最近，我們深入金融傳銷組織內(nèi)部，接觸采訪了一些受害者，調(diào)查金融傳銷的運(yùn)作過程和社會危害，并討論如何預(yù)防金融傳銷騙局。

金融傳銷現(xiàn)在猖獗——已經(jīng)出現(xiàn)了上百個(gè)有問題的資金盤，數(shù)百億元的資金被騙，嚴(yán)重?cái)_亂了金融市場秩序。比如，“投資5000元就可成為‘云家人，否則你將錯(cuò)過數(shù)百萬”和“五行數(shù)字貨幣與官方對接成功，執(zhí)照已下發(fā)”等類似宣傳語充斥在我們接觸的名為五行幣的傳銷微信群里。

在這個(gè)微信群里，一位自稱為“團(tuán)隊(duì)助理”的人介紹，只要投資5000元購買5000枚數(shù)字貨幣，就可以獲贈五行幣一枚。五行幣發(fā)行上限為5億枚，將來有望全面替代紙幣。參與者通過持續(xù)投資五輪后，數(shù)字貨幣就可以兌現(xiàn)為近410萬元。

我們發(fā)現(xiàn)，這個(gè)微信群的成員每天都在增加，高峰時(shí)每天增加10多個(gè)。一些成員還會在群里推薦其他投資項(xiàng)目，例如“善心匯”、“九千兆”、“長青樹”等，讓人眼花繚亂。

我們接觸到了在河北唐山的胡欣，她的母親在春節(jié)期間開始投資五行幣。她表示，五行幣的收益主要來自于后面投資者為其帶來的獎(jiǎng)勵(lì)提成。每天都有大量新人注冊投資，投資一人后，之前的成員就可以獲得其投資額1%的數(shù)字貨幣。因此，大家都爭先恐后地先注冊。

胡欣說：“我媽已經(jīng)投了至少3萬元，她還在等待數(shù)字貨幣升值！”她還指出，以上只是靜態(tài)收益，五行幣還有動態(tài)收益。比如，如果你介紹一個(gè)人注冊投資，就可以得到其投資額10%的現(xiàn)金提成，這被稱為“推薦獎(jiǎng)”。如果你介紹兩個(gè)人注冊，還可以得到額外25%的提成，稱為“對碰獎(jiǎng)”。

胡欣還提供了一張廣為流傳的五行幣群里的“層級關(guān)系圖”，根據(jù)投資金額的大小，會員被分為“Y、S、M”三種級別。胡欣表示：“推薦人的級別越高，獎(jiǎng)金就會越多。有的人已經(jīng)建了9個(gè)群并發(fā)展了數(shù)百人。現(xiàn)在他們還開始勸說我媽拉人頭，說可以得到很多回報(bào)?！?p>中國反傳銷協(xié)會會長李旭解釋道：“金融傳銷雖然借助微信、QQ等社交平臺傳播，但和傳統(tǒng)傳銷一樣，其本質(zhì)仍然是依靠拉人頭來賺錢?！彼赋?，金融傳銷更具迷惑性，通常有靜態(tài)和動態(tài)兩種收益。靜態(tài)收益是指參與者可以通過“守株待兔”來得到利息，傳銷系統(tǒng)會通過拆分新投資者的錢給原投資者。動態(tài)收益則是通過“拉人頭”，從層層發(fā)展下線中獲取提成。

實(shí)際上，隨著組織規(guī)模的擴(kuò)大，五行幣的傳銷行為并沒有局限在網(wǎng)上。孫靜文住在北京西城區(qū)，她的父母去年陷入五行幣騙局。她向我們展示了一段小視頻，視頻中顯示遼寧凌源市的一所小學(xué)在操場上舉辦活動，小學(xué)生們身著印有五行幣組織標(biāo)志的服裝，大喊著宣傳口號。

李旭認(rèn)為，這些事件表明金融傳銷的社會危害性不亞于傳統(tǒng)傳銷，也會成為影響社會穩(wěn)定的嚴(yán)重隱患。

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展使得以“虛擬貨幣”、“互助理財(cái)”和“股權(quán)”為名義的傳銷濫觴成災(zāi)。特別是比特幣的炒作，讓很多人相信虛擬貨幣能夠快速升值。例如“恒星幣”、“亞歐幣”、“珍寶幣”和“馬克幣”等名聲較大的傳銷，以“新概念”、“零風(fēng)險(xiǎn)”和高額獎(jiǎng)勵(lì)來推動拉人頭。

中國政法大學(xué)資本金融研究院的研究報(bào)告顯示，隨著虛擬經(jīng)濟(jì)和金融創(chuàng)新的日益活躍，通過互聯(lián)網(wǎng)和金融平臺進(jìn)行的傳銷活動越來越多。目前已經(jīng)出現(xiàn)了上百個(gè)這種模式的資金盤問題，涉及數(shù)百億元的資金被騙，嚴(yán)重?cái)_亂了市場經(jīng)濟(jì)秩序。

該研究院副院長武長海表示，金融傳銷具有“去產(chǎn)品化”的特點(diǎn)，通過吸收民間資本形成資金池，但其本質(zhì)仍然是傳銷。他們利用高收益甚至天價(jià)收益的承諾進(jìn)行詐騙，違背了金融本質(zhì)和金融發(fā)展規(guī)律，必然會威脅到金融安全和社會穩(wěn)定。

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