央行數(shù)字貨幣（CBDC）需要確?？沈?yàn)證身份和保護(hù)隱私。美聯(lián)儲正在積極研究央行數(shù)字貨幣的利與弊。

中國的數(shù)字人民幣采用雙層運(yùn)營模式。第一層由中國人民銀行負(fù)責(zé)，第二層包括商業(yè)銀行、電信運(yùn)營商和第三方支付網(wǎng)絡(luò)平臺公司等。在第二層中，指定的商業(yè)銀行有權(quán)向用戶注冊數(shù)字人民幣錢包，這些銀行包括中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行以及網(wǎng)商銀行（支付寶）。

數(shù)字人民幣的流通主要涉及企業(yè)和個人。與銀行賬戶松耦合的數(shù)字人民幣服務(wù)涵蓋更廣泛的群體，有助于實(shí)現(xiàn)普惠金融。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展將推動數(shù)字貨幣市場蓬勃發(fā)展。根據(jù)行行查數(shù)據(jù)庫，2020年中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)市場規(guī)模達(dá)到39.2萬億元，同比增長9.5%，占GDP比重為38.6%。預(yù)計(jì)到2026年，數(shù)字經(jīng)濟(jì)市場規(guī)模有望超過95萬億元。數(shù)字貨幣將搭乘“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的發(fā)展浪潮，為涉及產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的企業(yè)帶來業(yè)務(wù)增長機(jī)會。

數(shù)字人民幣的實(shí)施需要央行發(fā)行側(cè)加強(qiáng)加密技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)安全，銀行側(cè)進(jìn)行IT系統(tǒng)升級改造，以及ATM等服務(wù)的升級。在流通環(huán)節(jié)，需要對POS機(jī)等軟硬件設(shè)備進(jìn)行升級，普及數(shù)字錢包應(yīng)用。這將為產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)企業(yè)帶來業(yè)務(wù)增長機(jī)會。

數(shù)字人民幣有軟錢包和硬錢包兩種載體形式。軟錢包是通過移動支付APP、軟件開發(fā)工具包（SDK）、應(yīng)用程序接口（API）等提供服務(wù)給用戶的。數(shù)字人民幣軟錢包主要包括數(shù)字人民幣APP、央行指定的商業(yè)銀行的APP以及支付寶、美團(tuán)等第三方支付中的應(yīng)用程序。

2020年中國銀行業(yè)IT解決方案市場規(guī)模為502.4億元，同比增長18.0%。預(yù)計(jì)2021年至2025年的復(fù)合年增長率（CAGR）為14.64%。預(yù)計(jì)到2025年，中國銀行業(yè)IT解決方案市場規(guī)模將達(dá)到1185.6億元。

數(shù)字人民幣的推廣勢在必行。

基于數(shù)字人民幣的特點(diǎn)、用戶支付習(xí)慣和移動支付市場格局，各類廠商積極參與有望為數(shù)字人民幣的推廣和應(yīng)用帶來更多機(jī)遇和創(chuàng)新空間。

中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春在香港舉行的金融科技周論壇上表示，截至2021年10月，已有約1.4億人開通了數(shù)字人民幣錢包，交易總額達(dá)620億元人民幣，覆蓋了約155萬家餐飲、交通、零售等領(lǐng)域的商家。

數(shù)字人民幣的應(yīng)用將為相關(guān)行業(yè)帶來新的機(jī)遇，促進(jìn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范發(fā)展，為全產(chǎn)業(yè)鏈帶來發(fā)展機(jī)會。

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