億聯(lián)銀行是東北地區(qū)首家獲批的民營銀行，也是全國第四家互聯(lián)網(wǎng)銀行。根據(jù)該銀行交出的2021年成績單顯示，截至2021年末，該行資產(chǎn)總額達到598.96億元，同比增長33%；存款余額為346.31億元，同比增長11%；貸款余額為374.48億元，同比增長15%；不良率為1.75%，撥備覆蓋率為152.41%，各項指標均優(yōu)于監(jiān)管要求，表明該銀行具有較強的風險抵補能力。

在存款業(yè)務方面，億聯(lián)銀行穩(wěn)定了存款業(yè)務。根據(jù)其2021年年報顯示，該銀行加速推進了自營渠道互聯(lián)網(wǎng)運營建設，調(diào)整產(chǎn)品結構，并建立了精準營銷體系，初步取得了提升零售金融服務能力的成果。個人存款余額為263.02億元，較上年末增長10.42%；線上存款客戶達到210.39萬，客戶數(shù)量較上年末增長78.28%。同時，該行積極拓展代銷理財子產(chǎn)品，在2021年累計銷售規(guī)模達到15.84億元。

在貸款業(yè)務方面，億聯(lián)銀行注重支持實體經(jīng)濟的小微貸款以及鄉(xiāng)村振興的農(nóng)貸。根據(jù)年報數(shù)據(jù)，億聯(lián)銀行根據(jù)不同小微客群特點和經(jīng)營需求，推出了“億農(nóng)貸”、“生意貸”、“億微貸”、“易稅貸”等四款小微金融產(chǎn)品；通過信用支持計劃和延期還本付息等政策利好，降低資金成本，促進小微企業(yè)貸款發(fā)放；此外，該銀行還探索了產(chǎn)業(yè)鏈金融，發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，注重科技驅(qū)動和數(shù)據(jù)賦能的金融創(chuàng)新。

報告期內(nèi)，億聯(lián)銀行普惠小微貸款余額達到72.80億元，累計投放貸款金額為127.26億元，累計服務客戶數(shù)突破50萬戶，再貸客戶數(shù)突破15萬戶，普惠小微平均利率較年初下降了4.97個百分點。該行的“億農(nóng)貸”產(chǎn)品以其便捷的服務流程、有效的成本管控和高效的客戶體驗而受到農(nóng)戶的認可和好評。截至2021年末，該產(chǎn)品的累計投放額達到13.21億元，額度支用率高達98%，余額為5億元，惠及近2萬戶農(nóng)戶，幾乎沒有逾期和不良記錄，90%以上客戶選擇提前還款或結清再貸，形成了良性循環(huán)。

通過推出針對“三農(nóng)”和小微企業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，億聯(lián)銀行獲得了多個榮譽稱號，如STIF2021第二屆國際科創(chuàng)節(jié)的“金融數(shù)字創(chuàng)新獎”、2021中國金鼎獎的“年度普惠金融獎”、2021年中國金融創(chuàng)新論壇的“十佳普惠金融服務創(chuàng)新獎”等。

億聯(lián)銀行注重科技能力建設，并提供有力支持。根據(jù)年報數(shù)據(jù)，該銀行在云計算方面通過虛擬化云管平臺實現(xiàn)了秒級資源發(fā)布，并構建了國產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫，使業(yè)務系統(tǒng)在大流量和高并發(fā)情況下能夠快速擴展，提高了可用性。在人工智能方面，該銀行以自有數(shù)據(jù)為基礎，輔以征信數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)衍生等，開發(fā)了風險授信評分模型和風險行為評分模型，并將其應用于貸款授信場景，月均處理6.5萬筆智能授信評分，有效支持了線上信貸業(yè)務。此外，在大數(shù)據(jù)方面，億聯(lián)銀行完善了數(shù)據(jù)資產(chǎn)梳理、數(shù)據(jù)倉庫、實時數(shù)據(jù)平臺以及各業(yè)務領域數(shù)據(jù)集市的建設，提升了資源管控能力和組件管理能力。

盡管取得了以上成績，億聯(lián)銀行在2021年的利潤受到了明顯壓力。年報數(shù)據(jù)顯示，該行的營業(yè)收入為14.35億元，凈利潤為0.517億元，較上年出現(xiàn)下滑。相關負責人表示，這一業(yè)績下滑與多種因素有關。首先，2021年疫情反復，全國各地的經(jīng)濟活動受到抑制，經(jīng)營現(xiàn)金流不穩(wěn)定性增加，一些客戶的還款能力下降。同時，億聯(lián)銀行通過提供利率優(yōu)惠和延期還本付息等方式支持實體經(jīng)濟，這在一定程度上影響了當期貸款收益率。其次，在疫情反復和經(jīng)濟下行的壓力下，億聯(lián)銀行為了穩(wěn)健經(jīng)營，更加謹慎地選擇了貸款客戶，一些新推出的貸款產(chǎn)品的利率降至年化8%以下。對以長尾客戶為主要服務對象的民營銀行來說，這必然導致貸款利息收入的減少。此外，在互聯(lián)網(wǎng)存貸款管理相關管理辦法相繼出臺的背景下，億聯(lián)銀行加強了存貸款的自營渠道建設，投入了專業(yè)團隊和專項營銷費用，用于自營客戶的引流、促活、留存、復購等活動運營；同時，該行也一直持續(xù)增加在云計算、人工智能、大數(shù)據(jù)等方面的科技投入，這在一定程度上增加了2021年的成本支出。

盡管遭遇了一些陣痛，億聯(lián)銀行正在努力蓄勢發(fā)力。該銀行在不斷加強存貸款自營渠道建設的同時，也將重點放在提升核心競爭力上，加大科技投入，在云計算、人工智能、大數(shù)據(jù)等領域持續(xù)創(chuàng)新，為業(yè)務發(fā)展提供有力支撐。

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