原創(chuàng)設(shè)計(jì)：編譯程序|內(nèi)參君鏈內(nèi)參4天內(nèi)。

文|內(nèi)參君。

支付行業(yè)迎來(lái)規(guī)模性變革。大中型金融機(jī)構(gòu)、銀行信用卡企業(yè)和金融業(yè)大佬一直以來(lái)一直操縱著付款業(yè)務(wù)，但他們的主導(dǎo)性現(xiàn)在似乎越來(lái)越不牢固了。自2014年至今，投資人已經(jīng)資金投入1300億美金用以區(qū)塊鏈和手機(jī)支付等創(chuàng)新科技。然而，人們對(duì)客戶資料、個(gè)人隱私和管控轉(zhuǎn)變的擔(dān)憂很有可能會(huì)以史無(wú)前例的方法危害該領(lǐng)域。因?yàn)槔@開(kāi)金融機(jī)構(gòu)和銀行卡的下一代付款方式，無(wú)銀行帳戶和無(wú)銀行賬戶的人的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)現(xiàn)在正在增長(zhǎng)。

實(shí)際上，我們堅(jiān)信我們已經(jīng)見(jiàn)證了金融行業(yè)的難得變革。互聯(lián)網(wǎng)金融改革已經(jīng)改變銀行業(yè)和三方支付平臺(tái)吸引用戶的方法。傳統(tǒng)式上，一個(gè)組織可以滿足你全部的財(cái)務(wù)要求。在不久的未來(lái)，公司和顧客將在一個(gè)更為分散化、技術(shù)性推動(dòng)的系統(tǒng)軟件中與多個(gè)企業(yè)開(kāi)展互動(dòng)交流。我們重視互聯(lián)網(wǎng)金融將毀壞關(guān)鍵金融企業(yè)商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式的五個(gè)關(guān)鍵因素，該結(jié)論基于我們最新23頁(yè)的支付行業(yè)報(bào)告。

01

一個(gè)極大的市場(chǎng)機(jī)遇在等待著我們

全球支付行業(yè)是一個(gè)銷售市場(chǎng)規(guī)模超過(guò)1000億美元的銷售市場(chǎng)，由大小不一的企業(yè)構(gòu)成，他們?cè)诹闶?、跨境電商買賣、對(duì)等服務(wù)項(xiàng)目和電商物流層面進(jìn)行激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)?；ㄆ煦y行(Citi)、摩根銀行(JPMorganChase)和美國(guó)銀行(BankofAmerica)等大型金融投資公司搜集顧客儲(chǔ)蓄，以成本較低的資產(chǎn)為基礎(chǔ)進(jìn)行借款發(fā)放，并為零售和第三方支付提供便利。

新成立的公司開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)區(qū)塊鏈和智能化協(xié)議，將徹底改變顧客、經(jīng)銷商和供應(yīng)商相互關(guān)系。萬(wàn)事達(dá)卡(MasterCard)和Visa正巨資開(kāi)支，以挽救他們?cè)阢y行信用卡市場(chǎng)的主導(dǎo)性。由于存在這么多的風(fēng)險(xiǎn)，這一類已經(jīng)吸引了許多項(xiàng)目的投資。

02

全球個(gè)人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的投資已經(jīng)提升

在過(guò)去的4年里，投資人在區(qū)塊鏈企業(yè)的帶領(lǐng)下，在金融業(yè)尖端科技方面投資了超過(guò)1300億美元。僅在2017年就會(huì)有1800筆交易的投資就達(dá)到了400億美元。2018年上半年度已經(jīng)有800家互聯(lián)網(wǎng)金融展開(kāi)了項(xiàng)目投資。其中有4家企業(yè)的投資達(dá)到了20億美元，分別是：OneConnect，CreditKarma，Armor和Robinhood。

