中國(guó)工商銀行的首席技術(shù)官呂仲濤近日在一次探討數(shù)字金融創(chuàng)新應(yīng)用和發(fā)展的研討會(huì)上，分享了該銀行在區(qū)塊鏈方面的實(shí)際應(yīng)用和思考。工商銀行從2015年開始開始研究區(qū)塊鏈，并在2017年率先在中國(guó)銀行業(yè)中成立了區(qū)塊鏈研究團(tuán)隊(duì)。隨后，結(jié)合金融服務(wù)的特點(diǎn)，吸收借鑒其他行業(yè)的區(qū)塊鏈先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，不斷攻關(guān)，最終于2018年推出了金融業(yè)界首個(gè)具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的企業(yè)級(jí)區(qū)塊鏈平臺(tái)——“工銀璽鏈”。目前，該平臺(tái)已經(jīng)成為中國(guó)第一批完成網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管部門備案的區(qū)塊鏈服務(wù)，也是首家通過中國(guó)科技部的可信區(qū)塊鏈全項(xiàng)技術(shù)認(rèn)證的金融機(jī)構(gòu)之一。工商銀行的區(qū)塊鏈應(yīng)用已經(jīng)涉及了貿(mào)易金融、供應(yīng)鏈金融、專項(xiàng)資金管理、金融資產(chǎn)服務(wù)、民生服務(wù)、智慧政務(wù)、數(shù)字資產(chǎn)等多個(gè)領(lǐng)域，并在“一帶一路”、鄉(xiāng)村振興、數(shù)據(jù)市場(chǎng)、雙碳等國(guó)家戰(zhàn)略上都能找到創(chuàng)新應(yīng)用的案例。

呂仲濤在研討會(huì)上分別從民生服務(wù)、智慧政務(wù)、資金管理、供應(yīng)鏈金融以及貿(mào)易金融五個(gè)方面講述了工商銀行的區(qū)塊鏈應(yīng)用實(shí)踐。在民生服務(wù)方面，工商銀行借助區(qū)塊鏈提升機(jī)構(gòu)客戶平臺(tái)公信力，為慈善機(jī)構(gòu)客戶提供項(xiàng)目管理、線上捐款、支付見證、捐款溯源、銀企對(duì)賬等多元化金融服務(wù)，構(gòu)建了區(qū)塊鏈慈善金融生態(tài)。在智慧政務(wù)方面，工商銀行聯(lián)合山東省醫(yī)保局建設(shè)了醫(yī)保區(qū)塊鏈平臺(tái)——“魯醫(yī)鏈”，將電子處方、藥品配送、支付交易等信息上鏈存儲(chǔ)，在醫(yī)院、藥店、銀行、監(jiān)管共建聯(lián)盟鏈上實(shí)現(xiàn)多方信息安全共享，達(dá)到多方信任的效果，保障醫(yī)療監(jiān)管數(shù)據(jù)的陽(yáng)光透明，實(shí)現(xiàn)醫(yī)保資金的穿透式監(jiān)管。在供應(yīng)鏈金融方面，工商銀行率先推出銀行增信無條件保兌產(chǎn)品“工銀e信”，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)注入核心企業(yè)信用加成，盤活供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款，實(shí)現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈銀行資金支持，降低上游供應(yīng)商的融資成本。在資金管理方面，工商銀行聯(lián)合河北雄安新區(qū)，推出了雄安征遷安置資金管理區(qū)塊鏈平臺(tái)，基于智能合約實(shí)現(xiàn)資金穿透式撥付，防范資金挪用風(fēng)險(xiǎn)，在資金撥付上實(shí)現(xiàn)陽(yáng)光透明，保障資金安全發(fā)放。在貿(mào)易金融方面，工商銀行創(chuàng)新打造了“中歐e單通跨境貿(mào)易金融平臺(tái)”，是全國(guó)首個(gè)跨境貿(mào)易區(qū)塊鏈平臺(tái)，為“一帶一路”沿線企業(yè)提供便利的貿(mào)易服務(wù)和信息支持。

呂仲濤也指出了區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域面臨的兩個(gè)挑戰(zhàn)。一是區(qū)塊鏈的技術(shù)問題，目前主要受限于去中心化、高安全和高性能構(gòu)成的“不可能三角”問題，需要將性能、跨鏈、計(jì)算和安全等核心技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)突破；二是應(yīng)用方面，雖然區(qū)塊鏈在業(yè)務(wù)場(chǎng)景的應(yīng)用已經(jīng)得到一定的提升，但還需要在技術(shù)平臺(tái)的搭建、現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)的遷移以及區(qū)塊鏈產(chǎn)品的推廣等方面不斷投入和探索。此外，區(qū)塊鏈技術(shù)在短時(shí)間內(nèi)帶來的經(jīng)濟(jì)效

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