據(jù)財(cái)聯(lián)社報道，支付寶已對部分用戶上線數(shù)字人民幣模塊，并支持用戶轉(zhuǎn)賬、收款等服務(wù)，其中，轉(zhuǎn)賬方式可支持「錢包編號轉(zhuǎn)賬」，也可支持「手機(jī)號或郵箱轉(zhuǎn)賬」。

進(jìn)入支付寶白名單的測試用戶可在支付寶 App 中「我的」一欄中看到「數(shù)字人民幣」模塊，與花唄、銀行卡等并列。點(diǎn)開「數(shù)字人民幣」模塊，按照指令輸入姓名等信息，即可注冊網(wǎng)商銀行數(shù)字人民幣錢包，該錢包可以選擇「實(shí)名使用」，也可選擇「匿名使用」，但一個支付寶賬號僅能開通一個錢包。

看到這條新聞的你可能有些疑惑，數(shù)字人民幣到底是什么，會不會和微信支付寶成競爭關(guān)系，它和區(qū)塊鏈又有什么關(guān)系？今天就讓我們來一探究竟。

數(shù)字人民幣是什么？
數(shù)字人民幣是央行直接發(fā)行的人民幣數(shù)字貨幣，和紙鈔一樣，只不過是電子形式的，如果你有錢包，就可以直接去央行指定的地點(diǎn)兌換數(shù)字人民幣，不需要綁定任何銀行卡賬號。

像上面新聞中提到的，數(shù)字人民幣的錢包內(nèi)嵌在支付寶里面，也可以內(nèi)嵌在各種銀行賬戶里面，未來也可能出現(xiàn)數(shù)字人民幣的專用錢包APP，有了錢包地址就能轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出數(shù)字人民幣。

支付寶當(dāng)然，目前我們看到大部分?jǐn)?shù)字人民幣的測試，都是政府直接以福利的方式發(fā)到大家的錢包地址里面，比如前段時間的深圳、蘇州數(shù)字人民幣紅包福利發(fā)放等，憑錢包地址的余額就可以去消費(fèi)了，還沒有涉及到指定地點(diǎn)兌換數(shù)字人民幣。

另外，數(shù)字人民幣和紙鈔一樣，有兩個特點(diǎn)。一是在沒有網(wǎng)絡(luò)的情況下可以直接轉(zhuǎn)賬，只要兩個手機(jī)都有電，在斷網(wǎng)的情況下也不影響轉(zhuǎn)賬；二是可以實(shí)現(xiàn)匿名支付的功能。

數(shù)字人民幣和微信支付寶是競爭關(guān)系嗎？
其實(shí)沒有競爭關(guān)系，數(shù)字人民幣是央行直接發(fā)行的錢，微信和支付寶只是支付工具而已，微信支付寶里面的錢來自商業(yè)銀行，商業(yè)銀行的錢來自央行發(fā)行的紙鈔。

支付寶所以差別在于微信和支付寶是管道，管理里面的“水”是央行發(fā)行的現(xiàn)金紙鈔，央行發(fā)行的另外一種“水”叫數(shù)字人民幣，但數(shù)字人民幣不直接走微信支付寶這個管道。所以數(shù)字人民幣和微信支付寶不是同一個維度上的東西，不存在競爭關(guān)系。

支付寶相反，兩者未來會存在大量的合作關(guān)系，畢竟數(shù)字人民幣要大范圍地推廣開來，需要微信支付寶等渠道提供協(xié)助，比如上面新聞提到的，支付寶APP上線數(shù)字人民幣模塊，讓數(shù)字人民幣快速擁有了支付寶近10億用戶。

數(shù)字人民幣和區(qū)塊鏈有啥關(guān)系？
從目前的情況來看，數(shù)字人民幣的發(fā)行是中心化的，由央行統(tǒng)一發(fā)行，但是在底層技術(shù)方面借鑒了一些區(qū)塊鏈技術(shù)原理，比如數(shù)字人民幣小額匿名轉(zhuǎn)賬等，方便脫離現(xiàn)有銀行賬戶體系的的綁定，不過具體實(shí)現(xiàn)方式?jīng)]有披露太多。

同時央行提出，數(shù)字人民幣采用“雙層運(yùn)營體系”，即上面一層是人民銀行對商業(yè)機(jī)構(gòu)，下面一層是商業(yè)機(jī)構(gòu)對普通大眾。央行不預(yù)設(shè)中心化或去中心化的技術(shù)路線，不管商業(yè)機(jī)構(gòu)采用區(qū)塊鏈的或中心化的技術(shù)方式來提供數(shù)字人民幣的兌換，央行都能適應(yīng)相關(guān)技術(shù)和手段。

數(shù)字人民幣有何價值？
數(shù)字人民幣是我國央行發(fā)行的數(shù)字貨幣，目前全球央行都在積極探索數(shù)字貨幣發(fā)行，我們的數(shù)字人民幣的研發(fā)走在世界前列，已經(jīng)在不少試點(diǎn)城市開始測試。

數(shù)字人民幣的發(fā)行對目前的金融系統(tǒng)是種很好的補(bǔ)充。在全球70多億人口里，截至2017年依然有17億人未接觸到金融系統(tǒng)，無法享受傳統(tǒng)銀行提供的金融服務(wù)。

央行數(shù)字貨幣的大范圍使用，在不需要布設(shè)高成本的銀行等基礎(chǔ)設(shè)施的情況下，將這些金融系統(tǒng)之外的人吸納進(jìn)來，享受金融發(fā)展帶來的好處。

尤其在跨境支付中，一旦全球的央行數(shù)字貨幣實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，將極大地提高跨境支付的效率，同時大幅度降低成本。這也是Facebook的Libra白皮書一經(jīng)發(fā)布，瞬間引發(fā)全球央行高度重視的原因之一。

當(dāng)然，加強(qiáng)宏觀調(diào)控也是現(xiàn)在全球各國央行發(fā)行數(shù)字貨幣的重要指標(biāo)，畢竟，數(shù)字貨幣的發(fā)行相比傳統(tǒng)貨幣更加透明，中間流程環(huán)節(jié)更少，方便央行更好地控制資金流向，做好宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。

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