年底是詐騙高發(fā)期，漳州市地方金融監(jiān)管局(漳州市防治非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室)在此提醒廣大市民保護(hù)好自己的財(cái)產(chǎn)，慶祝一個(gè)幸福的年。

隨著社會(huì)的發(fā)展，非法集資犯罪的手段也在不斷翻新，欺詐手段的數(shù)量令人震驚。除了普遍承諾高回報(bào)、編造虛假項(xiàng)目、虛假宣傳、利用家庭欺詐手段外，最近還出現(xiàn)了以下新的非法集資模式，我們必須保持警惕：

1. 騙術(shù): 退保理財(cái)。一些機(jī)構(gòu)和個(gè)人以代理退保為噱頭，誘導(dǎo)消費(fèi)者退保，然后推薦他們購買所謂的高收益金融產(chǎn)品或其他非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品；或者說退?；疝D(zhuǎn)購金融產(chǎn)品可以獲得折扣利息，可以獲得旅游券等，誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者購買金融產(chǎn)品。也有犯罪分子自稱是保險(xiǎn)公司工作人員，獲得保險(xiǎn)消費(fèi)者的信任，獲取個(gè)人信息如保單號、身份證號、銀行卡號等。同時(shí)強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)消費(fèi)者持有的保險(xiǎn)產(chǎn)品收入較低，以客戶售后服務(wù)的名義推薦高收入的理財(cái)產(chǎn)品。

2. 騙術(shù): 投資充電樁和元宇宙。一些機(jī)構(gòu)聲稱是新能源技術(shù)企業(yè)或網(wǎng)絡(luò)技術(shù)企業(yè)，打著響應(yīng)政府號召、節(jié)能減排的旗號，通過口頭宣傳、推廣活動(dòng)，聲稱購買共享充電樁產(chǎn)權(quán)、公司管理以及消費(fèi)者可以獲得廣告收入、租賃收入或投資股息等，每月現(xiàn)金收益和高利潤的誘惑，以此吸收公眾資金。犯罪分子還利用公眾對元宇宙的好奇心，以元宇宙的名義進(jìn)行營銷，如投資鏈游戲、三天回本、躺著賺錢、客戶資產(chǎn)翻倍等。釣魚網(wǎng)站通過獲取訪客的銀行卡信息來購買NFT(非同質(zhì)化代幣)產(chǎn)品；假冒藝術(shù)家或他人的藝術(shù)作品非法吸收資金。

3. 騙術(shù): 炒作區(qū)塊鏈和虛擬貨幣。犯罪分子利用區(qū)塊鏈、虛擬貨幣等熱點(diǎn)概念進(jìn)行炒作，或利用名人宣傳，聲稱貨幣價(jià)值只漲不跌、投資周期短、收益高、風(fēng)險(xiǎn)低；或在聊天組聲稱獲得海外優(yōu)質(zhì)區(qū)塊鏈項(xiàng)目投資金額，可代表投資。吸引公眾投資后，吸引投資者發(fā)展其他人員加入，不斷擴(kuò)大資本池，具有非法集資、傳銷、欺詐等違法行為的特點(diǎn)。

4. 騙術(shù): "居家理財(cái)"。疫情期間，犯罪分子以居家理財(cái)?shù)拿x，設(shè)立高息誘惑騙局，大肆宣傳P2P虛假金融產(chǎn)品，如網(wǎng)上借貸、虛擬貨幣炒作、基金、期貨等，聲稱待在家里也能理財(cái)。犯罪分子還謊稱有提高身體免疫力的特效藥，通過發(fā)布釣魚鏈接使用非法手機(jī)App誘導(dǎo)用戶購買，實(shí)施網(wǎng)上集資詐騙。不法分子以紅十字會(huì)或醫(yī)院等名義，在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布防控疫情"獻(xiàn)愛心"等虛假信息，利用群眾同情心騙取"善款"。

5. 騙術(shù): 林權(quán)轉(zhuǎn)讓。以轉(zhuǎn)讓林權(quán)為借口非法吸收資金。其中，部分機(jī)構(gòu)吸收資金主要用于真實(shí)的林地、林木等生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，并承諾按一般商業(yè)規(guī)則回報(bào)；而另一些機(jī)構(gòu)卻沒有林地，吸收資金主要用于返還本息、支付個(gè)人銷售傭金等。還以傳銷的形式出售林地，并承諾代表他人進(jìn)行管理和保護(hù)。

未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可或批準(zhǔn)，任何企業(yè)或個(gè)人都不得直接向個(gè)人融資，不得非法接受或收集消費(fèi)者資金。上述各種交易形式存在虛假資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，其中可能沒有實(shí)物交易、經(jīng)營失敗、投機(jī)投資、信息不對稱等風(fēng)險(xiǎn)。本質(zhì)上，它們是偽裝成非法集資，未經(jīng)金融監(jiān)管部門許可或批準(zhǔn)的活動(dòng)。公眾應(yīng)當(dāng)高度警惕這種以新興產(chǎn)業(yè)為旗幟吸收資金的行為，并向親友廣告，共同遠(yuǎn)離高利潤誘惑，合理選擇正規(guī)的金融渠道。（記者嚴(yán)凱）