對于匯款公司和銀行來說，障礙無處不在，令人望而生畏。目前，跨境支付不僅要忍受支付時間緩慢、手續(xù)費高昂的問題，還要應(yīng)對新競爭帶來的巨大威脅。

COVID-19 造成了國際結(jié)算需求低迷的困境。今年 4 月，世界銀行發(fā)布了一份令人警醒的報告：其專家預(yù)測，受冠狀病毒大流行和由此導(dǎo)致停工的影響，今年全球匯款將銳減 20% 左右，創(chuàng)最近史上最大幅度的下降。這意味著銀行正在失去來自社會各階層的業(yè)務(wù)：從季節(jié)性臨時工到為使館、國際組織和外國公司組織工作的雇員。

冠狀病毒在全球引發(fā)的市場動蕩，是導(dǎo)致此次國際匯款增長中斷的重要原因，但即使是疫苗研發(fā)成功也無法解決匯款的難題。如果國際勞工仍需要繼續(xù)支付高昂的費用，并忍受漫長的結(jié)算時間，那更好和費用更低廉的服務(wù)將會是它們迫切的需求。它們可能還會積極探索其他可替代的國際支付解決方案。

對于銀行機構(gòu)而言，現(xiàn)在想要留住這些客戶還為時不晚。但是，它們必須認(rèn)識到是什么阻礙了執(zhí)行更快、更具成本效益和更可靠的跨境支付。

銀行和支付公司正面臨兩大國際匯款障礙： 1. 沒有全球網(wǎng)絡(luò) 國際支付之所以不順暢，是因為沒有一個可供所有銀行參與的全球網(wǎng)絡(luò)或服務(wù)存在，來實現(xiàn)實時資金結(jié)算。雖然環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）的協(xié)議影響深遠(yuǎn)，但它是一種信息傳遞服務(wù)，而不是真正的銀行網(wǎng)絡(luò)。一個地區(qū)的銀行可以通過 SWIFT 向另一個地區(qū)的銀行發(fā)送信息，但它們必須有一個雙邊協(xié)議，或依賴于其他有這種關(guān)系的銀行。毫無疑問，SWIFT 改善了之前在這個領(lǐng)域缺乏國際協(xié)同的狀況。然而，其結(jié)構(gòu)仍然效率低下、錯綜復(fù)雜、導(dǎo)致結(jié)算周期長。這種全球結(jié)算網(wǎng)絡(luò)的缺失，也帶來了更高的交易成本。根據(jù)世界銀行的數(shù)據(jù)，2020 年第一季度，全球發(fā)送 200 美元的平均成本為 6.8%。在撒哈拉以南的非洲地區(qū)，這一成本約為 9%，高到足以讓人望而卻步。 2. 過時的技術(shù) 大多數(shù)銀行的執(zhí)行后技術(shù)平臺越來越過時了。通常情況下，想要改變它們困難重重，而且代價昂貴。這些平臺通常由多個相互操作的系統(tǒng)組成，包括中間部門（中臺）、清算和結(jié)算、賬簿和記錄、證券處理的風(fēng)險系統(tǒng)、支付系統(tǒng)和總賬處理。因此，銀行必須進行高風(fēng)險、高成本、長期的項目改造，才能將其處理平臺提升到現(xiàn)代標(biāo)準(zhǔn)。

證券結(jié)算？ 雖然證券的清算和結(jié)算與匯款不同，但仔細(xì)研究證券結(jié)算，可以為銀行如何振興匯款業(yè)務(wù)提供一個參考。對于證券來說，通常有一個中央存管機構(gòu)和一個集中的清算和結(jié)算服務(wù)機構(gòu)，如美國的金融市場存托信托與清算公司（DTCC）。這兩個實體共同為會員公司提供清算、結(jié)算和托管服務(wù)，這意味著金融機構(gòu)及其交易對手的所有交易都會被提交。DTCC 是通過連續(xù)凈額結(jié)算程序，來而不需要實際轉(zhuǎn)移股票。雖然這種凈額結(jié)算提高了效率并降低了交易對手風(fēng)險，但在美國，這個集中化的過程需要兩天時間。成員公司還必須以資本或證券作抵押，以應(yīng)對可能出現(xiàn)的破產(chǎn)，這將占用本可用于其他方面的資金。DTCC 技術(shù)需要進行重大改革，才能實現(xiàn)實時結(jié)算。DTCC 正在積極解決證券行業(yè)的這一障礙，評估分布式賬本技術(shù)（DLT）解決方案，希望能大大提升其行業(yè)的結(jié)算速度。為了更好地將分布式賬本技術(shù)與資本市場相結(jié)合，目前已經(jīng)推出了兩項 DTCC 計劃——Project Ion 和 Project Whitney。區(qū)塊鏈是其中的關(guān)鍵組成部分。區(qū)塊鏈已是一種成熟的技術(shù)，已經(jīng)被證明具有在各方之間對傳統(tǒng)資產(chǎn)（如法定貨幣、證券和大宗商品）進行點對點直接價值轉(zhuǎn)移的能力。

區(qū)塊鏈路線圖 區(qū)塊鏈技術(shù)是全球結(jié)算變革過程中有可能掃除以上障礙，和更多其他障礙

熱點：區(qū)塊鏈 區(qū)塊鏈技術(shù)