自2014年至今，排名前10位的風(fēng)險(xiǎn)投資公司占互聯(lián)網(wǎng)金融交易的8％以上，主要包括500家新成立公司和YCombinator，每家企業(yè)都進(jìn)行了100多筆交易，其次是數(shù)字貨幣集團(tuán)公司(DigitalCurrencyGroup)和Sequoia。超過(guò)30%的風(fēng)投和種子資產(chǎn)被用于支付創(chuàng)業(yè)公司。

03

手機(jī)支付和P2P方式已經(jīng)擴(kuò)展支付行業(yè)

由于消費(fèi)行為的轉(zhuǎn)變，支付行業(yè)已經(jīng)經(jīng)歷重要的變革。該領(lǐng)域已從傳統(tǒng)的銀行支票/存款帳戶轉(zhuǎn)變?yōu)橹Ц秾?a title='注冊(cè)數(shù)字錢包' target='_blank' class='f_b'>錢包、Stripe、Adyen和PayTM等三方支付平臺(tái)已經(jīng)刷新了金融機(jī)構(gòu)、銀行信用卡企業(yè)和第三方支付解決方案。由于落后的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，這些知名公司正在嘗試根據(jù)擴(kuò)展到相關(guān)銷售市場(chǎng)，包括零售點(diǎn)和點(diǎn)到點(diǎn)服務(wù)項(xiàng)目，來(lái)保證自己的影響力。

iPhone（Apple）、Google和三星(Samsung)等互聯(lián)網(wǎng)巨頭都在零售點(diǎn)為顧客提供移動(dòng)支付、無(wú)卡的付款解決方案。關(guān)鍵的零售連鎖店已經(jīng)應(yīng)用它們的服務(wù)平臺(tái)。大型科技公司的復(fù)雜性和豐富的財(cái)務(wù)網(wǎng)絡(luò)資源對(duì)傳統(tǒng)的金融業(yè)服務(wù)供應(yīng)商構(gòu)成了與眾不同的竟?fàn)幫{。

04

區(qū)塊鏈很有可能最終刷新金融企業(yè)

區(qū)塊鏈將重構(gòu)許多領(lǐng)域，但分布式系統(tǒng)分類賬技術(shù)已經(jīng)以自ATM之后不曾見(jiàn)過(guò)的方式轉(zhuǎn)變了商業(yè)銀行。 區(qū)塊鏈擁有破壞性，因?yàn)樗梢酝耆@開(kāi)金融企業(yè)，容許多方中間開(kāi)展立即付款。至少，該技術(shù)將推動(dòng)金融企業(yè)重新設(shè)計(jì)其系統(tǒng)軟件和目標(biāo)群體。

區(qū)塊鏈已經(jīng)使第三方支付和匯款更為劃算，原因是對(duì)公文和中間人的需求更少了。交易可以在幾分鐘內(nèi)完成，而不是幾天或幾個(gè)星期。雖然監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍在為區(qū)塊鏈制定法律和規(guī)則架構(gòu)，但一些金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)慢慢地與Ripple和Circle等企業(yè)合作，使用這項(xiàng)技術(shù)在全球范圍內(nèi)實(shí)施。

05

金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶信息和聯(lián)系的壟斷已經(jīng)不復(fù)存在

除了儲(chǔ)蓄，金融機(jī)構(gòu)最有價(jià)值的資產(chǎn)是客戶資料和立即對(duì)購(gòu)買者的關(guān)聯(lián)。但由于歐盟國(guó)家PSD2(支付服務(wù)指令)的要求，金融機(jī)構(gòu)對(duì)顧客信息的壟斷地位已經(jīng)被削弱。憑借批準(zhǔn)，商家或解決方企業(yè)可以同時(shí)查看顧客賬戶信息，從而使支付更快、更高效。

金融機(jī)構(gòu)還需共享資源API，這意味著第三方服務(wù)供應(yīng)商可以查看有價(jià)值的顧客數(shù)據(jù)信息。這為Stripe和Adyen等解決方企業(yè)開(kāi)創(chuàng)了一個(gè)新的機(jī)會(huì)，他們現(xiàn)在可以查看

熱點(diǎn)：區(qū)塊鏈