近日，大中型國有制國有商業(yè)銀行中信的官方網(wǎng)站公布了一則公示，內(nèi)容以下：
有關(guān)嚴(yán)禁應(yīng)用本行帳戶用以虛擬貨幣交易的申明
為維護(hù)廣大群眾的資產(chǎn)利益，維護(hù)保養(yǎng)RMB的法定貨幣影響力，預(yù)防洗黑錢風(fēng)險性，從即日起，一切組織 和本人不可將本行帳戶用以BTC、以太幣等的買賣資產(chǎn)在線充值及取現(xiàn)、選購及市場銷售有關(guān)買賣在線充值碼等主題活動，不可根據(jù)本行帳戶調(diào)撥有關(guān)買賣資產(chǎn)。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，本行有權(quán)利采用中止有關(guān)帳戶買賣、銷戶有關(guān)帳戶等對策。
廣大群眾發(fā)覺以上個人行為的，能夠向本行檢舉。
特此聲明
中信股權(quán)有限責(zé)任公司
2021年4月22日
迅速就會有網(wǎng)民強(qiáng)調(diào)，相近的公示，早在2014年就以前發(fā)生在工商銀行、中國銀行、平安等別的大行的網(wǎng)址上。雖然公示的內(nèi)容類似，但現(xiàn)如今金融機(jī)構(gòu)針對數(shù)字貨幣的買賣的心態(tài)早已與以前大不一樣。

1加密貸幣初期交易規(guī)則
2014年，數(shù)字貨幣的發(fā)展趨勢尚處在初期環(huán)節(jié)，那時候中國的三大交易所分別是火幣網(wǎng)、OKCOIN和BTCCHINA，這種交易中心都出示貨幣進(jìn)出金的服務(wù)項(xiàng)目，即客戶能夠立即根據(jù)向交易中心轉(zhuǎn)帳的方法進(jìn)行貨幣在線充值。
但因?yàn)閿?shù)字貨幣的密名特性，純天然地區(qū)便被作為洗黑錢的主要用途，在交易中心接納貨幣儲蓄的時期，犯罪嫌疑人能夠立即將行騙個人所得貨款存進(jìn)交易中心，買成BTC明確提出以后進(jìn)行洗黑錢。2017年，新華通訊社以前作過以下報導(dǎo)(1)：
依據(jù)黑龍江高級法院〔2016〕黑民終第274號民事裁定書，2014年7月，犯罪嫌疑人曾將網(wǎng)絡(luò)詐騙得到 的200萬元在線充值到在OKCoin平臺交易幣行申請注冊的賬戶，分次數(shù)次選購總共553個BTC，另外開展轉(zhuǎn)幣實(shí)際操作，將BTC轉(zhuǎn)到比特幣錢包，最終在澳門地下錢莊將BTC售出，進(jìn)行洗黑錢主題活動。
由此可見，在數(shù)字貨幣買賣的初期環(huán)節(jié)，洗黑錢的個人行為早已十分猖狂，但因?yàn)槟菚r候交易中心接納貨幣，因此也”吸收“了很多的黑錢，比較之下，BTC的場外交易市場仍未獲得發(fā)展趨勢，客戶非常少遭受黑錢的困惑。
2金融機(jī)構(gòu)也備受洗錢之苦
本次頒布嚴(yán)禁虛擬貨幣交易公示的中信，在2020年被中央銀行給出了第一張罰款單，實(shí)際緣故是“因涉及到未按照規(guī)定執(zhí)行顧客身份核查責(zé)任等四項(xiàng)合規(guī)管理行業(yè)違規(guī)操作，被處處罰2890萬余元，14名有關(guān)責(zé)任人一并被罰”

(2)據(jù)新聞媒體，中信數(shù)次違反規(guī)定挨罰罰款居于業(yè)界第一位，持續(xù)四年接到超幾千萬的罰款單
在罰款單中盡管沒有列舉BTC的買賣，但很多懲罰的原因，例如“身分不明的顧客”和“超大金額異常買賣”這類，剛好合乎數(shù)字貨幣場外交易的一些特點(diǎn)。因?yàn)殍b別BTC一切正常買賣的成本費(fèi)太高，現(xiàn)如今中信挑選“一刀切”嚴(yán)禁數(shù)字貨幣買賣也就不難理解了。
因?yàn)橄村X主題活動猖狂，國外的金融機(jī)構(gòu)中，除開少數(shù)幾家以外，大多數(shù)針對數(shù)字貨幣的心態(tài)不足友善，有一些金融機(jī)構(gòu)的作法乃至十分猛烈，例如匯豐銀行，由于一樣備受洗黑錢困惑，因此在兩年前就嚴(yán)禁客戶開展數(shù)字貨幣買賣。前不久，又進(jìn)一步嚴(yán)禁顧客交易擁有BTC的MicroStrategy的個股。

(3)再例如招行，針對涉及到數(shù)字貨幣的凍卡個人行為更為嚴(yán)格。而美國的銀行業(yè)NatWest類似與中信同一時間發(fā)布消息，嚴(yán)禁顧客應(yīng)用該金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)項(xiàng)目開展數(shù)字貨幣買賣。

(4)? 自打數(shù)字貨幣發(fā)生至今，同貨幣中間的買賣正越來越愈來愈不便，而這一局勢，大約要伴隨著數(shù)字貨幣不會再被普遍地用以洗黑錢主題活動以后才可以得到更改。但從另一個視角而言，金融機(jī)構(gòu)視角優(yōu)先風(fēng)險控制，客戶的錢還可以取下。假如處于被動涉及到到黑錢遭受公安部門凍卡，那麼針對投資人而言便是更不便的事。許多領(lǐng)域人員實(shí)際上十分適用在金融機(jī)構(gòu)端提升有效風(fēng)險控制。
除此之外，廣東省廣強(qiáng)法律事務(wù)所李澤民、韓武斌刑事辯護(hù)律師表明，中信銀行的堵漏僅僅日常化實(shí)際操作，并不是官方網(wǎng)嚴(yán)禁BTC等數(shù)字貨幣的買賣。

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