區(qū)塊鏈技術(shù)具有可追溯、不可篡改、數(shù)據(jù)公開透明和弱中心化等特點。因此，區(qū)塊鏈技術(shù)可以應(yīng)用于我國個人征信信息的記錄、核實和提取過程，是解決征信體系現(xiàn)存問題的有利技術(shù)手段。

目前，我國社會誠信缺失問題依然突出，這使得以誠信為基礎(chǔ)的共享經(jīng)濟(jì)模式發(fā)展受到限制。個人征信體系的建設(shè)未能跟上新興經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的需求，成為制約我國經(jīng)濟(jì)騰飛的軟肋。

一方面，當(dāng)前個人征信信息收集受限，個人征信記錄遠(yuǎn)未普及。目前我國征信機(jī)構(gòu)的征信數(shù)據(jù)來源局限于自有的交易數(shù)據(jù)，征信記錄只反映個人在某些特定領(lǐng)域的誠信情況。機(jī)構(gòu)之間征信數(shù)據(jù)不共享，形成“信息孤島”局面，難以構(gòu)建全方位的個人信用畫像。而且，現(xiàn)有的征信數(shù)據(jù)收集方式會導(dǎo)致某些人征信記錄空白。

另一方面，當(dāng)前征信信息的核實和錯漏問題較多。目前，征信機(jī)構(gòu)核實征信記錄真實性的能力受限，導(dǎo)致征信信息錯漏的情況時有發(fā)生。而且，現(xiàn)有的征信信息修改機(jī)制不夠嚴(yán)謹(jǐn)。行為人提出征信異議后，經(jīng)過商業(yè)銀行審核便能修改記錄，存在數(shù)據(jù)篡改風(fēng)險。此外，征信信息需求方難以獲取相關(guān)數(shù)據(jù)。

區(qū)塊鏈技術(shù)可以解決個人征信信息缺失、錯漏和提取難的問題，有助于推進(jìn)個人征信體系建設(shè)和營造良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的誠信基礎(chǔ)。

區(qū)塊鏈具有弱中心化特點，能解決征信信息收集難問題。通過執(zhí)法部門、銀行、重要民生領(lǐng)域的國企和民營征信機(jī)構(gòu)通力合作上傳數(shù)據(jù)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)的相互驗證和整合，可以構(gòu)成覆蓋全社會且包含全方位征信信息的個人征信體系，降低信息收集難度。

區(qū)塊鏈的共識機(jī)制能有效避免征信數(shù)據(jù)錯漏。區(qū)塊鏈技術(shù)基于傳統(tǒng)的分布式一致性技術(shù)建立的驗證池（Pool）共識機(jī)制，能實現(xiàn)秒級共識驗證，保證鏈上征信數(shù)據(jù)的一致性，避免錯漏。同時，征信機(jī)構(gòu)錯誤錄入數(shù)據(jù)的行為將在區(qū)塊鏈上留痕，受政府部門監(jiān)督，從而督促征信機(jī)構(gòu)盡職經(jīng)營。

區(qū)塊鏈技術(shù)具有不可篡改的特點，保證數(shù)據(jù)的真實性和準(zhǔn)確性。區(qū)塊鏈要求51%以上的節(jié)點共同修改數(shù)據(jù)，才能完成數(shù)據(jù)修改，篡改信息的可能性極低。從而，征信記錄的真實性和準(zhǔn)確性得到保證，并能倒逼企業(yè)誠信經(jīng)營，提高社會誠信意識。

區(qū)塊鏈兼具數(shù)據(jù)公開和保密機(jī)制，保證數(shù)據(jù)的可得性和安全性。區(qū)塊鏈通過為有征信數(shù)據(jù)需求的企業(yè)提供不同權(quán)限的密鑰，讓企業(yè)得以根據(jù)需求提取征信數(shù)據(jù)。這降低了企業(yè)征信信息獲取的成本，同時也保障了個人征信信息的私密性和安全性。

區(qū)塊鏈技術(shù)具有可追溯性，便于企業(yè)查詢歷史征信記錄。區(qū)塊鏈中各區(qū)塊的數(shù)據(jù)通過哈希值加密，并按時間順序串聯(lián)。從事共享經(jīng)濟(jì)行業(yè)的企業(yè)能利用區(qū)塊鏈技術(shù)查詢目標(biāo)對象的歷史失信記錄，從而打擊失信人僥幸心理，提升征信體系的震懾力。

因此，政府應(yīng)充分發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)勢，推動執(zhí)法部門、銀行征信系統(tǒng)、重要民生領(lǐng)域的國企和民營征信機(jī)構(gòu)等部門發(fā)揮聯(lián)動作用，共同推進(jìn)個人征信體系建設(shè)，為共享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展奠定征信基石。

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