王琿平時在一家藥廠工作，但在2017年年底開始接觸比特幣，并很快被其“去中心化”“區(qū)塊鏈”等時髦術語所吸引。他開始利用業(yè)余時間進行比特幣交易，2019年下半年甚至租了一間辦公室，并招聘了幾名員工來幫助在某網站上進行比特幣交易。由于他無法同時處理日常工作和比特幣交易，王琿決定辭職專門從事比特幣交易。由于他經常低價買入高價賣出，他的銀行卡日交易次數高達百余次，銀行因此發(fā)現異常并凍結了他的銀行卡，導致無法提現。于是，他找到他在金融機構工作過的朋友陸燦，詢問如何規(guī)避監(jiān)管。

2020年6月，王琿邀請陸燦共同炒比特幣，兩人合伙出資共計30萬人民幣。為了最大化利潤，王琿采用了“高頻交易”的方法，并利用多張銀行卡分散交易，以免易被銀行監(jiān)管。不久后，由于銀行卡又被凍結，王琿便通過朋友圈聯系了一些愿意提供銀行卡來炒比特幣的人。最終，王琿和陸燦持有了33張他人的銀行卡，這些銀行卡均被用于炒比特幣。他們還支付了介紹費，通過中間人再介紹其他人提供的銀行卡來維持比特幣交易。

由于他們的銀行卡有不正當資金流入，王琿和陸燦被南通市海門區(qū)公安局移交到南通市海門區(qū)人民檢察院起訴，最終被判定犯有妨害信用卡管理罪。在接受檢察官的訊問時，王琿辯稱：“我們只是借用了朋友的銀行卡炒比特幣，并沒有去做非法的事情?！钡珯z察官解釋說，非法持有5張以上他人的信用卡將干擾國家信用卡管理制度，屬于妨害信用卡管理罪，是否有意幫助犯罪不影響罪行定性。最終，王琿和陸燦在值班律師的見證下，自愿簽署了認罪認罰書。

對此，檢察官提醒說，銀行卡是僅限持卡人本人使用的，不應隨意借用或使用他人的銀行卡。如果涉及到刑事責任，一旦達到起訴標準就會被追究刑事責任。同樣地，也不應將自己的銀行卡交給他人使用，以免被他人用于非法活動。

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