具體的作用和意義可以總結(jié)如下：

第一，數(shù)字人民幣的首要目標(biāo)是保護(hù)貨幣主權(quán)和法定地位。此外，數(shù)字人民幣的推出有助于提高支付系統(tǒng)的效率，提升人民幣支付的便利程度。尤其是當(dāng)前比特幣等數(shù)字貨幣在國際上流行，F(xiàn)acebook也計劃發(fā)行Libra數(shù)字貨幣，這可能威脅到一些國家的本國貨幣使用，對國家金融穩(wěn)定造成風(fēng)險。

第二，央行數(shù)字貨幣可以解決紙幣硬幣和電子支付在實際應(yīng)用中存在的問題。其中一問題是紙幣和硬幣容易被匿名使用和偽造，存在洗錢和恐怖融資的風(fēng)險；另一問題是基于現(xiàn)有銀行賬戶的電子支付無法滿足公眾匿名支付的需求。

第三，紙幣硬幣的制造和發(fā)行成本高，而且不便攜帶，數(shù)字化貨幣有其必要性。一旦央行數(shù)字貨幣推廣使用，將節(jié)約制造紙幣硬幣所需的成本。

第四，央行數(shù)字貨幣在疫情期間可以減少貨幣交易中病毒傳播的機(jī)會。

第五，數(shù)字貨幣可能重構(gòu)全球金融模式和貨幣體系，這是現(xiàn)實的挑戰(zhàn)，也是未來的機(jī)遇。數(shù)字貨幣的國際化將對貨幣政策設(shè)計和流動性控制構(gòu)成挑戰(zhàn)。對于被其他國家的數(shù)字貨幣替代的國家來說，本國主權(quán)貨幣地位將面臨威脅，貨幣政策的傳導(dǎo)效應(yīng)將會被削弱。

那么，數(shù)字人民幣與微信支付和支付寶有何不同呢？

數(shù)字人民幣的最大優(yōu)勢在于它具有法定貨幣的地位。在全面推廣之后，任何商家都不能拒絕接受數(shù)字人民幣，而微信支付和支付寶的法定地位不如數(shù)字人民幣，在某些場景下有些商家可能會拒絕微信或支付寶支付。此外，微信支付和支付寶需要連接網(wǎng)絡(luò)才能完成支付，而數(shù)字人民幣無需網(wǎng)絡(luò)支持，兩部手機(jī)只需“碰一碰”，即可在離線狀態(tài)下完成支付，這也意味著在網(wǎng)絡(luò)不良的地方，數(shù)字人民幣具有更大的優(yōu)勢。

與微信支付和支付寶相比，數(shù)字人民幣的劣勢在于不產(chǎn)生利息收入。由于數(shù)字人民幣是現(xiàn)金的替代品，而現(xiàn)金本身不產(chǎn)生任何利息收入，因此數(shù)字人民幣也不會計算利息。對普通人來說，這可能會大大降低數(shù)字貨幣的吸引力，因為將閑錢存放在微信或支付寶可以獲取一定的利息收入。因此，當(dāng)數(shù)字貨幣推出后，許多人可能會將大部分零錢存放在微信或支付寶中，只將極少部分資金放在數(shù)字人民幣錢包中，以備不時之需，相當(dāng)于取代了實體錢包的功能。

數(shù)字貨幣的發(fā)行已經(jīng)是不可置疑的趨勢，并已經(jīng)在快速推進(jìn)中，希望一切順利。

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