、零售支付的場(chǎng)景，尚不會(huì)成為金融交易和跨境投資中使用的工具。

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