央行原行長(zhǎng)周小川在2022清華五道口全球金融論壇上指出，數(shù)字貨幣可以分為幾個(gè)不同的方向。一種是基于代幣的模式，即以代幣為基礎(chǔ)進(jìn)行交易；另一種是基于賬戶的模式，即以賬戶為基礎(chǔ)進(jìn)行交易。不同的錢包可以存儲(chǔ)不同類型的資產(chǎn)，比如有些錢包里面存儲(chǔ)的是代幣，有些則是現(xiàn)金，還有些可能與銀行賬戶連接，有些可能存放支票，當(dāng)然也可能存在混合形式的錢包。數(shù)字貨幣發(fā)展至今，錢包的概念被廣泛應(yīng)用，真正的競(jìng)爭(zhēng)是在不同的方向上進(jìn)行。

他還強(qiáng)調(diào)，數(shù)字貨幣的發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)可以從多個(gè)方向來(lái)看，但最重要的是要警惕創(chuàng)新者、科技巨頭和金融科技公司不要挪用客戶資金。確實(shí)存在一些人在設(shè)計(jì)系統(tǒng)初期就有挪用他人資金的意圖，但這只占少數(shù)情況；大多數(shù)情況下，是因?yàn)樵谶\(yùn)行過(guò)程中出現(xiàn)了問(wèn)題，才不得不挪用客戶資金。我們也看到一些機(jī)構(gòu)因?yàn)榕灿每蛻糍Y金而倒閉，他們起初或許有好的初衷，但后來(lái)犯下了非法集資的罪行。

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