當(dāng)前，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，人們對(duì)零售支付的需求逐漸增強(qiáng)。許多國家和地區(qū)的央行積極探索法定貨幣的數(shù)字化形態(tài)，全球央行數(shù)字貨幣研發(fā)進(jìn)入了加速期。根據(jù)國際清算銀行的調(diào)查報(bào)告，約86%的中央銀行已開展數(shù)字貨幣研究，60%的央行正在進(jìn)行實(shí)驗(yàn)或概念驗(yàn)證。我國從2014年開始研究法定數(shù)字貨幣的發(fā)行框架、關(guān)鍵技術(shù)、發(fā)行流通環(huán)境等，數(shù)字人民幣的試點(diǎn)工作也取得了進(jìn)展。

數(shù)字貨幣將帶來哪些變化呢？從支付體驗(yàn)上來看，使用數(shù)字貨幣進(jìn)行支付與移動(dòng)支付相比差別不大。但數(shù)字貨幣是以國家信用為基礎(chǔ)發(fā)行的貨幣，而移動(dòng)支付只是一種支付方式，二者在本質(zhì)上有所不同。從貨幣層次上看，數(shù)字貨幣屬于現(xiàn)金貨幣，而移動(dòng)支付屬于廣義貨幣。從交易成本上看，數(shù)字貨幣可以有效降低交易成本，而移動(dòng)支付可能面臨一定的交易費(fèi)用。從支付功能上看，數(shù)字貨幣可以實(shí)現(xiàn)離線支付，而移動(dòng)支付需要網(wǎng)絡(luò)支持。

具體到數(shù)字人民幣，它是國家法定貨幣，是安全等級(jí)最高的資產(chǎn)。數(shù)字人民幣具有價(jià)值轉(zhuǎn)移的特征，并支持離線交易，具有“支付即結(jié)算”的特點(diǎn)。此外，數(shù)字人民幣還支持可控匿名，有利于個(gè)人隱私和用戶信息安全的保護(hù)。

數(shù)字貨幣的發(fā)展將對(duì)支付方式和經(jīng)濟(jì)各個(gè)環(huán)節(jié)產(chǎn)生影響。對(duì)普通居民來說，數(shù)字貨幣的支付方式將直接影響他們的日常交易活動(dòng)。對(duì)企業(yè)來說，他們需要開通數(shù)字貨幣的應(yīng)用場景以方便消費(fèi)者消費(fèi)，并相應(yīng)調(diào)整其結(jié)算體系和現(xiàn)金管理流程。從更宏觀的層面來看，數(shù)字貨幣還將影響貨幣政策的制定和執(zhí)行，并對(duì)貨幣理論產(chǎn)生影響。

此外，數(shù)字貨幣還有潛在影響國際支付體系的能力。隨著金融基礎(chǔ)設(shè)施的升級(jí)和信息處理能力的提升，數(shù)字貨幣可以同步完成不同貨幣的匯兌，為跨境支付帶來便利，推動(dòng)本幣國際化。

然而，數(shù)字貨幣的發(fā)展也面臨一些新的挑戰(zhàn)。為了推動(dòng)數(shù)字人民幣的發(fā)展，需要研究完善制度規(guī)則、加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)、建立安全管理體系，并深入研究數(shù)字人民幣對(duì)貨幣政策、金融體系和金融穩(wěn)定等方面的影響。

來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)、今日頭條 作者：光明網(wǎng)

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